什么是储蓄型保险？看这一篇就够了！

在利率出现于下行的当下，储蓄型保险可谓是大火了一大把，越来越多的人会把储蓄险作为理财的新选择。各大公司的开门红产品大多也是储蓄险。

那么，什么是储蓄型保险？今天就带大家来详细盘一盘。

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01 什么是储蓄型保险？

储蓄型保险是把保险功能和储蓄功能结合起来的产品，既具有传统保险产品的保障功能，又能获得储蓄收益。

如果在保险期内不出事，保险公司会在约定时间返还一笔钱。跟在银行存款或者理财有点类似，但保障期限会更长，甚至到被保险人终身。

目前常见的储蓄型保险，主要有两类，一类是年金险，另一类是增额终身寿。它们最大的特点是：够安全！收益够！投保时合同写多少，未来几十年的收益率就是多少，不会受到市场的影响。

下面，我们来详细讲讲年金险和增额终身寿。

1、年金险是什么

简单来说就是一类理财产品，现在投入一部分钱，经过若干年的复利增值，在未来的特定年龄段开始领钱，可以是月领，也可以是每个季度领。

通俗点说就是：年金险能帮你“打理一笔钱”，打理一笔未来要用的钱。

年金险主要用于：长期资金规划、资产隔离、养老和教育等。比如给孩子准备一笔未来上大学的费用，或者为自己准备一笔养老金。

为了让大家更加清晰地了解年金险的具体收益，我们以「百岁人生」（福享版）为例，一起来看看收益情况：

可以看到，「百岁人生」的后期收益还不错。

以 30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年为例，80 岁时，它的现金价值加上领取金额有 198.5 万，差不多是已交保费的 4 倍。

假如一直领取到 90 岁，生存总利益共有 248.1 万，IRR达到了 3.8%，此时退保，收益也比较可观。

但需要注意的是，这款产品为线下产品，只有广东区域的朋友可以购买。

总而言之：现在“存钱”以后花，给未来规划一笔100%能拿到的钱，这就是年金险最本质的作用。但如果购买不久就退保可能会得不偿失。

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2、增额终身寿是什么？

所谓增额终身寿，就是保额会不断增长的终身寿险。

与普通寿险不同的是，它的保额会逐渐长大，增额终身寿险最大的特点就是：安全稳健、收益确定。

它具有如下 3 个特点：

• 安全：我们投入的钱、能获得多少收益，都写在合同里，是有法律保障的。

• 稳定：收益率是确定的，能长期持续；而且资金复利递增，时间越久，拿到的钱会越多。

• 灵活：有用钱需求时，可以通过减保、退保、申请保单贷款的方式拿到一笔钱。

以产品「利盈盈」为例，一起看看收益情况：

我们以 30 岁女性为例，每年交 10 万，交 3 年，共投入 30 万，从表格可以看到现金价值的变化：

35 岁：现金价值超过了 30 万，比已交的总保费更多了。

60 岁：现金价值达到 78 万，是已交保费的 2.6 倍。

80 岁：若一直没有取钱出来，那么现金价值超过 155 万，是已交保费的 5 倍多。

可以发现：我们持有的时间越长，后期资金增值会越快，能拿到的钱也会越多。

所以，增额终身寿适合有长期资金规划、希望资金稳健增值的朋友。不仅可以通过它来规划孩子的教育、彩礼或嫁妆，以及自己的养老退休金，也可以用它来传承财富。

总的来说，年金险和增额终身寿都非常安全和稳定，但在收益性、灵活性、流动性上都有一些区别。

年金险需要长期持有，后期收益率比增额终身寿高，很适合用作教育金或养老金。

增额终身寿灵活性较高，如果购买之后，可能会有急需用钱需求，需要取出一部分钱，那么增额终身寿就会更合适。

每个人情况不一，选择不同的交费期限，最终的收益也会有差异。如果想了解更多，可以点击下方小卡片咨询专业的规划师。

02 写在最后

近年来，投资行情一落千丈，投资理财这件事越来越艰难...

年金险和增额终身寿的收益虽不像股票那样，行情好时收益突涨，但胜在稳定，只要坚持长期投资，在复利的作用下，也能获得不错的收益。

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