增额终身寿险哪个保险公司的好？都适合哪些人群？

虽然人们都说生活要多注重当下，但其实对未来的提前规划和准备也一样重要。

也正因此，增额终身寿险等产品更多地进入了大众的视野。

那么，增额终身寿险适合哪些人群？增额终身寿险哪个保险公司的好？

不急，现在就来带大家解决这些问题，今日的文章分为以下主要内容：

· 增额终身寿险适合哪些人群？

· 购买增额终身寿险时的挑选要点有哪些？

· 增额终身寿险哪个保险公司的好？

· 写在最后

一、增额终身寿险适合哪些人群？

什么是增额终身寿险？

简单来说，就是一种能终身提供死亡或全残保障的保险。

而“增额”，则代表着基本的保额会逐年复利增长。

要说增额终身寿险适合所有人购买，是不可能的。

那么，适合购买增额终身寿险的人群有哪些呢？

（1）想为自己或父母积攒养老金的人群

随着目前我国老龄化的趋势加剧，社会层面养老压力愈发加重。除去社会养老保险和居民养老保险，商业养老保险更多的开始进入大众视线。

当下有经济能力的年轻人，可以为自己或父母的未来提前存下一笔养老金。依靠复利（利滚利）的方式，等到几十年之后，当自己/父母步入老年时代的那一刻，因为当初投下的那份增额终身寿，使得老年经济紧张的问题被最大程度地被避免了。

（2）想为自己的后代、子女准备一笔资金的人群

时代在变迁，物价也在飞涨。这时候就有人会为自己的后代着想了，想着自己的后代万一无法适应这个高消费的时代，该怎么办呢？

所以，若有想为孩子购置储蓄金（教育、婚姻等方面的资金）的人们，可考虑为子女购置增额终身寿险。不怕一万，就怕万一，万一哪天需要派上用场，岂不美哉？

（3）财富实力强且有财富传承需求的人群

我们都知道寿险其实就是一种身故保障或者全残保障，那么针对这两点而言。当被投保人因为年老身故、去世从而触发了保险中的条款时，受益人可以领取保单中约定好了的保险金。

因此，这份保险便起到了财富继承的作用。通过保单合同继承资金财产，提前指定好财产的受益人，可最大程度避免出现因遗产而引发的一部分纠纷。

总而言之，若您目前有上述所提及的需求，且在已经为自身配置好了重疾险、意外险等基础保障型保险的前提下，增额终身寿将是您可以考虑的一款理财工具。

二、购买增额终身寿险时的挑选要点有哪些？

俗话说“知己知彼，百战百胜”，了解了自身的需求后，还需要对购买增额终身寿时需注意的要点进行了解。那么购买产品时需注意的挑选要点有哪些呢？

（1）现金价值

现金价值，可以理解为已投保险的保单的价值。现金价值是增额终身寿险的“核心部位”，现金价值某方面而言，反映的就是您投保的保单的实际价值。

一般来说，投保了的时间越久，保单的现金价值就会越高。

收益率（IRR）越高，保单中的现金价值就增长得越快。

例如：

某位女子30岁投保了昆仑健康的增多多3号，一次性交10万。那么，在40岁时，其保单的现金价值可达13.9万，50岁时其现金价值将增长至19.6万。

（2）加减保规则

1. 减保

可理解为部分退保。简单的来说，就是在保险期内，经投保人申请，保险公司根据合同约定同意降低保险金额的行为。

例如：

一位女士在30岁时投保了一份增额终身寿，在50岁的时候需要在其中领一笔钱用于孩子的教育事业。那么，领钱的时候，该保单的现金价值也会相对应的减少。

在这个例子中，领钱就是一种减少现金价值的行为，可以理解为减保。领了一部分钱之后，剩余部分的钱仍然会留在保单中继续增值。

2. 加保

则是用户可通过追加保费的形式，提升保单合同的现金价值，使自己的“闲钱”增值，从而在其中获取更多收益的一种方式。

例如：

一位男士在获得了公司发放的奖金后，将其中一部分用于追加保费，提升保单的现金价值。这就可以理解为加保。

将这笔奖金追加为保费，经过复利之后，这笔奖金的价值会越来越高。

而即使哪一天需要一笔急用钱需要退保的时候，也可以取出相对应的现金价值或者保费。

当然了，需要注意的是，如果投保增额终身寿险后短期内进行退保，可能会出现小部分的亏损。

所以，有在保险条款中写明支持加减保，且在条款中未作如何设限的产品，对用户是比较占优的。毕竟万一发生了什么情况，直接拿合同说话总是稳妥的。

总的来说，增额终身寿是一款非常灵活的产品。合理运用加减保规则，可以更加灵活地规则我们未来的资金。

三、哪家保险公司的增额终身寿险比较好？

目前国内有许多保险公司都在做增额终身寿这一款的产品业务，那么哪家保险公司的增额终身寿险比较好呢？

产品很多，在此我们以“40 岁女性，分3年交，每年交10万”为例，为大家列举出了以下几种产品：

通过上图我们可以发现，无论是哪款产品，其IRR收益率都不超过3.5%。所以在选择产品以及投保的时候，只需根据自己的经济情况选择适合的投保金额和年限即可。

（1）如果选择高收益：可选择弘运增利、次选增多多3号

1、弘运增利

以“40 岁女性，分3年交，每年交10万”为例，弘运增利终身寿险的收益率在 60 岁达到了 3.485%，80 岁达到了 3.492%，是一个不错的选择。

若您优先考虑高收益的话，弘运增利是一个很不错的选择，而且这款产品也是支持加减保的。不过需要注意的是，若需要加保，需重新进行健康告知。而且这款产品停售之后是不支持加保了。

2、增多多3号

与弘运增利相同的交费条件，虽然增多多3号在60岁和80岁的收益率相比弘运增利略低。但增多多3号在90岁时的收益率却超过了弘运增利，也不失为一个好选择。

但增多多3号是不支持进行加保的，而且进行减保的时候，也有每年不超过首年基本保额的 20%的要求。

整体下来这款产品的灵活度会稍微逊色于弘运增利，所以增多多3号更多地可以被作为一个备选的产品。

以上所列出的弘运增利、增多多3号等产品的收益效果都是很不错的。考虑加减保灵活性的话，可以考虑康乾1号·益利多这款产品，具体详情还请往下查阅。

（2）如果考虑加减保灵活性：首选康乾1号·益利多

由国联人寿承保的康乾1号·益利多，其在加减保方面是比较宽松和灵活的。

投保人在70岁前任何时候都可以选择加保，加保不受产品停售影响且加保无需重新进行健康告知。

除了加保，这款产品的减保没有任何金额的上限，只要求减保后的年交最低保费>2000元就可以了。

所以，如果有“先占着坑，再加保”想法的朋友，这款产品无疑更适合您。

（3）支持全国各地投保：利盈盈

上述产品都有投保地区限制，而长城人寿承保的利盈盈是支持全国各地投保的。

拿“30 岁男性，分3年交，每次交10万”为例：60 岁时利盈盈的收益率有 3.28%，80 岁时达到了 3.393%。

虽然这款产品的收益率相对前几款产品较低，但是这款产品赢在无投保地区限制。毕竟收益率再高，那也得能买得到才行。

四、写在最后

投资理财不是一件简单的事情，如今新冠疫情肆虐的大环境背景下，人们对自己的未来充满一丝担忧和顾虑是可以理解的。

而增额终身寿可以为您的未来打下一份扎实的保障，投保一份增额终身寿，既可以解决孩子的教育金缺口问题以及自己未来的养老金问题，还可以起到有效的财产继承作用，很好的保护了我们每个人的财产。

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