为什么重疾险赔付低了

如果购买的重疾险支持追加保额，那么投保人可以向保险公司提出自己要追加保额的需求；如果购买的重疾险不支持追加保额，那么投保人可以再购买一份新的重疾险产品来提高保额。目前，由于市面上大多数的重疾险产品都不让增加保额，只让降低保额，所以大多数人想要提高保额的话，就只能购买新的重疾险产品。而在此也要提醒一下大家，每购买一次重疾险就需要进行一次健康告知，因此要尽量在第一次、第二次购买重疾险时，把保额选足了，这样即使后续身体健康状况发生变化，也不需要担心保额不够。最后值得一提的是，在购买第二份重疾险产品时，保险公司如果询问有没有购买过重疾险产品，保额是多少，那么一定要如实告知保险公司，否则保险公司就会以不如实告知为由拒绝赔付。

余额宝收益变低是大环境变了。2014年，把10万块放进余额宝，一年能拿6700块；但到了2026年，一年收益已经不到1000块了。这背后的核心原因是整个市场利率越来越低，理财越来越难，而且这种低利率环境还会持续很长一段时间。在利率下行的周期里，如果你还把钱放在余额宝这类活期理财里，收益只会越缩水越厉害。钱放在里面看似安全，但实际上跑不赢真实的资金缩水。很多朋友没意识到，这种看似稳妥的方式，其实是在慢慢漏钱。因为利率下行意味着你手里的钱能生出的利息越来越少，如果不提前锁定，未来的收益只会更低。建议大家尽早把钱挪到能锁定长期收益的资产里。储蓄险就能锁定收益，避开利率继续下行的风险。目前高收益的产品，保证收益能达到复利1.5%，含分红预期收益2.76%。像储蓄险深蓝保金榜上的产品，现金价值写进合同，按约定收益复利，不看行情脸色。越早确定配置，雪球滚的时间就越长，晚一年配置，就少滚一年的复利。如果你需要一笔锁定利率确定的资产，可以找专业人士帮你规划，分析对比不同产品的好坏，把这笔账算清楚。

学平险作为曾经高性价比的少儿保险产品，近年来性价比持续下降，主要有以下几个原因：产品升级滞后：学平险多年来保障内容变化不大，但医疗险市场已经历多轮升级迭代。0免赔、不限社保、保证续保等产品特性已经成为优质医疗险的标配，而学平险仍然停留在高免赔、限社保目录、不保证续保的阶段。价格不降反升：以平安希望之星5号为例，相比上一代产品保费上涨，但保障内容却没有同步提升，甚至还有所削减。这种加价减配的做法直接损害了消费者的利益。保障缺口明显：学平险普遍存在四大缺陷：只报医保内费用（自费项目不报）、保额只有几万（大病不够用）、无门诊保障（日常看病不赔）、不保证续保（可能停售或调整）。市场替代品涌现：随着医疗险市场的竞争加剧，越来越多保险公司推出性价比更高的少儿医疗险产品，如0免赔医疗险搭配少儿意外险的组合方案，每年仅多花几百元就能获得更全面的保障。总的来说，学平险更适合作为极度预算紧张或健康告知无法通过主流医疗险的临时替代选择。对于大多数家庭而言，更建议选择组合方案来获得完善保障。如需对比分析，可到深蓝保官网预约顾问1v1咨询。相关阅读平安爆款学平险涨价了，希望之星5号学平险，还值得买吗？

重疾险难赔付原因为等待期长、有明确病种限制、有明确疾病定义要求、有严格健康告知、个人未来发生何种疾病难以预测、业务员的误导销售、签约书写草率、材料不齐全、保险公司自身问题。具体如下：1、等待期长：重疾险如果等待期比较长，就需要先过了等待期之后才可以进行理赔，在这期间即使被保人发生保险合同约定的保险事故，保险公司也不承担保险责任，即不会赔付保险金。2、有明确病种限制：重疾险并非对合同里所有的疾病都能赔，而是有明确疾病范围，有的重疾险保25种，有的保50种，有的保100种，还有保120种，要是发生的疾病不在病种范围内不赔。3、有明确疾病定义要求：重疾险中的疾病必须要达到特定状态后理赔，或者是要施行特定的手术才能理赔，比如严重脑中风后遗症，要在确诊180天后，至少符合其中一个条件才赔付。4、有严格健康告知：重疾险对于健康告知的审核也是比较严格的，如果发现被保人有欺瞒的情况，很可能会被拒保。5、个人未来发生何种疾病难以预测：就是个人未来是否生病或者生什么病不确定，也会导致理赔困难，个人未必发生的重疾就是保障范围内的。6、业务员的误导销售：出现被业务员的误导销售而投保的保险产品，也会导致理赔困难或者说被拒保。7、签约书写草率：由于投保人自身的原因造成保险合同出现错误的信息时，也会造成理赔困难。8、材料不齐全：投保人对重大疾病保险理赔流程不清楚，造成材料的缺失的也会影响理赔速度。9、保险公司自身问题：对保险业务员和客户签订保险的条款义务承诺审查不严，审批出错出现问题，也会影响理赔。重疾险还值得买吗？重疾险值不值得买要看个人情况。如果是经济状态比较好的：可以选择购买重疾险，可以搭配好无免赔医疗和百万医疗险，这样发生风险不管有没有达到重疾要求，至少医疗险可以先报销治疗费用，医疗险没有疾病种类或疾病程度限制，降低重疾险理赔难度。重疾险保险杠杆高，比如交了几年保费，发生重疾，直接按所投保的保额赔付，实际上花费的保费和赔付的额度相比来说是很好。而且重疾险理赔还能解决大病康复营养费问题，一旦罹患重疾进行治疗加上后续的康复费用也是一笔经济收入。如果是经济条件一般的也可以选择购买消费型重疾险，因为终身重疾价格比较贵，对普通家庭来说也是一笔巨大的支出，在个人预算不够的情况下，可以考虑定期重疾险，比如保至70岁。

重疾险之所以可以叠加赔付，主要基于以下几个原因：1.给付型保险特性：重疾险属于给付型保险，这意味着当被保险人确诊为保险合同规定的重大疾病，并且符合赔付条件时，保险公司会按照合同约定的金额进行赔付。这种赔付方式并不受重复投保的限制，因此购买多份重疾险时，每份合同都可以按照其约定的金额进行赔付。2.独立合同：每份重疾险都是一份独立的保险合同，具有独立的保额和保障范围。如果被保险人患有符合多份重疾险合同约定的疾病，并且每份合同都规定了相应的赔付条件，那么被保险人可以同时向多家保险公司申请赔付。3.增加保障范围：购买多份重疾险主要是为了增加保障覆盖范围，以应对不同疾病可能带来的高额医疗费用和生活支出。每份重疾险都有自己的保障范围和特定疾病的赔付条件，购买多份可以提高整体的保障水平。需要注意的是，虽然重疾险可以叠加赔付，但在实际操作中，叠加赔付的实现需要满足一定的条件。例如，每份合同都会按照其约定的金额进行赔付，而不是将多份合同的金额叠加在一起。此外，重疾险的赔付还受到一些具体条款的限制，如部分重疾险产品可能要求被保险人在确诊后进行某种特定的重大手术才能赔付。因此，在购买多份重疾险时，消费者应充分了解保险合同的内容，合理配置保险，以确保在面临重大疾病时能够获得最大的经济保障。

重疾险可以叠加赔付的原因主要在于其赔付方式和合同约定的灵活性。重疾险通常采用定额赔付的方式，即一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司会一次性支付约定的保险金额。这种赔付方式不限制赔付次数，只要符合合同约定的条件，就可以获得赔付。具体来说，重疾险叠加赔付的机制体现在以下几个方面：1.多份保单：如果一个人购买了多份重疾险，每份保单都是独立的合同。当确诊重大疾病时，每份保单都可以根据合同约定进行赔付，从而实现叠加赔付的效果。2.不同保险公司：即使重疾险来自不同的保险公司，只要每份合同都符合赔付条件，这些保险公司都会独立进行赔付，不会因为其他保险公司的赔付而受到影响。3.保障范围不同：有些重疾险产品会针对不同的疾病或不同的保障范围进行设计。如果一份保单覆盖了某种疾病，而另一份保单覆盖了另一种疾病，那么在确诊不同疾病时，两份保单都可以进行赔付。4.多次赔付重疾险：部分重疾险产品设计了多次赔付的功能，即在首次赔付后，如果再次确诊其他重大疾病，仍然可以获得赔付。这种设计进一步增强了重疾险的保障能力。举例来说，如果一个人购买了两份重疾险，每份保额为50万元，当确诊重大疾病时，两份保单可以分别赔付50万元，总共获得100万元的赔付。如果其中一份保单是多次赔付型，那么在首次赔付后，如果再次确诊其他重大疾病，还可以获得额外的赔付。重疾险的叠加赔付机制为消费者提供了更全面的保障，尤其是在面对高额医疗费用时，能够有效减轻经济压力。深蓝保官网重疾险产品投保入口

重疾《新定义》在2020年11月5日正式实行，目前也有保险公司推出了新的重疾险产品。那么，新重疾产品保障怎么样？价格会下降吗？1、新重疾有加入原位癌吗？截至目前，市面上推出了3款新定义重疾险：横琴人寿粤港澳大湾区重疾A款、B款合众人寿合众壹号2021其中，粤港澳大湾区重疾A、B款并没有加入原位癌保障。而原位癌保障是比较重要的，这个疾病在2020年上半年披露的保险公司理赔年报里，是最高发的轻症。虽然合众壹号2021额外增加了原位癌保障，赔付比例和其他轻症一样，赔30%保额。但是不保交界性肿瘤，和旧定义重疾险相比，算是较严格的。2、新重疾价格，真的下降了？甲状腺癌占了重疾理赔的20%左右，是赔得最多的疾病之一。而轻度甲状腺癌的赔付比例由100%降到了30%，理赔成本大大降低。理论上来说，新重疾险产品的价格应该会更便宜，但事实并非如此。可以看到，从目前推出的大湾区B款和合众壹号来看，价格并没有下降，反而贵了一些，产品保障也一般。虽然这只是几款新重疾的情况，不能一概而论。但我们也咨询了行业内的精算师，认为未来新产品的价格大概率不会降，甚至还可能有小幅度上调。因为这几年保险公司竞争非常激烈，各家为了抢占市场，重疾险的保费早已接近地板价了。保险公司要继续生存下去，就必须让价格回归正常水平，不可能一直赔本赚吆喝。因此，还没有重疾险的朋友，或是认为自己还需要加保的，可以抓住旧重疾最后的上车机会。最新的产品清单：

1.经济保障：重大疾病的治疗费用通常较高，一次赔付的重疾险可能无法覆盖所有费用。而多次赔付的重疾险可以在每次患病时提供一定的经济保障，减轻患者和家庭的负担。2.防范风险：重大疾病的发生是无法预测的，即使已经购买了一次赔付的重疾险，但如果患者在赔付后再次患病，将无法得到经济支持。而多次赔付的重疾险可以为患者提供更全面的保障，减少风险。3.灵活性：多次赔付的重疾险通常具有较高的灵活性，可以根据个人需求进行选择。患者可以根据自身情况和经济能力选择不同的保额和保障期限，以满足个性化的需求。

买多次赔付的重疾险的原因有：1.随着医学的进步，癌症治疗后的生存率越来越高，发生一次重疾后，后续发生其他重疾的可能性也越来越高；2.被保险人重疾大病痊愈之后，大多数情况下就很难再买到其他需要健康告知的保险了，而多次赔付的重疾险在赔付了一次之后还可以继续进行保障，可以有效弥补一旦罹患过重疾而无法再购买保险的遗憾；3.虽然多次赔付重疾险的保费相对单次赔付重疾险来说要稍显昂贵一些，但是仔细臻选，还是可以选出来符合自己经济实力的多次赔付重疾险的。

重疾赔付后主险等额减少的情况应该是重疾附加在主险内的一项责任，重疾的保障金不是额外给付，也就是说重疾与主险的保障金是公用的，当重疾发生并给付后，主险身价保障金就会等额减少。所以我们在投保时要根据自己的实际情况选择合适的险种搭配，例如投保时可以选择重疾和身故保障分开，那样保费更低，获得保障额度更高。当然，预算充足可以投保重疾捆绑身故的。