年迈母亲适合入万能险吗？

咨询内容：我母亲今年54岁，有人向她推荐平安智盈人生万能险，前天问过这个险的一些问题，感谢各位大师的回复，但是还是对这个险有很多疑惑。

问题1:自从保单生效日后过了９０天的观察期就有了１２万的保障。

这12万保障，是不是保单生效日后过了９０天，只要是病故或意外身故，都可以获得吗？

那么到时候每年交的6千元的累计的保险金还会退还吗？

问题2:每年交6000元保费，保险公司从6000元中扣除多少费用呢？

问题3:我母亲54岁，如果每年交6000元，交满几年可以不交呢？交满几年可以基本保本呢？

到时候可以一次性把所有交的钱和利息都领出来吗？

问题4:一旦身故可以获得12万的保障，那么还可以同时把每年交的6000元的总金额及利息一起 拿回来呢？还是只能得到12万保障，交的所有钱都归保险公司了呢？

咨询网友：spring19800 (上海)

专家解答：

梁啟康 广州 平安人寿

问题1:自从保单生效日后过了９０天的观察期就有了１２万的保障。

这12万保障，是不是保单生效日后过了９０天，只要是病故或意外身故，都可以获得吗？

那么到时候每年交的6千元的累计的保险金还会退还吗？

回答：意外死亡的是保单生效起就拥有了12万的保障。如果是重大疾病的就有90天的等待期。但是发生的那些重大疾病必须以前在医院没记录的，除非投保时如实告知，否则保险公司拒赔。假如发生了身故的就赔身故金，6000是不退的。

问题2:每年交6000元保费，保险公司从6000元中扣除多少费用呢？

回答：初始费用：以每年6000来说，第一年扣除3000，第二年1500，第三年900，第四、五年600，五年以后每年300。还有的是每年还会扣一个保障成本。保障成本会随着年龄的增加而增加。

问题3:我母亲54岁，如果每年交6000元，交满几年可以不交呢？交满几年可以基本保本呢？

回答：如果是六千的，保险金额不变的情况下。交十年可以保到75岁左右吧。交二十年的可以保障终身拉，而且第二十年的时候你都可以拿会成本拉。当老人家第一百岁的时候可以拿42万多。这些钱是任何时候都可以拿的。

问题4:一旦身故可以获得12万的保障，那么还可以同时把每年交的6000元的总金额及利息一起 拿回来呢？还是只能得到12万保障，交的所有钱都归保险公司了呢？

回答：一旦身故，如果你帐户上的钱比12万少的，就领取 12万。如果帐户里的钱比12万大的就领取帐户里的钱的1.05倍。

吴承明 上海 友邦保险

1 过了90天，身故就能获得12万，以前交的不退还

2 初始费用：以每年6000来说，第一年扣除3000，第二年1500，第三年900，第四、五年600，五年以后每年300。

3 10年以内是不可能保本的，具体多少年就不知道了。

4 如果帐户价值小于12万，就赔12万，没有多余的赔。

沈剑平 杭州 华康代理

看来您对万能险还不是很了解啊，万能险是要根据年龄收取保障费用的，年纪大了，保障费用高得吓人。你母亲54岁的年龄是不适合买万能的。

关于你的问题：

1.保单承保后，只要是病故或意外都能获得12w的保额加上帐户中的余额，不需要90天的；如果是附加了重大疾病的话，要赔付重大疾病的话是有90天的观察期的。

2.每年交6000的话，第一年是先扣除50%，也就是3000元的，然后还要扣除保障费用（保障费用在54岁的年龄是很高的）。第二年还是要扣一定的费用的（具体扣百分之几我忘了），再扣保障费用……

3.万能险缴费灵活，只要帐户里有钱就可以不交的，但是以你母亲的年龄，高额的保障费用，很快就会扣完的……

4.身故拿的是12W 加上 帐户余额的。

总之，你的母亲不适合买万能险！