关于重疾险理赔关于重疾

重疾险是近年来备受追捧的一种保险，它可以帮助投保人在罹患某些指定的重大疾病时得到高额理赔。然而，重疾险理赔并非一件十分简单的事情。重大疾病由保险公司设定，不同的保险公司其认定标准并不完全一致。投保人在发现自己罹患重大疾病时应该尽早进行理赔申请。一般来说，重疾险理赔金额较高，但是赔付方式不同。综上所述，重疾险理赔虽然看似简单，但是实际上需要投保人认真了解保险产品的条款，了解申请理赔所需的流程和材料，以及选择合适的理赔金额和赔付方式。

案例回放办保险后得病保险公司拒赔王女士在购买重大疾病保险后，不幸得了白血病住院治疗，但保险公司却拒赔。双方签订合同时，保险公司对王女士有无重大疾病进行了询问，王女士称没有之后，保险公司同意承保。在购买了保险近一年后，王女士被确诊为患慢性粒细胞白血病，但是保险公司在2007年拒绝按照保险金额的80%给付一类重大疾病保险金。王女士在办理保险前患有冠心病，故意隐瞒病史，故保险公司不同意赔偿，只同意退还部分保费。更为关键的是，王女士的冠心病与本次保险事故发生的疾病并无因果关系。因此法院判决保险公司给付王女士重大疾病保险金4万元，解除双方签订的保险合同。

不如实告知病史不如实告知，已成为保险公司拒赔重疾保险的一个重要原因。例如，一投保人曾患肾炎，但他在购买重疾保险时，隐瞒了这一情况。但其实，许多重大疾病与一些常见病有着密切关系，如慢性乙型肝炎在医学上已被认定与肝癌有关，如果投保人在投保时，没有告知保险公司这一病史，未来罹患肝癌肯定得不到理赔。因此，投保人在投保重疾保险时，一定要把自己的病史尽量告知清楚，千万不要抱着侥幸心理，带病投保。而为了迎合这一心理，目前市场上重疾保险所防范的病种也在不断增加，从10种扩展到30种甚至40种。由此可见，重疾保险理赔有许多的“门道”。

面对市场上琳琅满目的重疾险产品，特别是在长期重疾险和短期重疾险之间，应该做出如何的选择呢?尽管长期重疾险有调整不灵活的劣势，但长期重疾险“有病治病，没病保本”的作用仍无法用短期重疾险来代替。特别是一个人超过40岁后，短期重疾险作为一种消费型保险，它的价格已能让人产生心痛的感觉。综上，对于保障需求高，而收入并不高的年轻人来说，如果你有为自己购买重疾险的想法，那么，建议先考虑短期重疾险。对于收入稳定的中年人来说，如果想建立专门的重疾治疗基金，那么长期重疾险就是你的不二选择。

由于重疾险存在的很多争议，政府正式实施了新的法律规定，对重疾险做出了相应的调整。那么，本期保险周刊就特地找出新规中与重疾险有关的部分，看看重疾险的哪些软肋将得到改善。虽然新的办法出台，但并不意味着还本型的重疾险会立即停售。以往因为重疾险而引发的一系列纠纷在这次的条款中得到了很好的解决办法，以往很多黑心的保险公司为了减少对被保险人的赔偿，会以一系列的业内通行的保险医学为由而减少以及拒绝对被保险人投保，从而给被保险人带来了很大的伤害，此次的规定将被保险人的利益交给了临床医学，大大保护了被保险人的利益。

重大疾病趋于年轻化，如：高血压、高血糖、脂肪肝等等。重大疾病的花费较高，很多家庭都无法负担高额的医疗费用，所以重疾险显得尤为重要。重疾险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿，这就是我们为什么买重疾险的原因之一。因为重疾险保障范围广购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

人们在购买重疾险时有很多的错误观念。实际上，重大疾病保险并不是任何疾病都保。消费者在考虑为自己购买重大疾病保险的时候，不能只看重所保疾病表面上的数量，而是要了解清楚对于自己而言，到底哪些疾病种类是必须要保的。在选择重大疾病保险的时候，应该根据自己的年龄、需要来进行选择。“如果重大疾病保险涉及的保障范围过广，保障成本即保费也会随之增加，给自己平添额外负担。因此参考一个险种的保障范围需要以自己的需求为限，并不是越多越好。”保监会已经规定了所有重大疾病保险必须保障的多发疾病种类，各家保险公司只能在这个范围上增加，而不能减少。

据相关资料显示，购买人群大多属于高收入人群，保单数额比较大。重疾险中所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征： 一、病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活； 二、治疗花费巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

所以，在购买这些重大疾病保险产品时，要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，以免购买以后发生不必要的纠纷。除了合同所约定的重大疾病之外，消费者如果还需要对其他疾病或者其他保险利益提供保险保障的，可考虑购买一些附加医疗险，主要的利益包括：疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等，和重大疾病保险产品搭配起来购买，得到保障更加周全、费用更加合理的保险保障。综上所述，购买重大疾病保险要根据需要量力而行，在您做出购买重大疾病保险产品决定前，特别是在保险合同上签上自己的名字前，一定要认真研读条款，这样才能有效减少事后纠纷的发生。

事实上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高，于是保险产品的重要性在这时就能显现出来。因为重疾险并不是一种报销型的保险产品，投保人只要被确诊的疾病是符合保险条款规定的，那么就可以一次性从保险公司获得相应的给付，这样就不需要自己在病后垫付医疗费用，可以减轻个人的医疗支出负担。因此，如果能把每年的年终奖拿出一部分来购买长期重疾险的话，可能会给投保人带来更多的实惠。