为什么五十多岁的父母购买重疾险，很容易出现保费倒挂的情况？

"保费倒挂"指一份重疾险交完的总保费，接近甚至超过能赔的保额，等于"花钱比赔的钱还多"。五十多岁的父母容易出现这种情况，因为重疾险按年龄定价，年纪越大单年保费越高；同时这个年龄投保往往保额被压低、最长缴费期也变短，导致总保费被快速堆高，和保额之间的差额变小甚至反超。

哪些因素导致倒挂

第一是最高投保年龄和保额上限。例如康乐福由复星联合健康保险股份有限公司承保，51到55岁最高只能买10万保额；超级玛丽17号由海保人寿保险股份有限公司承保，投保年龄上限为50岁。第二是缴费期受限，年纪大可选缴费年限短，每年交得更多。第三是健康告知更严，可能加费或除外。综合下来，五十多岁买重疾险杠杆很低，有时医疗险加意外险做足，比勉强买重疾险更实在。若父母身体允许且想留笔给付金，可重点看核保宽松产品，并用产品页试算总保费与保额的关系再决定。通常把总保费和保额摆在一起比较，若总保费已经超过或接近保额，就说明杠杆过低，这时优先配医疗和意外更合理。

提醒：长期险一般有 15 日犹豫期（以条款约定为准），犹豫期内退保可退还已交保费；出险后请及时向保险公司报案，按条款要求备齐理赔材料，理赔时效与结论以条款及保险公司规定为准。