少儿重疾险应该买多少保额？定期和终身应该如何选择？

重疾险的保额最好是根据自身的情况来定比较好。一般情况下，家中的成年人至少重疾的保额为30万，小孩(未成年人)可考虑保额20万。家庭结余20万，应该属于小康之家了，建议家庭经济支柱做大保额，一般保额可以控制在家庭结余的10%左右。

终身重疾险和定期重疾险还是有蛮多不同的，主要在四个方面：功能不同、保险责任不同、费率不同、客户重视度不同。1.功能不同定期重疾一般覆盖家庭责任期带来的损失终身重疾除了覆盖家庭责任期，还覆盖重大疾病高发的老年时期2.保险责任不同定期重疾在重疾种类、轻症种类相对减少，一般也没有轻症豁免/疾病终末期等保险责任3.费率不同定期重疾一般是消费型，且覆盖不长，种类不多等特点，费率较低4.客户重视度不同定期重疾因为费率低，通常是在网上或者App购买，常常出现失效现象终上所述：这两种重疾险是看你自身情况考虑的，如果资金不充足，可以购买定期的，经济条件不错的，建议购买终身重疾险。

大多数家长在为自己孩子购买少儿重疾险的时候，往往会纠结到底是买定期型的重疾险好还是终身型的好。定期的会比较便宜，终身的会比较有保障，可价格也更贵。不过，无论是保定期还是终身，因保单到期，或通货膨胀导致保额的“缩水”，几十年后都会面临需要补充新的保险以强化保障的问题。所以，可以先买定期的比较好。第一、小孩子的重疾险比成人的重疾险保费要低很多，而且小孩子得重疾的概率相比成人来说比较低。但是，为自己小孩买一份重疾险还是很有必要的。第二、为自己小孩买重疾险，保额比保险期限要重要得多。重疾与一般的普通疾病不一样，如果得了重疾，一般都是需要花费二十万以上的治疗费。所以，高保额比保险期限长要重要得多。第三、货币是有时间价值的，随着时间的流逝，货币也会贬值。如果保终身的话，20年30年过后，原先现在看来适合的保险金额，在后面看来可能就不够了。

我们已经知道买重疾险要趁早，但还不知道该怎么选？深蓝君建议大家从这几点来考虑：1、消费型vs储蓄型重疾险可以分为储蓄型和消费型。消费型很好理解，就是买了重疾险后，如果没有发生合同约定的重大疾病，合同终止，所交的保费也不会返还。至于储蓄型，是指含有保障加储蓄功能的重疾险，即使没有发生任何理赔，保险公司都会返还所交保费或者给付保额。两者相较，储蓄型重疾险可以终身保障，消费型重疾险则是保费更低；前者适合预算有限的人，后者适合预算充足并对保障和储蓄有一定要求的人。2、保额买保险，其实就是买保额，高保额可以保障你在患重疾后，还拥有足够的钱维持家庭生活开支。保额低的重疾险，保费固然更便宜，但一旦出险，拿到的保险金不足以弥补经济上的损失，那么这份重疾险就毫无意义。所以，我们要尽量在自己的预算内，选择高保额的重疾险。3、保障期间如果依照保障期限来分，重疾险可以分为定期重疾险和终身重疾险。如果预算充足，我们首选保终身，这样就不用担心保障期过后无法续保的问题。如果预算不足，我们就选择定期重疾，10年期、20年期或者保至70岁都可以，但必须要尽可能做高保额。4、重疾赔付次数按照赔次数来分，重疾险可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。如果预算不足，我们就选择单次赔付重疾险，目前市面上很多高保额的单次赔付重疾险，保障很齐全，保费也不高。但如果想要得到更全面的保障，可以选择多次赔付重疾险。不过，多次赔付重疾险也要留意重疾分组的问题，重疾分组不合理的话，实用性也大打折扣。

我们已经知道买重疾险要趁早，但还不知道该怎么选？深蓝君建议大家从这几点来考虑：1、消费型vs储蓄型重疾险可以分为储蓄型和消费型。消费型很好理解，就是买了重疾险后，如果没有发生合同约定的重大疾病，合同终止，所交的保费也不会返还。至于储蓄型，是指含有保障加储蓄功能的重疾险，即使没有发生任何理赔，保险公司都会返还所交保费或者给付保额。两者相较，储蓄型重疾险可以终身保障，消费型重疾险则是保费更低；前者适合预算有限的人，后者适合预算充足并对保障和储蓄有一定要求的人。2、保额买保险，其实就是买保额，高保额可以保障你在患重疾后，还拥有足够的钱维持家庭生活开支。保额低的重疾险，保费固然更便宜，但一旦出险，拿到的保险金不足以弥补经济上的损失，那么这份重疾险就毫无意义。所以，我们要尽量在自己的预算内，选择高保额的重疾险。3、保障期间如果依照保障期限来分，重疾险可以分为定期重疾险和终身重疾险。如果预算充足，我们首选保终身，这样就不用担心保障期过后无法续保的问题。如果预算不足，我们就选择定期重疾，10年期、20年期或者保至70岁都可以，但必须要尽可能做高保额。4、重疾赔付次数按照赔次数来分，重疾险可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。如果预算不足，我们就选择单次赔付重疾险，目前市面上很多高保额的单次赔付重疾险，保障很齐全，保费也不高。但如果想要得到更全面的保障，可以选择多次赔付重疾险。不过，多次赔付重疾险也要留意重疾分组的问题，重疾分组不合理的话，实用性也大打折扣。

重疾险的保额选择通常需要考虑以下几个因素：1.医疗费用：重大疾病的治疗费用通常较高，包括手术、住院、药物等。保额应至少覆盖这些费用。2.康复费用：疾病治疗后的康复期可能需要长期护理、康复治疗等，这些费用也应纳入考虑范围。3.收入损失：重大疾病可能导致工作能力下降或丧失，保额应能弥补患病期间的收入损失。4.家庭责任：如果有家庭负担，如房贷、子女教育等，保额应能覆盖这些长期支出。5.生活费用：患病期间的生活费用也应考虑在内，以维持基本生活水平。一般来说，建议重疾险的保额至少为年收入的3-5倍，以确保在患病期间有足够的经济支持。具体保额还需根据个人实际情况和需求来确定。

健康保险和重疾险是两种不同的保险类型，各自有不同的保障功能和适用场景。以下是对两者的简要介绍，帮助用户更好地选择。健康保险通常是指医疗费用保险，主要覆盖因疾病或意外产生的医疗费用，包括住院费、手术费、药品费等。健康保险的保障范围较广，适合希望减轻日常医疗费用负担的用户。例如，健康保险可以报销门诊费用或住院期间的医疗开支。重疾险则是一种给付型保险，当被保险人确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性给付保险金。这笔资金可以用于治疗、康复或弥补因疾病导致的收入损失。重疾险更适合希望应对重大疾病风险，尤其是高额治疗费用和长期康复开支的用户。选择时可以根据自身需求考虑以下几点：1.如果更关注日常医疗费用的报销，健康保险是更好的选择。2.如果担心重大疾病带来的经济压力，重疾险更适合。3.预算充足的情况下，可以同时配置健康保险和重疾险，获得更全面的保障。如果需要具体的产品推荐，可以参考重疾险中的大力水手、达尔文11号，或医疗险中的蓝医保、尊享e生2025等产品。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

重疾险的保额选择需要根据个人实际情况来定，通常建议考虑以下几个因素：1.医疗费用：重疾治疗费用较高，保额应覆盖常见重疾的医疗支出，一般建议至少30万到50万。2.收入损失：重疾可能导致无法工作，保额应能弥补3到5年的收入损失，确保家庭生活不受影响。3.康复费用：重疾康复期间可能产生额外费用，如护理、营养等，保额应包含这部分支出。4.家庭责任：如果有房贷、子女教育等长期支出，保额应能覆盖这些责任，避免家庭经济压力过大。举例来说，如果年收入为20万，且家庭有房贷和子女教育支出，建议保额至少为50万到100万，以覆盖医疗费用、收入损失和家庭责任。具体保额还需结合个人经济状况、家庭责任和风险承受能力综合考虑。深蓝保官网重疾险产品投保入口