买保险只能除外承保还要不要买？

保险公司核保会有五种结果：标准承保、加费承保、除外承保、延期承保和拒保。其中，比较让人纠结就是责任除外，一旦遇到这种情况建议您还是选择购买比较好，特别是重疾险被除外责任的情况。投保时被除外责任说明您的身体已经亮起了黄灯，如果考虑以后购买很有可能出现拒保的结果。而除外责任只是除去一部分疾病，如果不买或等以后购买，其他疾病是很难或无法获取到保障的。如果身体还可以，也可以考虑彻底恢复后再次投保。

由于身体异常，除加费外，另一种常见核保结论就是：除外承保。保险公司考虑到某种疾病的风险较高，所以将相关的保障排除在外，但保费和正常承保是一样的。1、被除外了，这份保险还要吗？如果你已经投保过多家保险公司，找不到更好的核保结论了，那么个人建议你接受现实。至少在当下，这是最合适的选择了。其实有时候，即使有些疾病被除外了，我们自己也是可以承受的。以甲状腺结节投保重疾险为例，绝大多数公司都是除外甲状腺癌。但甲状腺癌又被称为“喜癌”，5年生存率接近90%，患者大多数无需放化疗，只要动个小手术切除，加上后期吃药就可以像普通人一样生活。所以这种情况就算被除外了，影响也不会太大。保险的作用，主要还是保障我们无法承受的风险。另一方面，我也看到很多被除外的朋友，更加注重保健和每年体检了。疾病“早发现，早治疗”，也未尝不是一件好事。2、加费or除外，应该选哪个？还有的朋友会遇到，同一疾病在不同保险公司，有的加费，有的除外，这种情况又该如何选择呢？举个例子，A同学、B同学都有乙肝大三阳，都同时投保了C公司、D公司的重疾险。两家公司的核保政策如下：C公司：对大三阳除外肝癌责任，每年保费1万D公司：对大三阳加费50%承保，每年保费1.5万对于同样的疾病，两家保险公司给出了不同的核保结论，那么两位同学又会如何选择？预算充足的小A：大三阳这件事困扰了小A二十几年，肝癌正是他最担心的问题，如果将肝癌除外他是无法接受的。考虑到加费后仍在预算范围内，于是就选择了加费承保，日后即便得了肝癌，保险公司也是要赔的。预算不足的小B：在小B看来，加费50%已严重超出预算，而且他对这个病比较乐观。在看他来，乙肝也未必会变成肝癌，只要自己控制得当就没什么问题，于是坦然选择了除外承保。因此，选择加费还是除外，没有标准答案，具体还是看个人的选择，并没有对错之分。

要是因为身体异常，某些疾病被除外承保了，还要继续买这个保险吗？如果你已经投保了多家公司的产品，找不到更好的核保结论了，建议接受现实，即使除外承保了，也要买保险，至少除外承保是这个阶段最好的结果了。还有的朋友会遇到，同一个疾病在投保不同的保险公司时，有的加费承保，有的除外承保，这个时候怎么选择呢？其实，选择加费还是除外，没有准确答案，要看自己的选择。如果你能接受增加一些保费，有这项保障责任，就可以选择加费承保；如果你觉得加费超出了自己的预算，并且对这个疾病比较乐观，能坦然接受的话，就可以选择除外承保。以上就是对核保结论的一些介绍，至于怎么选择哪种承保结论，要不要买，还要看自己的选择。

父母买保险被除外承保，价格通常与正常承保相差不大，但仍然非常值得购买，建议一定要买上。什么是除外承保：除外承保是指保险公司同意承保，但对某些特定疾病及其并发症不予赔付，其他疾病仍正常保障。比如父母有结节、2级高血压、轻微糖尿病等小毛病，投保百万医疗险时可能被除外承保。价格情况：除外承保的保费通常不会比正常承保便宜很多，甚至价格一样保险公司主要是限制保障范围，而不是通过降价来承保不同保险公司对同一疾病的核保尺度不同，可以多试几款产品对比为什么还要买：虽然被除外承保意味着某些疾病不赔，但其他大部分疾病仍能得到保障。这就好比下雨天手里有一把破了洞的伞，虽然不能完全遮雨，但总比淋成感冒强。父母60多岁正处于疾病高发期，即使部分疾病被除外，也比完全没有保障要好得多。一场大病自费十几万的风险，远比多交几百块保费的损失更大。相关阅读农村父母只有新农合，60多岁还要买保险吗？

除外承保是保险公司核保结论的一种，指同意承保但对特定疾病或身体部位不承担保险责任，其他保障正常生效。常见表述如"对甲状腺结节及其并发症、后遗症引起的治疗除外""对高血压及其相关疾病除外"等。父母被除外承保，通常是因为健康告知中披露了某些异常：如肺结节、甲状腺结节、乳腺结节、慢性胃炎、骨质增生等。这些疾病虽未达到拒保标准，但未来恶化或治疗的概率高于常人，保险公司通过除外方式规避风险。被除外后是否还要购买，需要从三个维度判断：除外范围占比：若仅除外某一器官，其余心脑血管、癌症等重大疾病保障仍完整，价值依然很高；若除外项目过多，需评估性价比。替代方案可行性：尝试其他公司的产品，不同公司核保尺度差异大，A公司除外的疾病，B公司可能标准承保；或选择免健康告知产品，虽既往症保额有限，但能获得基础保障。时间价值：随着年龄增长，除外项目可能越来越多，"现在除外总比以后买不了强"是务实态度。专业建议是"先上车再优化"：接受除外承保锁定当前可获得的保障，同时持续寻找更优方案，未来条件允许时补充投保或更换产品。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询。

查出肺结节后，即使最终只能获得除外承保的结果，也建议不要放弃投保。除外承保意味着肺部相关疾病不在保障范围内，但身体其他几十个器官依然在保障范围内，这些部位发生重疾同样能获得赔付。相比完全没有任何保障的"裸奔"状态，除外承保至少为身体其他器官提供了实打实的风险屏障。肺结节是一个动态变化的过程，可能一直稳定，也可能逐渐恶化。正因为如此，在它还处于相对稳定状态时尽快做好保障规划，才是明智之举。体检报告怎么变我们左右不了，但能否赶在它变化之前做好准备，是我们能为未来做的最重要一步。相关阅读2026肺结节投保攻略！这4款重疾险、医疗险超宽松

父母身体有小毛病，投保百万医疗险时很容易拿到除外承保的核保结论。这意味着这些特定疾病及其并发症不赔，但其他疾病依然正常赔。很多人遇到这种情况就放弃了，觉得不划算，这种想法大错特错。除外承保就像下雨天手里只有一把破了洞的伞，虽然不能完全遮雨，但总比淋成感冒强。人体器官众多，除外了一两个特定疾病，剩下的绝大多数疾病依然能得到保障。有一份除外承保的百万医疗险，大部分住院费用还能报销，总比裸奔没有保障强得多。不同保险公司核保尺度不同，同一种身体状况，这家公司拒保，另一家公司可能除外承保甚至正常承保。可以多试几款产品，优先选择核保宽松的，争取最好的核保结果。如果试完只能拿到除外承保，建议直接买上，别再拖延等待。老年人的风险不局限于那一个被除外的疾病，心脑血管、呼吸系统等其他问题同样可能住院。尽早买上除外承保的产品，先把大部分风险覆盖掉，以后就算身体变差，至少这份保障还能兜底。别为了芝麻丢西瓜，能买上就是胜利。

投保百万医疗险时如果遇到除外承保的结果，强烈建议先买上。很多60岁以上的父母身体会有结节、2级高血压、轻微糖尿病等小毛病，在医生看来不算严重，但保险公司会认为未来患病风险更高。除外承保的意思就是这些特定疾病及其并发症不赔，其他疾病依然正常赔付。这属于核保结论的一种，能拿到这个结论已经算不错的结果了。这就好比下雨天手里只有一把破了洞的伞，虽然不能完全遮雨，但总比淋成感冒强。除外承保虽然把特定疾病排除了，但大部分疾病还能得到保障，总比没有任何保险强。面对大病冲击，一份带有除外责任的百万医疗险依然能覆盖大额住院费，避免普通农村家庭因为十几万的自费治疗费被彻底掏空。不同保险公司的核保尺度不一样，同一种身体状况，可能这家公司拒保，另一家公司就能承保或者给出除外承保。如果对除外结果不满意，可以多试几款产品，优先选择核保宽松的。很多时候通过智能核保或者人工核保，能找到更优的结论。在尝试的过程中，优先寻找能标体承保的产品，如果拿不到标体，退而求其次接受除外承保也是务实的选择。拿到标体承保固然最好，但也要接受其他核保结论可能。随着年龄增长和身体变差，能买到的产品越来越少。如果连除外承保都拿不到，被直接拒保了，常规百万医疗险这条路就走不通了。这时候必须转向没有健康告知的百万医疗险或者惠民保，这两类产品能带病投保，最高105岁都能买，虽然保费更贵但保障依然全面。购买任何带有健康告知的产品，都必须履行如实告知义务。不要为了强行买到保险而隐瞒病史，这会导致后续理赔纠纷。如果父母患有严重三高、心脏病、重度糖尿病等，常规百万医疗险基本买不到，直接选择无健告产品或者惠民保，搭配一份健康要求宽松的老人意外险，一样能覆盖大额医疗费，减轻家庭负担。