保险理财好不好

现如今，理财保险已经成为一种新型理财方式，不断为人们所接受。但是，在具体的选择过程中，许多人在购买理财保险的时候只注意其收益的多少，盲目购买，造成无端的经济压力。

日前，物价持续上涨，紧靠存款是不能跑赢CPI的。另一方面，如果发生重大疾病和意外发生时，定期存款并不能给客户给予保障。在这一点上，保险产品绝对具有优势，保险产品既可以投资理财，又可以在发生重大意外或者重大疾病的时候基于保障。

在进行投资理财的时候不能只看收益，理财保险应该是作为家庭理财的后盾而存在的。在理财时应该先考虑清楚自己的目的，再选择理财产品，不要一味的只想着我家庭创造收益。理财保险是投保时间越长才能获得越稳定的收益，在保障的基础上再考虑收益问题。

保险公司经常通过讲座忽悠市民购买不适合自己的理财保险。对于每个人来说，到底保险理财怎么样？

保本浮动预期年化收益产品已支付保费会损失

案例：2007年1月份，一位投资者在某银行购买了人民币理财产品，申购金额10万元。该产品为保本浮动预期年化收益理财计划，已支付保费100%全额保证，可能最高预期年化收益率封顶为18%，最低预期年化收益率为0%。眼看该理财产品快到期，这位投资者致电银行的理财经理询问，却被告知产品的历史预期年化收益可能为零，在牛市行情中出现这样的预期年化收益让人难以接受。

只给出预期最高预期年化收益率的保本浮动型产品，看似既能保证已支付保费安全又有机会追求最大预期年化收益，但投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收保单现金价值超过已支付保费金，或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。

保本型理财产品对已支付保费的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内(一般为3年或5年)，对投资者所投资的已支付保费提供100%保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收保单现金价值超过已支付保费金;如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在已支付保费损失的可能。

其次保本不保盈利。保险理财怎么样？保本型理财产品的保本只是对已支付保费而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低预期年化收益。此外，保本型理财产品对已支付保费的承诺保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于已支付保费，如保证已支付保费的90%，也可以等于已支付保费或高于已支付保费。

短期理财产品预期年化收益水分多

案例：有投资者国庆前在银行看到一款33天期限的理财产品，历史预期年化收益率高达4.2%，面对诱人的预期年化收益率，该投资者立刻认购。买后才知道，按照合同规定，这款产品到期日为9月29日，但理财产品资金至少也得次日到账，而今年国庆、中秋假期从9月30日开始，该产品的实际到账日最早也要到10月8日。业内人士称，根据“理财预期年化收益及理财已支付保费在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息”，33天历史预期年化收益率4.2%和8天的“0利息”综合计算，实际预期年化收益只有3.38%左右。

提醒：理财产品的资金占用天数绝对不只是计息的那几天，加上募集期和到账日，资金的实际占用天数往往会多出5天至9天，长短不一的“资金募集期”和“清算期”预期年化利率一般按照活期存款利息或者不计息，摊薄了名义上的“历史预期年化收益率”，是预期年化收益率注水的元凶。

综上所述，保险理财怎么样？理财产品不能只关注它的实际投资期限，还要看资金的实际占用时间，以充分提高资金的时间利用效率。

在购买理财保险之前，应该想做一个关于自己财产的全面分析，量力而行。应该根据生活和财务状况来调整保险险种和保额，购买超过自身承受能力的产品，很可能最造成因为交不出报警而退保的情况，造成不必要的损失。