深蓝君 我们就先来看看这两款产品的对比：
对比看来，「超级玛丽6号」和「达尔文6号」的保障都很不错，我们建议这样选择：
- 想要保至 70 岁：优先选择达尔文6号，价格相对便宜，且能30年交，每年的交费压力小一些。而「超级玛丽6号」最长只能20年交，交费压力会比较大。
- 想要保终身：可以考虑超级玛丽6号，保障全面，价格也便宜。附加了第二次重疾保险金后，虽然贵了百来块，但整体性价比更高。
下面，我给大家详细分析一下这两款产品在保障上的区别：
1、第二次重疾保险
“第二次重疾保险金”原来也叫“重疾复原金”。
其中，达尔文6号自带这项保障，而超级玛丽6号需要自己附加。不过，价格也并不贵，30岁投保，附加上也就300多块钱。
不过，两款产品的赔付条件不太相同，我们一起来看看：
可以看到，超级玛丽6号的理赔门槛相对较低，第二次重疾不限年龄、确诊同种重疾也能赔，间隔时间相对较长。
达尔文6号的第二次重疾则需在60岁前，且为不同重疾。
也就是说，超级玛丽6号的第二次重疾保险金，限制更少，理赔概率也较高，实用性强点~
所以 超级玛丽6号的第二次重疾保险金，是很值得附加的，建议大家可以选上。
2、少儿特疾额外赔
达尔文6号自带20种少儿特疾，30岁前患病可额外赔100%保额。
而超级玛丽6号则缺少这一项责任。
不过，这并不代表超级玛丽6号比达尔文6号差。
因为达尔文6号的少儿特疾额外赔任只能说是锦上添花，有呢更好，没有也没什么。
为什么这么说呢？
首先，这项责任有年龄限制——“30岁前”，这决定了成人买，用处不大。
那给小孩呢，我又更推荐专门的少儿重疾险，比如大黄蜂7号、青云卫1号、慧馨安2022等，少儿特疾双倍赔都没有年龄限制。
3、附加责任
达尔文6号和超级玛丽6号都有60岁前额外赔、癌症多次赔、以及身故的可选保障，那它们分别有什么不同呢？
（1）60岁前额外赔
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在这项保障上，超级玛丽6号>达尔文6号！
为什么呢？我给大家比一比：
- 超级玛丽6号：60岁前，首次确诊重疾可额外赔50万，首次确诊中症也能额外赔10万。
- 达尔文6号：在保单前5年首次确诊重疾能额外赔40万，第6年 ~ 60 岁前首次确诊重疾能额外赔50万。
达尔文6号在保单前5年患重疾只能多赔80%保额，超级玛丽6号没有这一限制。
而且，超级玛丽6号针对中症也有额外赔。
相比之下， 附加了60岁前额外赔后的超级玛丽6号更值得考虑。
（2）癌症多次赔
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对比下来，两款产品的癌症多次赔保障各有特色，价格相差也不大。
不过，癌症是最高发的重疾，首次重疾为癌症的概率也相对更高。这种情况下，超级玛丽6号更具优势，间隔1年就能赔，实用性相对更高。
感兴趣的朋友可以一起来看看详细剖析。
① 超级玛丽6号
附加癌症医疗津贴后，确诊癌症后每满1年，仍处于癌症状态，即可赔40%保额，最高能赔付3次。
具体会怎么赔呢？关键要看第一次确诊的重疾是否为癌症。我们做了一组图片来帮助大家理解，以购买了50万为例：
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也就是说，如果购买了 超级玛丽6号，首次重疾是癌症，那么间隔1年仍处于癌症状态就能赔20万。
而如果首次重疾不是癌症，赔付50万后又不幸确诊癌症，那么这时是没有办法赔偿的，但未来癌症治疗每满1年是可以获赔的。
② 达尔文6号
达尔文6号的癌症多次赔分为两种情况，一种是首次重疾为癌症，另一种是首次重疾为非癌症，我们还是以 50 万为例，用下图来解释一下：
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可以看到，它的赔付比较复杂，主要分为以下两个情况：
- 首次重疾为癌症：间隔3年后，如有新发、复发、转移或持续的情况，即可获赔50万。
- 首次重疾非癌症：间隔180天后确诊癌症，则可以直接获赔50万。
达尔文6号的这项保障还有一个特点，在第二次重疾为癌症且赔付后，每满3年，如果癌症新发或转移，可以再次获赔50万，而且不限赔付次数。
但一般人不会用到很多次癌症赔付，所以我们也不需要过于关注它的赔付次数。
这样对比下来，两款产品的癌症多次赔保障各有特色，不过性价比都还可以，大家可以根据自己的情况来选择。
另外，达尔文6号能附加心脑血管2次赔，如果想要加强这方面的保障，也可以考虑。
总结一下：
如果你选择保终身，推荐超级玛丽6号，它是当前单次赔付重疾险的性价比王者；
如果选择保70岁，可以考虑达尔文6号，价格会更便宜。
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