福满一生重疾险的优缺点有哪些？

我们知道，新定义重疾颁布之后，法定重疾由25种增加至28种。

也就是说一款合格的重疾险，一定要包含这28种重疾，基本涵盖了高发重疾的95%。

所以我们看重疾保障的时候，重点关注的不是保障重疾数量的多少，而是赔付比例的高低。

一般重疾都是100%赔付保额，现在很多重疾险产品都有额外赔付，至于赔付比例，由各家公司自行规定，一般从20%到100%不等。

我们对比了市面上热门重疾险，保障最好的是复星联合福特加、阳光人寿倍享阳光：60周岁前，首次重疾额外赔100%保额；

而福满一生重疾险，61岁前确诊重疾，可赔170%基本保额，保额还算可以。

除了重疾、中症、轻症必选，可以灵活选择投保恶性肿瘤二次赔及特定心脑血管疾病二次赔、身故责任。

为什么恶性肿瘤、心脑血管疾病多次保障变得越来越重要？

第一，因为非常高发

2020年上半年保险公司理赔报告中显示：癌症理赔率最高，占整体理赔数据的60-80%，是中国人最高发的重疾；

其次则是心脑血管类重疾，例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症，重疾发生率也相当高。

第二，非常容易复发

癌症复发和转移在结束治疗后三年内发生的概率高达80%。

此外，大部分心脑血管疾病，几乎是不能治愈的，主要依靠长期服药来辅助治疗。

这也意味着，在患病的几年后，仍处于重疾状态的概率非常高。

针对癌症、心脑血管疾病复发的患者，如果能再次获得保险金给付，无异于雪中送炭。

综合以上两个因素，癌症多次赔、心脑血管多次赔最好附加，而且非常有必要附加。

可选重度恶性肿瘤赔付：在首次确诊重度恶性肿瘤后的1年/3年，再次确诊/复发重度恶性肿瘤，可以额外给付120%的保险金。也就是说50万的保额，可以额外拿到60万。

可选特定心脑血管疾病保障：有心脑血管疾病家族史的小伙伴可以重点关注一下这项保障，如果罹患特定的11种心脑血管疾病，可以额外赔付120%。

1、可选保障要求严格

虽然和谐福满一生的多次赔付提供两种选择——恶性肿瘤和特定心脑血管疾病，但是二者不能单独选择。

也就是要么你不附加可选保障，要么两个要一起选上。

这就有点强迫购买的意思，不买还不行……

2、限制投保保额

A类地区0-9岁最高可投保30万、10-40岁50万、41-45岁40万，其余年龄或B类地区更低，如果附加恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔，可投的基本保额会相应降低。

假设一个30岁男性最高投保保额是50万，附加了这两项责任就变成了只能投保35万。

3、保障时间

福满一生只能保障终身，相较于保障10年/20年或者保到一定岁数的，选择比较单一，同时保费负担更大，

可以看到福满一生重疾保额高，保障责任灵活，但是有一些不尽如意的地方，就是可选保障比较严格，两个可选责任一定要捆绑购买，还有一个就是保额限制和保障时间限制，如果不在意这些问题，性价比还是可以的。