保险理财热门问答

早在5月中旬,我们就分析过3.0%的预定利率,可能扛不太住了,也有不少业内人士估计储蓄险预定利率会进一步下调。当时还只是分析和预测,如今似乎成为了“实锤”。昨天财联社发文报道:部分保险公司将正式在6月底停售3.0%预定利率的增额寿,并上线2.75%的产品。 如果你有中长期的资产规划需求,比如规划孩子教育金或者自己的养老金,其实都可以考虑增额寿。像今年3月份,财政部发行了50年期国债,票面利率也就2.65%。相比之下,3.0%增额寿前期收益较低,但中后期更为可观,收益率能接近2.9%,重点是不需要抢。而一旦投保增额寿,相应的收益和现金价值都是确定的,就算后面预定利率再下调,对我们之前买的增额寿也没有任何影响。比如曾经有复利8%的老保单,如今看来不可思议,但保险公司仍然如约兑付。增额寿的安全性也不输国债,由于是人寿保险,受到《保险法》第92条保护,也有严格的监管。但增额寿再怎么好,如果没有需求,或者根本不了解这类产品,千万不要随意买。这些产品前期收益较低,用钱方面也有一些限制,跟风投保的话,可能会产生损失。想了解目前高收益的增额寿,也可以点击6月储蓄险榜单。
一、年金险一年交多少钱假设爸爸为0岁的小宝宝,投保了平安金玺人生,每年交 10万元,交 3年,保额1.04万。每年通过这份保险,可以获得如下利益:特别生存金:当宝宝5—6岁时,返还 5万,返 2次生存金:7—17岁、22岁—终身,每年返还 2094元教育金:18—21岁,每年返还 2.5万,返 4次身故保障:返还 保费 或 现金价值的较大者不确定分红:保险期间有分红,但是分红是不确定的我们可以看到,年金险除了能返钱、能分红,只剩下身故保障。本质就是我们 向保险公司缴纳一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按年领钱。不管是生存金、教育金、养老金,其实都是年金险的一个噱头。大学时领叫“教育金”,退休后领就叫“养老金”,只是返的时间不同,名字也不同罢了。所以年金险本质上并不是保障类的产品,而是保险公司开发的,方便极少数人进行投资理财的商品。二、年金险是如何运作的?深蓝君在最近几天,将市场上的年金险详细了解一番,发现大致可以分为2类:传统型:高预定利率 +万能账户分红型:低预定利率 + 不确定分红 +万能账户预定利率就是保险公司承诺给我们的收益,预定利率越高,每年实际返的钱就越多。所以我们看到的年金险,一般都有两份条款:年金险 + 万能险 。一般运作流程如下:①  投保人缴费后,在约定的时间,返还生存金、教育金、祝寿金,及不确定分红②  这些收益一般会自动进入万能账户,由万能账户累计生息③  万能账户类似一个活期账户,可以追加存入,也可以随时取出资金因此,年金险就像是一款可以返钱的保险,附加了一个可以自动理财的小钱包。如果有闲钱,可以随时存进小钱包里,源源不断的获取收益。
保险公司年金险复利计算公式如下:1、一次支付复利计算。年金复利等于已支付保费乘以(1+i)的n次方,公式就是F=P(1+i)^n。2、等额多次支付复利计算。年金复利等于已支付保费乘以(1+i)的n次方-1的差之后再除以利率i,公式就是F=A((1+i)^n-1)/i。复利的主要特征是将上期末本利和当作下一期的已支付保费,在进行计算时每一期的已支付保费的数额是不相同的。
30 看过
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在选择分红险和增额终身寿险时,需要根据个人的风险承受能力、投资目标和保障需求来综合考虑。以下是两种保险产品的特点、优缺点对比,以帮助您做出更明智的选择:一、定义和特点分红险:定义:分红险是一种包含保障和投资功能的保险产品,投保人可分享保险公司的经营成果,通常以现金红利或红利再投保的方式返还给投保人。特点:终身保障:提供长期或终身的保障,确保投保人在不同生命阶段得到保障。投资增值:允许保费参与投资,通过保险公司的投资策略获得增值。红利分配:根据保险公司的经营成果,投保人可获得现金红利或红利再投保的机会。增额终身寿险:定义:增额终身寿险的保额在缴费期满后逐年递增,现金价值也随之增加,是一种集保障和投资于一体的保险产品。特点:递增保额:保额逐年递增,为投保人提供更高的保障。现金价值增长:现金价值逐年增长,可用于应急或实现资金增值。长期规划:适合作为长期规划工具,帮助投保人应对未来可能出现的风险。二、优缺点对比分红险:优点:综合保障:提供终身保险保障,弥补意外风险和生活不确定性带来的损失。理财增值:保费参与投资,实现投资增值,提升保单价值。缺点:投资风险:投资收益与市场波动密切相关,存在投资风险。投资周期长:需要长期持有才能获得回报,不适合短期投资需求。增额终身寿险:优点:递增保额:保额逐年递增,提供更高的保障。现金价值增长:现金价值逐年增长,可用于应急或实现资金增值。确定性强:增额比例和现金价值增长方式写入合同,风险较小。缺点:收益有限:由于增额比例固定,相对于分红险而言,收益可能较为有限。三、选择建议如果您注重长期保障和投资增值,且愿意承担一定的投资风险,那么分红险可能更适合您。它不仅能提供终身保障,还能让您分享保险公司的经营成果,实现投资增值。如果您更看重保额的递增和现金价值的增长,且希望风险较小、确定性更强,那么增额终身寿险可能更适合您。它的保额逐年递增,现金价值也逐年增长,为您提供稳定的保障和增值。总之,在选择分红险和增额终身寿险时,需要根据自己的实际情况和需求进行综合考虑。建议您咨询专业的保险顾问或保险公司,以获取更详细和准确的信息。
深蓝君
早在5月中旬,我们就分析过3.0%的预定利率,可能扛不太住了,也有不少业内人士估计储蓄险预定利率会进一步下调。当时还只是分析和预测,如今似乎成为了“实锤”。昨天财联社发文报道:部分保险公司将正式在6月底停售3.0%预定利率的增额寿,并上线2.75%的产品。
49 看过
深蓝君
首先要明确的是,不同于以往的监管“窗口指导”,这次是部分保险公司主动停售,而其他公司会不会跟进,还有待后续观察。不过话说回来,为什么过去总是监管要求保险公司停售才停售?现在却一反常态,有保险公司主动去停售了呢?这说明,保险公司压力是真大,电报里面就明确写到“为符合公司风险管控要求”。是什么风险呢?大概率还是因为利率下行,投资收益率下降。根据数据统计,77家寿险公司2024年的近三年投资收益率,相较于2023年普遍下滑,最多的下降了3.22%,最低的下降了0.06%。主动停售的公司,可能是投资压力大,而有类似情况的其他公司,也不排除后续会跟进。报道里面还有一个重要信息:2.75%的产品成功报备。此前就有业内人士反馈,像3.0%预定利率的增额寿,监管已经不接受报备了。换言之,在售的3.0%储蓄险,都是之前报备的的老产品,停售一款就少一款。
深蓝君
早在5月中旬,我们就分析过3.0%的预定利率,可能扛不太住了,也有不少业内人士估计储蓄险预定利率会进一步下调。当时还只是分析和预测,如今似乎成为了“实锤”。昨天财联社发文报道:部分保险公司将正式在6月底停售3.0%预定利率的增额寿,并上线2.75%的产品。
31 看过

2024年增额终身寿险排行

分类:保险理财
致青春
在2024年的增额终身寿险市场上,不同产品凭借其独特优势受到消费者的关注。以下是基于最新信息的增额终身寿险产品排行,将按照清晰、分点的方式表示和归纳:鑫玺越:收益情况:长期收益可达2.94%,表现非常亮眼。特点:收益稳定且高,无论是前期、中期还是后期,都能保持较高的收益水平。减保规则:较为严格,例如投保100万,每年最多只能取出20万。星盈家(虎啸版):收益情况:整体收益不错,虽然具体数字未在文章中明确,但表现出较好的增值潜力。特点:除了较好的收益外,减保非常宽松,每年可减20%保额。此外,还具备多种实用功能,如对接养老社区、可搭配万能账户等。康乾6号:收益情况:长期收益也能超过2.9%,且起投门槛低,2000元即可开始投保。特点:适合预算有限的投资者,同时能提供相对较高的长期收益。但减保规则也相对严格。太保鑫相守(尊享版):投保规则:最高支持75岁人群投保,保费门槛友好,年交1000元起。减保规则:宽松,无需满5年即可减保,每年最高可减基本保额的20%以内。特点:适合高龄用户和预算不多的投资者,减保规则写入合同,稳定性强。分红型增额寿险(如星福家、悦享盈佳等):收益情况:除了固定收益外,还有额外的红利分配,整体收益可能较高。特点:追求较高收益并愿意承担一定风险的投资者可以考虑。但需要注意保险公司的经营能力和投资能力。请注意,以上排名仅基于当前可获得的信息和产品的部分特点进行归纳,并不代表官方或专业机构的最终评价。在购买增额终身寿险时,请务必仔细阅读保险合同和条款,并咨询专业的保险顾问或机构以获取更详细的信息和建议。
23 看过

复利3.0%的保险值得买吗

分类:保险理财
大熊
复利3.0%的保险是否值得购买,这主要取决于你的个人需求和财务状况。以下是对这个问题的分析:复利效应:复利3.0%意味着你的投资将按照这一利率逐年增长。长期来看,复利效应可以带来显著的增值。然而,需要注意的是,这个利率是预期的,实际的收益可能会受到多种因素的影响,如保险公司的投资表现、市场利率的波动等。保险功能:除了投资增值外,复利保险产品通常还提供一定的保障功能,如身故或全残保障。这意味着在获得投资收益的同时,你还可以获得一定的风险保障。个人财务状况:购买复利保险产品需要考虑你的个人财务状况。首先,你需要确定你有足够的资金来支付保费。其次,你需要考虑你的投资目标和风险承受能力。如果你的目标是长期增值并且你愿意承受一定的投资风险,那么复利保险产品可能是一个不错的选择。其他投资渠道:在决定是否购买复利保险产品之前,你可以考虑其他投资渠道,如股票、债券、基金等。通过比较不同投资渠道的收益率、风险性和流动性,你可以更好地了解复利保险产品的优劣。保险公司的信誉:购买保险产品时,你需要考虑保险公司的信誉和偿付能力。选择一家信誉良好、偿付能力强的保险公司可以确保你的权益得到保障。综上所述,复利3.0%的保险是否值得购买取决于你的个人需求和财务状况。如果你对保险产品的保障功能和投资增值功能都有需求,并且你愿意承受一定的投资风险,那么复利保险产品可能是一个不错的选择。然而,在做出决策之前,你需要充分了解产品的特点和风险,并考虑其他投资渠道。
36 看过

增额寿3.0和3.5差别

分类:保险理财
Michelle
增额寿3.0和3.5的差别主要体现在以下几个方面:1.预定利率不同:增额寿3.0的预定利率上限是3.0%,而增额寿3.5的预定利率上限则是3.5%。预定利率是保险公司给保单持有者的回报水平,也反映了保险产品的定价情况。在相同条件下,预定利率越高,保险产品的保费相对更便宜,给予客户的回报也更高。因此,从这一点来看,增额寿3.5在回报上更具优势。2.长期收益差异:虽然0.5%的利率差别看似不大,但在长期复利的影响下,这一差异将被显著放大。随着时间的推移,增额寿3.5将为客户提供更高的现金价值和更可观的身故赔偿金。这也意味着,在相同条件下,选择增额寿3.5的客户在未来可能获得更多的经济利益。3.减保灵活性:减保是增额终身寿险的一项重要功能,它允许客户在需要时减少保额并领取部分现金价值。然而,在增额寿3.0时代,减保规则可能受到更严格的限制。与增额寿3.5相比,增额寿3.0的减保灵活性可能会降低,从而限制了客户在未来根据实际需求调整保险计划的能力。4.保费与保额增长情况:由于预定利率的不同,增额寿3.0和3.5在保费和保额增长方面也会有所差异。在相同保障需求和增长条件下,增额寿3.5的初始保费可能相对较低,而保额的增长速度可能更快。这使得增额寿3.5在为客户提供保障的同时,也提供了更具吸引力的增值潜力。总的来说,增额寿3.0和3.5在预定利率、长期收益、减保灵活性以及保费与保额增长情况等方面都存在明显的差别。这些差别将直接影响客户的保险购买决策以及未来可能获得的经济利益。因此,在选择时,客户应根据自己的实际需求和风险承受能力进行综合考虑。
54 看过

增额寿3.0即将下架?

分类:保险理财
HSS
是的,增额寿3.0即将下架。根据最新的市场消息和监管动态,多家保险公司已经计划或正在实施停售预定利率为3.0%的增额终身寿险产品(增额寿3.0)。以下是一些具体的细节和原因:下架时间:多家保险公司确定在2024年6月30日正式停售3.0%的增额终身寿险产品,并计划于7月1日上市预定利率为2.75%的新产品。下架原因:监管指导:监管部门一直在推动保险产品的定价利率调整,以降低保险公司的负债成本,防范利差损风险。从去年8月1日起,监管部门对理财类保险产品的定价利率进行了限制,普通型产品定价利率不高于3%,分红险产品定价利率不高于2.5%,万能险产品最低保证利率不高于2%。市场环境:近年来,投资环境复杂多变,保险公司面临的投资收益率下降。根据数据统计,77家寿险公司2024年的近三年投资收益率,相较于2023年普遍下滑,最多的下降了3.22%,最低的下降了0.06%。公司压力:部分保险公司主动停售3.0%的增额终身寿险产品,主要是为了符合公司风险管控要求,降低负债成本,保持盈利能力和稳健经营。消费者影响:对于已经购买了3.0%增额终身寿险的消费者来说,产品的下架并不影响其已经购买的保单,保单的利益和保障将按照合同约定的条款继续执行。对于计划购买增额终身寿险的消费者来说,需要关注市场动态和新产品的情况,根据自身需求和经济状况做出合理的保险规划。总之,增额寿3.0即将下架是市场环境和监管政策变化的结果。消费者在购买保险产品时,应关注市场动态和产品信息,谨慎做出决策。
28 看过

2024增额终身寿险推荐

分类:保险理财
百特英语Jennifer
在2024年,对于增额终身寿险的推荐,我会结合信息,按照清晰的格式进行分点表示和归纳:1.富德生命鑫享2号终身寿险产品特点:提供身故或全残保险金和航空意外身故或全残保险金保障。每年保额以3.0%递增,实现财富的稳健增长。保单利益明确载入保险合同,不受经济周期波动的影响。灵活支配,每次减保不能超过所交保费的20%。传承无忧,资金可传承给下一代。2.长城山海关龙腾版终身寿险产品特点:除了基本的身故/全残保障外,提供丰富的权益,如保单借款、减保、年金转换和投保人权益。可对接万能账户金麒麟,保底2%,追加有持续奖金返还。支持指定第二投保人,隔代投保,以及特殊关系投保(如爷孙、姑侄子、成年兄姐等)。可对接养老社区,总保费达到一定额度可享受旅居或长居服务。可对接信托,为资产传承提供更多选择。3.复星保德信星盈家(虎啸版)终身寿险产品特点:投保年龄广泛,覆盖0-70岁,对高龄老人友好。现金价值高,属于市场中的优秀产品。可指定第二投保人,支持隔代投保。可对接万能账户,提供额外的资金增值机会。可对接养老社区,为老年生活提供更多选择。4.太保鑫相守(尊享版)终身寿险产品特点:投保范围广,最高支持75岁人群投保。保费门槛友好,年交1000元起。减保规则宽松,不需要满5年就能减保,每年最高可减基本保额的20%以内,没有减保次数要求。总结以上四款增额终身寿险产品在2024年均具有显著优势,涵盖了保额增长、保障范围、资金增值、传承规划等多个方面。具体选择时,建议根据个人需求、风险承受能力和经济能力进行综合评估。如需更详细的信息或专业建议,请咨询保险顾问或相关机构。
深蓝君
像增额寿这类产品,身故保障的杠杆较低,收益受预定利率的影响很大,我们简单对比一下现金价值就能看出来。考虑到预定费用率,增额寿的实际收益率会低于预定利率,比如预定利率是3.0%,实际收益率只有2.4~2.9%。以趸交100万为例,我们估算3.0%、2.75%、2.5%三种预定利率下的现金价值,具体如下图:上表中橙色部分,代表当下增额寿的收益水平。以第30年为例,相较于当下产品,2.75%的现金价值大约减少17.1万,而2.5%的大约减少33万。时间越长,三者差距越大,尤其当保费较高的时候。目前也仅有消息称增额寿要降预定利率,毕竟前期收益较高且有“刚兑”属性,是各家保险公司以及监管首先要解决的“问题”。其他储蓄险比如年金险,后续也有可能进行调整。对于长期重疾险,暂时没有消息说要降低预定利率,但是高性价比重疾险仍然会大量消耗保险公司的资本金,给保险公司带来压力,这种产品也可能会越来越少。
深蓝君
在聊影响之前,我们不妨再仔细阅读一下这篇报道。首先要明确的是,不同于以往的监管“窗口指导”,这次是部分保险公司主动停售,而其他公司会不会跟进,还有待后续观察。不过话说回来,为什么过去总是监管要求保险公司停售才停售?现在却一反常态,有保险公司主动去停售了呢?这说明,保险公司压力是真大,电报里面就明确写到“为符合公司风险管控要求”。是什么风险呢?大概率还是因为利率下行,投资收益率下降。根据数据统计,77家寿险公司2024年的近三年投资收益率,相较于2023年普遍下滑,最多的下降了3.22%,最低的下降了0.06%。主动停售的公司,可能是投资压力大,而有类似情况的其他公司,也不排除后续会跟进。报道里面还有一个重要信息:2.75%的产品成功报备。此前就有业内人士反馈,像3.0%预定利率的增额寿,监管已经不接受报备了。换言之,在售的3.0%储蓄险,都是之前报备的的老产品,停售一款就少一款。那么,如果预定利率从3.0%降到2.75%,影响到底有多大呢?
深蓝君
早在5月中旬,我们就分析过3.0%的预定利率,可能扛不太住了,也有不少业内人士估计储蓄险预定利率会进一步下调。当时还只是分析和预测,如今似乎成为了“实锤”。昨天财联社发文报道:部分保险公司将正式在6月底停售3.0%预定利率的增额寿,并上线2.75%的产品。 如果你有中长期的资产规划需求,比如规划孩子教育金或者自己的养老金,其实都可以考虑增额寿。像今年3月份,财政部发行了50年期国债,票面利率也就2.65%。相比之下,3.0%增额寿前期收益较低,但中后期更为可观,收益率能接近2.9%,重点是不需要抢。而一旦投保增额寿,相应的收益和现金价值都是确定的,就算后面预定利率再下调,对我们之前买的增额寿也没有任何影响。比如曾经有复利8%的老保单,如今看来不可思议,但保险公司仍然如约兑付。增额寿的安全性也不输国债,由于是人寿保险,受到《保险法》第92条保护,也有严格的监管。但增额寿再怎么好,如果没有需求,或者根本不了解这类产品,千万不要随意买。这些产品前期收益较低,用钱方面也有一些限制,跟风投保的话,可能会产生损失。想了解目前高收益的增额寿,也可以点击6月储蓄险榜单。
30 看过

2024最好的增额终身寿险

分类:保险理财
牛油果
在2024年选择最好的增额终身寿险时,需要综合考虑多个因素,包括收益、保障范围、保费门槛、减保规则等。以下是对几款热门增额终身寿险的详细分析和推荐:鑫玺越:收益情况:长期收益可达2.94%,表现非常亮眼。这一收益水平在增额终身寿险市场中属于较高水平。减保规则:较为严格,如投保100万,每年最多只能取出20万。这一规则可能对需要灵活支取现金价值的投资者不太友好。特点:收益稳定且高,适合追求稳定长期回报的投资者。星盈家(虎啸版):收益情况:整体收益不错,具体数字未详述但表现出较好的增值潜力。减保规则:宽松,每年可减20%保额,无需满5年即可减保。这一规则为投资者提供了更大的灵活性。其他特点:除了较好的收益外,还具备多种实用功能,如对接养老社区、可搭配万能账户等,满足投资者多元化的需求。太保鑫相守(尊享版):投保规则:最高支持75岁人群投保,保费门槛友好,年交1000元起。这一产品适合高龄用户和预算不多的投资者。减保规则:同样宽松,每年最高可减基本保额的20%以内。减保规则写入合同,非常稳定。特点:保费门槛低、投保年龄范围广、减保规则稳定,适合各类投资者。分红型增额寿险(如星福家、悦享盈佳等):收益情况:除了固定收益外,还有额外的红利分配,整体收益可能较高。但具体收益情况还需看保险公司的经营能力和投资能力。特点:追求较高收益并愿意承担一定风险的投资者可以考虑。这些产品适合有一定风险承受能力的投资者。综上所述,每款增额终身寿险都有其独特的优势和适用人群。鑫玺越适合追求稳定长期回报的投资者;星盈家(虎啸版)则适合需要更多实用功能和灵活性的投资者;太保鑫相守(尊享版)则适合高龄用户和预算不多的投资者;而分红型增额寿险则适合有一定风险承受能力的投资者。在选择时,请根据自己的实际需求和风险承受能力进行综合考虑。
33 看过
泠泠七弦客
在2024年增额终身寿险市场中,不同产品之间的收益情况各有差异。以下是对几款热门产品收益情况的清晰分析和归纳:鑫玺越:收益情况:长期收益可达2.94%,表现非常亮眼。这款产品在多个时间段内均能保持较高的收益水平,无论是前期、中期还是后期。特点:收益稳定且高,但减保规则较为严格,需要注意每年取出的金额限制。康乾6号:收益情况:长期收益也能超过2.9%,起投门槛低,2000元就能开始投保。特点:除了较高的收益外,这款产品的起投门槛较低,适合不同经济水平的投资者。然而,同样需要注意减保规则的限制。星盈家(虎啸版):收益情况:虽然具体的收益数字未在参考文章中提及,但整体而言,其收益表现不错。特点:除了收益外,这款产品还具备减保宽松、实用功能丰富等优势,如可对接养老社区、可搭配万能账户等。分红型增额寿险:收益情况:分红型增额寿险的收益由固定收益和浮动收益两部分组成。固定收益部分通常较低,但浮动收益部分取决于保险公司的经营能力和投资能力,因此整体收益可能会高于固收型产品。最高收益能达到3.6%左右,但具体收益情况还需看保险公司的实际表现。总结来说,不同增额终身寿险产品的收益情况各有特点。鑫玺越和康乾6号在收益上表现突出,但减保规则较为严格;星盈家(虎啸版)除了收益不错外,还具备其他实用功能;而分红型增额寿险的收益则具有较大的浮动性,可能带来更高的收益,但也可能面临一定的风险。在选择增额终身寿险产品时,除了考虑收益外,还需要综合考虑个人的风险承受能力、投资期限、资金流动性需求等因素。建议在购买前仔细阅读保险合同和条款,并咨询专业的保险顾问或机构以获取更详细的信息和建议。
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鸿运分红型保险可靠吗

分类:保险理财
鸿运分红型保险是一种长期储蓄型保险产品,其主要特点是保费分红和保单分红。保费分红是指保险公司将保险费的剩余部分以红利的形式返还给投保人,而保单分红是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。鸿运分红型保险的可靠性主要取决于以下几个方面:1.保险公司信誉:选择有良好声誉和稳定财务状况的保险公司是非常重要的。可以通过查看保险公司的评级、财务报表等信息来评估其信誉。2.产品设计:鸿运分红型保险的可靠性还取决于产品的具体设计。包括保险期限、保费支付方式、分红政策等。投保人应仔细阅读保险合同,了解产品的细节和条款。3.投资收益:鸿运分红型保险通常将保费投资于股票、债券、房地产等资产,因此投资收益对产品的可靠性有重要影响。投保人应关注保险公司的投资策略和投资组合的表现。
586 看过

安邦理财保险怎么样

分类:保险理财
🌺简单生活🐬
安邦理财保险是一款由安邦保险公司推出的理财产品,其特点如下:1.安全性:作为一家知名的保险公司,安邦具有较高的信誉和实力,因此投资者可以对其产品的安全性有所信赖。2.收益性:安邦理财保险通常具有一定的投资收益,具体收益取决于产品的投资策略和市场表现。一般来说,长期持有并按时缴纳保费的投资者可以获得相对稳定的收益。3.保障功能:除了投资理财功能外,安邦理财保险还具有一定的保障功能。例如,如果投保人在保险期间内因意外或者疾病导致身故、残疾等,保险公司将按照合同约定支付相应的保险金。4.灵活性:安邦理财保险的缴费方式和期限通常较为灵活,投资者可以根据自己的经济状况和需求选择适合的缴费方式和期限。总的来说,安邦理财保险是一款兼具投资和保障功能的理财产品,适合有一定风险承受能力的投资者。然而,需要注意的是,任何投资都存在一定的风险,投资者在购买前应该充分了解产品特性和风险,并根据自身实际情况做出决策。
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教育保险属于什么险种

分类:保险理财
小飞行物
教育保险属于人寿保险的一种子类,通常被称为"教育储蓄计划"或"未来教育基金"。这种保险旨在为子女的教育费用提供经济保障,包括学费、生活费和其他与教育相关的费用。教育保险的投保人通常是家长或监护人,被保险人是未成年的子女。通过定期缴纳保费,投保人可以为子女积累一笔资金,用于支付未来的教育费用。在教育保险中,保险公司通常会提供一个投资账户,将缴纳的保费投入到这个账户中,通过投资收益来实现资金的增值。当子女到了上学的年龄,可以从这个账户中领取资金来支付教育费用。总的来说,教育保险是一种兼具保障和投资功能的保险产品,旨在帮助家长为子女的未来教育提供经济支持。
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重疾险和储蓄险哪个好

分类:保险理财
邓雪梅
重疾险和储蓄险各有其特点和优势,选择哪一个更适合您取决于您的个人需求和财务状况。让我们来比较一下这两种保险类型的主要特点以帮助您做出决策。1.重疾险(CriticalIllnessInsurance):-主要目的是为投保人在确诊患有特定重大疾病时提供经济支持。-一旦符合理赔条件,保险公司会一次性支付一定金额的赔偿金。-通常包括一些常见的重大疾病,如癌症、心脏病等。-保费相对较高,但保额也相应较高。-适合那些希望在自己患病时获得经济支持的人群。2.储蓄险(Investment-linkedinsurance):-除了基本的保险保障外,还具有储蓄和投资功能。-将一部分保费投资于股票、债券等金融市场,以期获得长期的资本增值。-适合那些希望在保证基本保障的同时,还能实现财富增值的人群。-由于投资市场的不确定性,投资收益可能会有所波动。总结:在选择重疾险和储蓄险时,您需要考虑自己的需求、预算和对风险的承受能力。如果您更关注疾病保障,那么重疾险可能更适合您;而如果您希望在保障的基础上实现财富增值,那么储蓄险可能是一个更好的选择。建议您在做决定之前咨询专业的保险顾问,以便为您量身定制最适合您的保险方案。
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微蓝
首先,我们需要了解"恒大分红型保险"的具体产品名称和类型,以便更准确地评估其可靠性。然而,根据一般的保险知识和原则,我可以为您提供一些建议来帮助您判断一款分红型保险的可靠性。1.保险公司信誉:在选择任何保险产品时,首先要关注的是保险公司的信誉。您可以查看保险公司的评级、规模、成立时间等信息,以评估其财务稳定性和偿付能力。对于恒大这样的大型保险公司,通常具有较高的信誉。2.产品条款:仔细阅读保险合同中的条款,了解保险的保障范围、保额、保费、分红方式等细节。确保产品的保障范围和您的需求相匹配。同时,注意红利分配是否透明,是否有明确的计算方法。3.比较同类产品:将恒大分红型保险与市场上其他类似产品进行比较,重点关注保险费用、保障范围、分红收益等方面的差异。这有助于您更全面地了解该产品在市场中的竞争力。4.咨询专业人士:在购买保险之前,可以咨询专业的保险顾问或代理人,了解更多关于该产品的详细信息和建议。他们的专业知识和经验可以帮助您做出更明智的决策。
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A.Lucky
太平福利健康终身寿险+分红型是一款综合性的保险产品,它结合了寿险保障和分红收益的特点。该产品的特点如下:1.长期保障:太平福利健康终身寿险+分红型为被保险人提供终身保障,无论何时发生意外或疾病,都能获得相应的赔付。2.分红收益:保险公司会根据公司的经营状况和投资收益情况,将一部分利润以分红的形式返还给投保人。这意味着投保人可以分享到公司的发展成果,并获得一定的经济回报。3.灵活选择:太平福利健康终身寿险+分红型提供了多种附加保障选项,如重大疾病保险、意外伤害保险等,供投保人根据自身需求进行选择。总体来说,太平福利健康终身寿险+分红型是一款较为全面的保险产品,能够为投保人提供长期的保障和一定的经济回报。然而,具体的保险条款和条件可能会有所不同,建议您在购买前仔细阅读相关的保险文件,并咨询专业的保险顾问来获取更详细的信息。
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储蓄险
超级玛丽11号
同种重疾可二次赔
10593
达尔文9号
有机会返还保费
6649
i无忧2.0
常见病投保宽松
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祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
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守护童年
大保司品牌
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大黄蜂10号(全能版)
少儿特疾多次赔
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青云卫3号
少儿特疾赔付220%
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超级玛丽10号
可选重疾额外赔
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小青龙2号
少儿特疾赔付220%
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超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
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