保险公司理赔的一般程序

理赔就是处理赔案,这一工作从保险公司接到损失通知时开始,其过程包括审核、查勘和赔付三个基本的环节： 保险人在接到损失通知后,要立即对以下事项进行审核,以决定是否有必要全面展开理赔工作；首先,要审核保险单的有效性,即是否签发过保险单,保单是否具有法律效力,保险事故是否发生在保险单的有效期之内-其次,要审核损失是否由承保的风险引起,若不是便没有继续进行理赔工作的必要了；再次要审核提出赔偿申请的人,在索赔当时对保险标的是否具有保险利益、在财产保险中投保人在投保当时对保险标的具有保险利益,但如果在保险标的发生损失时,投保人的保险利益已全部或部分消失,那么他的赔偿请求权也就相应地全部或部分地丧失了。最后,还要审核有关单证的有效性和真实性,如财险中付有关损失、费用单据,有关的商业单据的审核,人身险中对医疗费用单据、被保险人的伤残证明等的审核。 审核通过后,对于多数赔案保险公司要派人到事故现场进行查勘,查勘的任务是调查和核实损失原因,查明出险地点、时间及了解小险经过,在此基础上核定财产的损失数额。保险人完成旭核和查勘工作后,就赔偿金额与被保险人或受益人进行协商,达成一致即可支付赔款。人身保险则由保险人按合同约定支付保险金÷如果已预付了一定的赔款,在最终支付寸要予以扣除。人身保险金在给付寸还要扣除被保险人以前借取且尚未归还的款项和应付的利息。