金玉满堂2.0增额终身寿怎么样？增额终身寿保险有必要买吗？

最近的监管是越来越规范了，财联社的消息称：
监管近期将组织8家寿险公司进行调研，重点关注利率、投资利益、负债成本等。

对我们消费者来说呢，是提前防范风险，防止保险公司在前期承诺太多，后期自家投资利益跟不上，容易出问题。

• ——有3个小点：现价增幅、对应的内部收益率（也就是IRR）、现金价值大于已交保费的时间，这些决定了这份保单的利益情况，也是核心保障。
• ——决定我们使用这份保险的灵活程度。

如果你对最新产品的情况不清楚，不太会看保单利益，也可以直接找康妮问~

下面咱就以为例，带大家看下挑选增额终身寿的基本逻辑。

• 1、金玉满堂2.0增额终身寿险 保什么？有什么优缺点？
• 2、金玉满堂2.0增额终身寿险保单利益怎么样？值得买吗？
• 3、增额终身寿，除了金玉满堂2.0还有哪些备选？

一、金玉满堂2.0（金玉满堂典藏版）增额终身寿险 保什么？有什么优缺点？

因为不同的条件、测算和信息来源，很容易造成传达、理解的偏差。有不少朋友的投入，直接决定了自己未来给孩子教育金、婚嫁创业、自己养老金的规划，我们可以多看多了解，更直接方式是找专业人士问~

常规操作，先看下表格。这些信息我们也可以从产品介绍页面找到：

不得不说，金玉满堂2.0增额终身寿险，保留了不少金满意足的优点：

健康告知宽松，投保门槛低，关键是增值的速度快，现金价值在同类产品里也有优势。

金玉满堂2.0终身寿险的IRR最高可到3.476%，
现金价值＞已交保费的时间最快只要5年（参考年金通常是10年以上，但终身现金流）

而且，比较占优势的是，不管选择不同的缴费年期，金玉满堂2.0增额终身寿都有优势。
对我们来说，这个时间越短，万一急用钱也是可没什么损失，也能比其他产品更早把握保单的灵活度。

一般来说是第6年左右，不同的年龄、性别这个时间还不太一样。

年龄限制宽松，最高支持75岁的人购买，1-6类职业都能买。

它对健康要求也很低，只有1条健康告知（见下图），大部分人都能买：

可以看到，只有癌症、心肌梗塞等比较严重的疾病才买不了。

如果只是一些常见的疾病，比如乙肝、结节等，都是可以买金玉满堂2.0终身寿险。

起投保费也比较低，低至5000元+，最长支持20年交费，年轻人、月光族也能轻松get！

金玉满堂2.0（金玉满堂典藏版）支持，规则宽松，资金可以灵活取用~~

重点提一下【加保】，如果我们以后收入增加，有了暂时不用的闲钱，就可以继续投入保单内享受增值。
金玉满堂2.0不仅可以加保，而且不限制每年加保的次数和比例，这么宽松的加保规则在市场上罕见！

但需要注意的是，金玉满堂2.0增额终身寿 仅支持部分城市投保。

✋推荐谁买：看重前期较高利益、加保灵活、投保门槛低的朋友，
或者想给孙辈定向传承财富的，可以考虑金玉满堂2.0终身寿险。

二、金玉满堂2.0增额终身寿险保单利益怎么样？值得买吗？

金玉满堂2.0（金玉满堂典藏版）增额终身寿险的保单利益，咱们可以重点参考现金价值的增值情况。

咱们通过1个投保案例，来看看它的保单利益怎么样。

金玉满堂2.0增额终身寿险具体测算如下：

可以看到，在小明买了第6年，金玉满堂2.0的现金价值超过已交保费，从这年开始，这份保单开始产生收益了。

50岁时，现金价值增长到91.43万，相当于保费翻了1.83倍，此时IRR达到了3.403%；

有了这笔钱，年过半百的小明就是一个富有的爸爸，可以减保取出部分现金价值，满足生活需求。

比如趁身体健康，取出这笔钱，作养老金、旅游金，或者送儿女留学深造，或者用于儿女结婚、买房等等都可以。

假如，小明一直没有减保取钱，而让这笔钱继续复利增值。

• 60岁时，金玉满堂2.0的现金价值达到了128.97万，翻了2.5倍，IRR达到了3.438%；
• 70岁时，现金价值181.92万，是保费的3倍多，IRR高达3.454%，折算成单利6.94%；
• 80岁时，现金价值高达256.62万，是投入保费的5倍多，IRR达到3.496%，折算成单利8.61%；

拥有这么多的养老钱，小明再也不用担心晚年生活质量会下降了~不仅自己的老年生活过得美滋滋，甚至还能资助孙子买房、创业~

当然了，不同的本金，不同的缴费期，保单利益还是差很多的。

如果小明很长寿，活到90岁时，投入的50万，增长到了361.98万，是保费的7.23倍!

IRR达到了3.470%，换算成单利就是10.76%。

作为中长期的资产规划来说，金玉满堂2.0增额终身寿险是一个非常不错的选择。

三、增额终身寿，除了金玉满堂2.0还有哪些备选？

产品好不好，还得看下它跟其他产品对比，有没有更大的优势。

这里康妮也筛选了其他3款不错的增额终身寿/长期护理险，方便你直接进行选择。

• 看重加减保宽松、支持隔代投保、大龄或亚健康的朋友，选
• 看重一次性交钱 或 10年以上长期交费保单利益高、起投金额低、大公司出品，选
• 重视万能账户二次增值、终身护理保障、投保人豁免的朋友，选
• 看重双被保人，有效保额按每年3.5%递增，保单续期长，财富传承的朋友，选

其中的 IRR 可以简单理解为产品每年的复利收益率，表中的投保示例仅作为演示，大家可以按照自己的需求选择合适的交费金额。

✅ 康乾3号：看重大公司、一次性 或 10年以上长期交费利益最高、健康增值服务好

虽然康乾3号瑞祥人生是最近刚上线的新产品，但实力非常强势，一出道便跻身顶流！

✏️推荐理由

在这几款产品中，如果分1、15、20年交费，康乾3号的保单利益（即现金价值）最高。

康乾3号的长线收益也处于市场前列，最快第4年现金价值＞已交保费。

尤其是男性买，一次性交费处于首位，irr利益率能达到3.499%，无限接近官方规定的上限3.5%。

康乾3号终身寿险分3年、5年、10年交费的利益，也只略低于人我行终身护理险，可以作为备选。

出自富德生命人寿，注册资本117.52亿、总资产超4700亿、服务客户数量近1000万，连续5年总保费站稳千亿平台。

70岁朋友买康乾3号终身寿险，还能选择分5年交费 （市场罕见），给高龄朋友更灵活多样交费期的选择。

保费门槛也很低，最低2000元/年就能投保，平均每月167元，月光族也能轻松get~

可以享受在线问诊、预约挂号、健康测评等七项健康增值服务。

现金价值提取灵活，需要用钱时，可以通过减保、保单贷款，来缓解一时的经济困难。

此外，康乾3号还把减保规则写在合同条款里，资金灵活有保证。

对康乾3号增额终身寿险感兴趣？快速投保、规划方案、测算收益，点这里↓

✋推荐谁买：

康乾3号瑞祥人生终身寿险，无论刚工作、预算少的年轻人，还是闲置资金较多、想要稳定增值、做好财富定向传承的朋友，这款都可以买！

闲钱多的选一次性交费，尤其是男性朋友，手里有一大笔闲钱，想要做一个长期的资金规划，可以优先选择康乾3号，一次性把钱投进去。

闲钱少的就选分期交，每期交费压力小，既能轻松攒下钱，利益还高！

不过，这款产品不支持加保，且只支持25个省市可投保。

✅ 乐享年年/增多多3号：可选15/20年交

这款产品的保单利益虽然比人我行低一些，但最长可以选择 20 年交费。

对于一些想慢慢攒钱、选择 10 年以上交费期限的朋友而言， 值得考虑。

它主要有以下几处亮点：

亮点1️⃣：后期保单利益很高

分3/5年交费，后期收益市场最高分3/5年交费，后期收益IRR可达到3.49%

亮点2️⃣：终身的护理保障

乐享年年终身护理险，之前也叫增多多3号终身护理险。

同样是一款增额终身护理险，除了终身寿险保障外，还多了失能保障，

在被保人失去自主生活能力时，可赔付一笔护理保险金，一定程度缓解了失能给家庭带来的经济压力。

亮点3️⃣：可以附加万能账户，二次增值

乐享年年除了本身保单利益高，总保费超过50万，可以附加万能账户，保底利率3%（当前结算利率5%），增值加倍！

亮点4️⃣：可附加“投保人豁免”

如果投保人不幸遭遇重疾、身故/全残，后期保费不用交，保障和保单利益依然有效。

但要注意，目前这款产品的减保操作不太方便，需要联系客服协助，不像其他产品可以自行通过官微操作。

想知道投保这款乐享年年能拿回多少钱？可戳下方卡片，0元测算~

✅金满意足3号：有效保额按每年3.5%递增双被保人设计，财富传三代

金满意足去年一炮走红，现在已经更新到了金满意足3号，虽然整体收益上缩水了一点点，但新增的双投保人设计，还是挺适合长期投入，用来自己花、财富传承都很不错。

它主要有以下几处亮点：

亮点1️⃣：有效保额按每年3.5%递增

增额终身寿的“增额”部分是考虑的重点，前期如果退保比较亏。到后面每年的有效保额按3.5%递增，越到后面，保单的价值越高！

亮点2️⃣：双被保人设计，增额持续更久

金满意足3号支持双被保险人、第二投保人，可以是父母+子女、夫妻等组合。

中长期收益3.4%+，长期收益可达3.48%，能享受享受到更长时间的保单增值！

同样是50岁，单被保人最多30-50年的增值，还不考虑意外身故等等的因素；

如果把子女作为第二被保人，这份保单自己用了，还能在子女的生命周期内继续增值。

亮点3️⃣：可附加“投保人豁免”

主险的两名被保险人中一名被保险人身故或全残，即可豁免保费。

亮点4️⃣：支持隔代投保

爷爷奶奶、外婆外公也可以给孩子投保，可以避开遗产纠纷，真正做到定向财富传承。

金满意足3号达到一定保费可享受保险金信托、高客权益服务。

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