我为什么劝你：不要轻易买香港保险！内含香港保险的2个优势+3个风险

号称复利高达7%，投资渠道面向全世界，多达九种货币计价方式，再次翻红的香港储蓄险到底是割韭菜还是存钱神器？

最近，我抽空去香港溜达了一圈，没想到，这通关一恢复，带火的不仅是旅游业，居然还有香港储蓄险！

光是今年二三月份，港险新单保费就暴涨了27倍，高达96亿！不少内地用户甚至从三四线小城市也要专门打飞的来香港买保险。

香港保险真的收益很高吗？今天就带大家来客观的分析一下~

一、香港储蓄险的收益到底有多高？

在内地，最火的增额寿，复利收益最高是3.0%，而香港保险，预期收益可以达到6%甚至7%，看上去是不是觉得内地保险一下子就被秒杀了！

但是我们不能这样简单粗暴地去对比！因为这两者的底层逻辑完全不一样！

内地增额寿3.0的收益是实打实写进合同的，以后保险公司兑付的金额就一定是多少。

而香港保险呢，6%的预期收益，其实是有两部分组成，一部分是保证的金额，有的产品甚至连1%都不到；另外一部分呢是非保证的红利，到手的收益大部分都取决于这部分。

如果说分红不错的话，在二三十年以后，确实有可能达到6%甚至超过7%！

但实际的分红到底怎么样呢？需要看分红实现率（履行率），就是实际收益跟预期收益的百分比。 

当实现率等于100%，就代表我们拿到的分红跟当初计划书上面演示的一样；超过 100%，就表示我们的实际分红比当初演示的要高！分红实现率越高，我们实际到手的分红就越多...

二、香港储蓄险有什么优势？

除此之外，香港储蓄险还有2大优点，深受大家青睐。

1、可以配置境外资产

买香港保险，你可以选美元保单、也可以选欧元保单，9种货币计价任你挑！就特别适合有移民和留学需求的家庭。

2、特色功能多

比方说保单拆分。不需要退保就可以将一张保单可以拆成N份，直接给到家人小孩。

通过保单货币转换功能，还可以把拆分后的保单转成不同货币，方便家人去到世界各地。

再比如说，被保人可以无限更改，一张保单可以保好几代人，实现财富代代传承。

香港保险有180多年的历史，整个保险业的体系也非常完善，确实有它的优势所在！但它也不是完美到毫无缺点！投保香港保险至少有以下这3个风险，千万不能忽略！

三、投保香港保险的3个风险

1、分红不保证

在金融界有一条不可逆的原则：收益跟风险永远正相关！收益更高，同时就意味着风险更高！

放在任何一个资本市场都是如此！如果你想要博到港险6%的高收益，就必须要接受它分红部分可能为零的风险。

2、历史并不代表未来。

就好像我们不能用以前的房价走势来判断未来的房价会一直上涨。我们也不能光靠历史数据就能判断港险以后的收益一定不会跌。

所以收益的高低我们需要客观去看待，需要根据自己的投资偏好以及对抗风险的能力去选择。

3、外汇管制

对于内地客户来讲，去香港投保还有很多问题需要注意！不少网友跟风买港险，最后因为不清楚，等着急用钱想要减保、退保的时候，却发现钱能不能进来，怎么进来内地花都是一个头疼的问题。除此之外，你还要考虑汇率风险、汇率损失以及做好漫长繁琐去申请流程的心理准备。

所以没有完美的好产品，主要还得看适不适合你。如果你只是想简单的找个长期储蓄的理财工具，不想这么折腾，那老老实实在内地挑一个好产品就能实现，长期复利3.0，写进合同，确定到手。

但如果你收入比较高，手里闲钱很多，并且还有海外居住，留学，或者移民的需求，那也可以考虑适当配置一些港险，享受全球资产配置，还是挺方便的。

如果你实在纠结，两个都想要，那就两个都买一点，成年人不做选择！

四、写在最后

总之，不管你是买内地储蓄险还是香港的，都要研究清楚他们的优点和缺点，看好产品的条款跟收益！像内地目前最火的增额寿，要是一不小心挑错了很可能就比别人少拿好几十万的利息。

市面上的储蓄险产品呢，我们都有做过测评，如有需要可以找我拿资料去！关注收益的话也可以直接点击下方卡片，进行测算。