三口之家适合投保万能险吗？

咨询内容：我们一家三口，女儿有平安的常青树跟少儿医保。我跟老公都有综合医疗社保。

想给老公，自己再加一份商业保险。年缴费3000-4000。

想买万能险，两人各交3000一年的。

请问人寿的跟平安到底有没有什么区别？还有它的保额可调是个什么样的概念？假如代理人你自己是我，你会怎么选择？

我跟老公都是28岁。因为听得最多的就是万能险。对其它也不怎么了解。主要是重疾，意外，然后才是养老。当然谁都是想收益越高越好。

咨询网友：carrie (深圳)

专家解答：

谢利兵 深圳 平安人寿

1、你们大人，不是一个万能产品可以解决所有问题的，需要全面组合的。

有深圳社保，重点补充意外和大病，还有解决家庭责任的定期寿险2、人寿万能已停售。

3、保额可调的意思是：比如4000的年交保费情况下，保额可在某个区间（年龄不同，区间大小有差异）内调整，8-40万之间灵活选择。当然，保障越高，对应成本越高。

4、万能险比较复杂，也不是表面意思的万能保险，万能险不同的设计会达到不同的效果，需要专业代理人和你沟通后，结合你的想法来设计。

你介绍的资料不详，建议补充一下资料，找一位优秀的代理人，先做需求分析，再来确定产品。按需定制。

罗建明 深圳 信诚人寿

假如我是要以你现在的立场买保险，按自己的实际需要和经济能力进行投保，真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。

不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼在确定产品时，首先看同样的保费，谁的保障高，保障全面，赔得多。在什么样的情况下才有赔。选择人性化的。免赔有多少。

除外责任条款少的，花同样的钱获得的保障范围就宽。疾病的观察期要短。重疾险要有未到严重程度的部份赔偿，在投保重疾时很多人有误区，以为发生重疾就会得到赔偿。而事实上要获得保险公司的重疾保险赔偿是要重疾达到合同约定的一项或多项条件，或是采用了合同约定的治疗方式才会赔那家公司的产品都各有特点，主要那个适合还是你自己才清楚。

徐智华 上海 中宏人寿

万能险要扣除初始费用即保费的50%（前三年）然后每年都要扣你知道吗，还有每月要扣除保障成本，年龄越大，扣除越多。

而账户收入是靠保险公司公开的利息来滚存的，而且利息还是或高或低不保证的。

我的建议是买分红险，至少可以承认这份保障，期满可以拿到钱，而且每年都有分红。你在多了解万能险。看看条款。希望能给到你帮助。