买重疾险要不要带轻中症保障？

买重疾险带上轻中症保障非常实用。很多疾病在确诊初期属于轻中症阶段，治疗成本相对较低且治愈率较高。如果缺少这层保障，只有病情恶化到重疾程度才能理赔，获赔难度大幅增加。参考深蓝保的公开测评，目前最高发的轻中症有12种，能将这12种高发轻中症全覆盖的产品属于比较全面的优秀选手。

在具体产品选择上，医联有盟2026由复星联合健康承保，能保终身且覆盖120种重疾。医联有盟2026的轻中症需要另外附加，投保时要记得勾选上。附加后它还提供轻中症豁免保障，先确诊轻中症后续保费都不用交，重疾保障能持续终身。医联有盟2026在前4年每年都要上传体检报告，若未按时上传体检报告，合同约定的健康管理系数会下降，重疾或轻中症赔付时按对应系数计算赔付金额，并非保险公司单方降低保额，好在对体检项目没有特殊限制，常规体检就行。医联有盟2026还能附加保20年的长期医疗险，保证续保20年，保证续保期间内身体变差或理赔过都不影响续保；保证续保期满后，若产品停售则无法续保。符合合同约定的合理且必要的住院医疗费用，经医保报销后个人自付部分可按比例报销；责任免除范围内的费用不予报销。

大爱无疆易核版由德华安顾人寿承保，保到80岁，1至6类职业可投，只保10个轻中症疾病。原位癌、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭不在其轻中症保障范围内。其中慢性肾功能衰竭、冠状动脉相关疾病与高血压、糖尿病的并发症关联度较高。大爱无疆不保冠状动脉介入手术。大爱无疆健康告知不询问结节情况，各级别结节人群均有机会投保。

如果身体条件允许，1级结节、1级高血压或者身体只是有些小异常的朋友，可根据自身健康情况对比其他常规重疾险产品，优先选择高发轻中症覆盖全面且自带保费豁免功能的保障方案。对于健康状况较差的人群，5年以上已治愈的癌症且5年内无医生建议诊疗、无复发转移，同时符合健康告知其他问询项的，有机会标体承保，具体以核保结论为准。3级结节且直径未超过健康告知约定阈值的，有机会标体承保；若直径超过对应阈值，仍需如实告知并以核保结论为准。乙肝病毒携带者或小三阳且肝功能正常的，有机会标体承保；慢性活动性乙肝或肝功能异常的，需以核保结论为准。这些人群可以重点关注能附加轻中症的宽松型重疾险。