年轻小白领买保险 意外险和健康险少不了

案例：小李今年24岁，大学毕业才2年时间，现在一家外企工作，月收入约7000元，公司为其购买基本的等保障。小李希望在3年内实现买房，同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份。

保险专家建议：

刚进入职场的年轻白领，虽然收入水平较高，但也面临买房、结婚等实际的生活压力，同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战，在设计保险规划时应该先保障后投资，应当优先为自己配置一份基础的意外和。针对小李的情况，保险专家表示，是所有人身保险的最基础部分，为了防范日常生活和工作中的各种意外情况，应该先配置一份意外险。

作为一类基础性，意外险属于消费型险种，价格也相对便宜，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。专家建议，小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了，可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额，加全年最高30000元左右的意外医疗保障。

10万元投保重疾险补充医保

但考虑到医保 广覆盖，低保障 的特点，建议小李购买保额为10万元的+长期重疾险，20年缴费，平均每年保费大约为3000元，一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时，这类保险还具有 有病治病，没病养老 的意义，老年时如果仍然平安健康，这笔钱可以得到增值并用于养老。

重疾险可附加住院补贴

此外，小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障，每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种，不具有返还功能，且住院补贴提供的最长时间为180天。

值得注意的是，大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型，均为一年期的短险，如果投保人病情没有根治，第二年有权对该客户加费，剔除该病或直接拒保。目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种，有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。

专家表示，如果小李对家中双亲负有较大赡养责任，建议其再购买一份定期寿险，加大对身故方面保障，万一不幸，家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险，保费才200元左右。

保费不超总收入10%

专家表示，小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜，因为保险并不需要一次性配置完毕，以后随年龄增加，收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。但是随着年龄增大，身体情况可能会改变，面临的核保风险也会增加，保费也越来越贵，因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。