如何规划重疾险

重疾险是补偿收入损失的，所以保费相当的情况下一次性能够拿到最大保额是性价比最高的。如果预算充足：可以选择组合方案。多次赔付加一款消费型单次赔付的重疾险。比如天安健康源优享（50万）+康惠保（30万），保额比单买一款多倍保还便宜，既有了多次赔付的保障，保额又增加了30万。如果预算有限：如果预算有限，还是想有多次赔付的保障，推荐性价比高的天安健康源优享或是其它同类产品（同方多倍保等），这类产品保费与单次赔付相差不大，可以提供多次保障，还可以附加投保人豁免，这一点上也比较有优势。今天主要对比的是多次赔付的几个产品，对比表中的华夏健康人生和百年康惠保都是单次赔付的产品，这两款产品可以参考《2017年市场热销重疾险横向对比分析》《又一款极致重疾险上线了》这两篇文章来了解。深蓝君也和业内资深同事沟通过，国内对于重疾多次赔付的几率到底有多大，是没有足够的数据积累的。这就造成了保险公司多次赔付重疾险的定价都是相对主观的，更多的是为了市场竞争的需要。中国保险行业非常年轻，很多大家耳熟能详的公司成立至今也就20-30年的时间。所以如果从发展的眼光来讲，深蓝君会选择一些保障足够，且性价比高的产品。不过具体如何选择，还要大家结合自己的需求、预算、风险偏好来定，一千个人眼里有一千个哈姆雷特，没有标准答案。希望大家都能选择到合适自己的产品，对于买保险，深蓝君觉得买了就比没买好，如果你还想买的更精明，欢迎经常来深蓝保看看。喜欢我们的内容，就关注我们吧。也欢迎大家分享给有需要的朋友，保险让生活更美好：）

我家孩子身体弱，经常得病，所以我早早就给孩子买了重疾险，你说的保费规划其实还是需要结合自身情况来定的，也要多考虑几方面。1.家长们在为孩子提前购买重疾险时，首先要知道，儿童期的高发重疾和成人的是有所不同的。成人罹患率极低的疾病，可能在儿童期是属于高发病种。尤其是很多父母都有一个投保误区，认为儿童重疾险保障病种越多，性价比越高。实际上，有些保障病种如同鸡肋一般，对儿童的保障并没有实质性的作用。很有可能终其一生都不会得，那么这个保障让父母们花了那么多保费不说，最终还没有起到保障的效果。2.其次，我国目前的保险市场的重疾险产品，随着时间的推移，每年都在不断推陈出新。这也意味着，在将来，可能会有更好、性价比更高的重疾险产品出现。那么对于家长们来说，为孩子投保终身重疾险就没那么顺应实际情况了。3.孩子在成年之后所遇到的重疾风险也会开始慢慢产生变化，并且随着孩子成长，其自身的经济已经开始慢慢独立。到那时，完全可以由他们自己来承担自身的重疾风险保障。这样可以避免家庭在对孩子重疾险这一事上投入过多的保费，对家庭经济减少了部分负担。4.从以上这两个方面来看，家长们在为孩子规划重疾险保费问题时，大可以选择保障期限为20年的产品，一方面这20年的交费期不会产生太大经济压力，另一方面，等到孩子长大之后可以根据自身的实际情况再来挑选那时更好的重疾险产品。

预算充足：可以考虑终身型重疾险。目前市面上有很多不错的产品可选择，具体可参考《2017市场热销多次赔付重疾险测评，选哪款？》。至于返还型重疾险，深蓝君一向不推荐购买，这类产品的运作机制，我们在《2017年市场热销重疾险横向对比分析》中做过详细分析，有兴趣的朋友可以看看。预算不足：不推荐终身型重疾险。优先将保障做全、保额做高，不要盲目追求保障终身。预算不足的情况下，建议大家可以通过消费型的重疾险，保障到70岁或者80岁，通过产品搭配，可以把保障做的很好。最后，说回银行渠道销售的重疾险。银行，一直都是老百姓心目中良好信誉的代表，拥有大量的优质客户。保险，作为重要的家庭风险规避工具，近几年来也在迅速普及。这两者结合，本该有更好的发展。但我们目前了解到情况是，银保渠道，仍然存在大量信息不对称的情况...好在，互联网给我们打开了一扇窗，让我们不再拘泥于某一家保险公司，某一个银行网点，而是放眼整个保险市场，根据自己的实际需求，来挑选适合的产品。今天的你，具备这种能力了么？

重疾险的保费因多种因素而异，包括年龄、性别、保障额度、保障期限、缴费期限以及附加责任等。一般来说，成年人的重疾险年保费在几千元到上万元不等，而儿童的重疾险保费相对较低，通常在几百元到几千元之间。在规划预算时，可以考虑以下几个方面：1.收入与支出：根据个人或家庭的年收入和固定支出，确定可用于保险的预算比例。通常建议将保险支出控制在年收入的5%到10%之间。2.保障需求：评估自身的保障需求，包括疾病风险、家庭责任、负债情况等，确定需要的保障额度和保障期限。3.产品选择：选择适合自己需求的重疾险产品，比较不同产品的保费、保障内容和附加责任，选择性价比高的产品。4.缴费期限：选择较长的缴费期限可以分摊保费压力，同时确保保障期限覆盖关键风险期。5.附加责任：根据个人需求选择是否附加特定疾病保障、轻症保障、身故保障等附加责任，这些附加责任会增加保费，但也能提供更全面的保障。举例来说，一位30岁的男性，选择保障额度50万元、保障期限至70岁、缴费期限20年的重疾险，年保费可能在5000元左右。如果选择附加轻症保障和身故保障，年保费可能会增加到6000元左右。通过合理规划预算，可以在不影响生活质量的前提下，获得足够的重疾保障。

一、终身重疾险终身重疾也是在这样的需求下产生的，不管到了什么年龄，对生存的渴望都是一样的。可以活到老保到老，是比较理想的状态。终身重疾险又分为两种：固定保额终身重疾险与增长保额终身重疾险。固定保额好理解，现在保多少，将来还是赔多少。可能那一天拿到手的时候，就剩一个鸭架子。增长保额又分固定（确定增幅）增长与不固定（红利）增长。看上去挺像回事，但相应的，付出去的钱也要增加不少——羊毛出在羊身上，这句话绝对真理。无论增或不增，也就头几年出险的话，起点作用。缴费越多，保险公司承担的风险就越少，后期完全就是自己的钱：二、定期重疾险定期重疾险一般分为1年、5年、10年、20年、30年或者保到60岁/70岁几种。因为一年期的每年都要重新投保，保费按投保年龄递增。年龄越大，核保要求越严格，而且50岁以上可以投保重疾保险就比较少了。一般都会选择保险期间较长的投保。但是保险期间越长保费也会相应增加，一般终身重疾的费用是同等保额定期保险的3-4倍。对经济状况中下的人群，特别是较少经济积累的年轻人，压力是比较大的。所以，投保的时候要根据自己的财务情况进行选择。年轻人可以先投保定期保险，等经济条件稳定了再追加终身重疾。保险规划是动态的，既然是以现在的标准来规划未来，那就要做好被未来淘汰的心理准备。怎么破，只有树立自身的风险意识，并且不断修正保险计划。至于如何做好这个规划呢?下面这个小秘诀教给大家：花一笔钱，买近5~10年的保险，搭建必要的人身意外与健康医疗类的基础保障；留一笔钱，买10年后的保险，适应家庭成长与市场变化所导致的需求调整；存一笔钱，作为中老年期的专项风险基金，不完全依赖保险公司所给予的有限、有条件的补偿。*BA

儿童重疾险的保额上限因产品而异，通常根据保险公司的规定和产品设计有所不同。一些产品的保额上限可能为50万，而另一些可能更高或更低。具体保额上限需参考所选产品的条款。在规划儿童重疾险时，可以从以下几个方面考虑：1.医疗费用：重疾治疗费用较高，需考虑住院、手术、药物等费用。建议保额至少覆盖常见的重疾治疗费用，通常建议在30万至50万之间。2.康复费用：重疾治疗后的康复期较长，可能涉及物理治疗、营养补充等，这部分费用也应纳入保额规划。3.收入补偿：如果父母因照顾孩子而影响工作，保额可适当增加以弥补收入损失。4.教育费用：重疾可能影响孩子的教育计划，保额中可预留部分资金用于教育支出。5.产品选择：选择适合儿童的重疾险产品，关注保障范围、赔付条件、等待期等条款。例如，哪吒1号、妈咪保贝爱常在等产品适合儿童投保。6.长期规划：随着孩子成长，需求可能变化，可定期评估并调整保额和保障内容。合理规划儿童重疾险需综合考虑家庭经济状况、孩子健康状况及未来需求，确保保障充足且可持续。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

养老的本质是财务规划的问题，不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的，深蓝君提醒你做好如下几点：1.合理算计：要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费和医疗费用，还要预留出一定的休闲娱乐费用支出，要算计得知道自己大概的费用支出是多少。2.投资组合：财务规划是通过投资组合来实现的，我们要计算一下，我们退休后的收入来源还有哪些，常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。相信只要有了财务规划的意识，我们就能大概知道自己目前的准备情况，哪些是保证的收益，哪些是不保证的，每项收益的风险情况。3.考虑通货膨胀：目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右，所以就算已经有了一定的现金积蓄，也要考虑通货膨胀的影响，现在看起来够用，是否20年之后还够。

养老的本质是财务规划的问题，不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的，深蓝君提醒你做好如下几点：1.合理算计：要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费和医疗费用，还要预留出一定的休闲娱乐费用支出，要算计得知道自己大概的费用支出是多少。2.投资组合：财务规划是通过投资组合来实现的，我们要计算一下，我们退休后的收入来源还有哪些，常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。相信只要有了财务规划的意识，我们就能大概知道自己目前的准备情况，哪些是保证的收益，哪些是不保证的，每项收益的风险情况。3.考虑通货膨胀：目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右，所以就算已经有了一定的现金积蓄，也要考虑通货膨胀的影响，现在看起来够用，是否20年之后还够。

保险产品规划是一个涉及多方面因素的复杂过程，以下是一些关键步骤和考虑因素，帮助您更好地进行规划：一、了解自身需求与风险状况首先，您需要深入了解自己的需求，包括家庭状况、职业特点、收入水平以及风险承受能力等。这些因素将直接影响您对保险产品的选择。同时，您还应识别自己面临的主要风险，如疾病、意外、身故等，从而确定相应的保险需求类型和程度。二、选择适合的保险产品在了解自身需求的基础上，您可以从市场上挑选适合的保险产品。常见的保险类型包括重疾险、医疗险、意外险和寿险等。每种产品都有其独特的保障功能和适用场景，因此您需要仔细比较和评价，选择最适合自己的保险产品和组合。三、确定保险金额与期限保险金额和期限是保险规划中的两个核心要素。您需要根据自己的风险状况和保障需求，合理确定保险金额。一般来说，保险金额应能够覆盖您面临的主要风险带来的潜在损失。同时，您还需要考虑保险期限，确保在关键时刻能够获得足够的保障。四、选择信誉良好的保险公司购买保险产品时，选择一家信誉良好的保险公司至关重要。您可以参考公司的历史表现、财务状况、客户评价等因素，进行综合评估。一个可靠的保险公司将能够提供更稳健的保障和更优质的服务。五、定期检视与调整保险规划保险规划并非一成不变，而是需要随着您的生活状况和需求变化进行适时调整。因此，建议您定期检视现有的保险规划，确保其仍然符合您的实际需求。如有必要，您可以及时调整保险产品类型、金额或期限等要素，以确保保险规划的持续有效性和适应性。综上所述，保险产品规划是一个动态且个性化的过程。通过深入了解自身需求、选择适合的保险产品、合理确定保险金额与期限、选择信誉良好的保险公司以及定期检视与调整保险规划等步骤，您将能够为自己和家人构建一份全面且有效的保障计划。

规划养老需要考虑多个因素，以下是一些建议：1.确定退休目标：首先，你需要确定你希望在何时退休，以及退休后的生活质量。这将帮助你了解你需要的养老金。2.评估现有资产和收入：查看你目前的储蓄、投资和其他收入来源，以了解你目前的财务状况。这将帮助你了解你需要的额外收入。3.了解你的退休支出：计算你退休后的预期支出，包括生活费用、医疗保健费用和其他可能的开支。4.评估你的养老金需求：根据你的退休目标和预期支出，计算你需要的养老金。这可能包括社会养老金、雇主提供的养老金、个人储蓄和投资等。5.选择合适的保险：确保你拥有足够的保险，以应对可能的意外支出或收入损失。这可能包括人寿保险、健康保险和长期护理保险等。6.规划投资策略：根据你的退休目标和风险承受能力，制定一个投资策略。这可能包括股票、债券、现金和其他投资工具。7.定期审查和调整计划：随着时间的推移，你的财务状况和退休目标可能会发生变化。因此，定期审查你的养老金计划并根据需要进行调整是很重要的。请注意，这些建议仅供参考，具体情况可能因个人情况而异。在做出任何重大决策之前，请咨询专业的财务顾问。