花最少钱买什么重疾险

对于新生儿，真正需要且实用的主要有以下4类保险：家长们可以按照这个顺序来配置保险：少儿医保➡意外险➡百万医疗险➡重疾险。深蓝君依次介绍一下：1、少儿医保医保是国家福利，也是我们最基础的保障，少儿医保是最重要的儿童保险之一。它不用健康告知，可以带病投保，人人都能买上。建议办理少儿医保一定要快，如果在宝宝出生后三个月内办理，从宝宝出生那天起的住院费用都可以报销！花小钱，办大事，实用性很强。下面我们以北上广深为例，看看少儿医保的具体保障怎么样：举个例子，看看少儿医保是怎么报销的：北京的小A宝宝因为肺炎，到三甲医院住院治疗，一共花费3900元，其中医保目录内用药3500元。医保可以报销：（3500-650）*75%=2137.5元自己掏的费用：只需出3900-2137.5=1762.5元可以看到，儿童保险中，少儿医保的作用还是很大的，减轻了我们不少的经济压力。2、少儿意外险爱玩好动是宝宝的天性，因而烧伤、烫伤等等小的意外也是很常见的。因此，给宝宝买一份意外险还是很有必要的，一年几十块钱，能报销猫抓狗咬、摔伤、烫伤等意外受伤的医疗费。3、商业医疗险在商业医疗险中，最实用的当属百万医疗险和小额医疗险：百万医疗险：看病花多少报多少，能报销医保外的费用，解决的是没钱看病。几百块就可以买到几百万的保额，一般会有1w的免赔额，有些优秀产品还能报销医保不赔的院外抗癌特药等。小额医疗险：各种小病小痛，烧伤烫伤的医疗费用都能报销，价格很便宜，可以弥补少儿医保报销力度的不足。凭借自身「低免赔」特点，可以用来抵百万医疗险的1万免赔额，形成很好的互补关系。百万医疗险建议一定要优先配置，这样可以避免“无钱治重病”的困境。毕竟，如果不幸生了场重病，花钱如流水，要是家里经济条件不太好，就会面临两难的境地。对于体质比较弱，易患各种小病小痛的宝宝，还可以考虑买一份小额医疗险。可以用来弥补少儿医保报销的不足，减轻看病费用压力。4、少儿重疾险儿童重疾险，买多少保额赔多少。主要为了避免孩子得了大病后，让家庭陷入财务危机等。比如癌症中，少儿最高发的白血病，光治疗费就得10-70万不等！虽然通过少儿医保和医疗险可以覆盖大部分的医疗费用，但后续恢复所需的营养费、父母停工照顾孩子所产生的收入损失......都是需要父母自己承担的。要是能提前配置一份少儿重疾险，重疾险赔的这笔钱，可以很好弥补这些费用。最重要的是，小孩子买重疾险超便宜，同样50万保额，孩子买600块就能搞定，大人买可能就要一两千元。万一生了大病，这50万的理赔金就是一笔雪中送炭的费用。想知道现在哪些高性价比的少儿重疾险，可以点击下方卡片，快速了解！【点击查看】2023性价比TOP3重疾险各个险种如何搭配呢？这里提供一些投保参考。青铜入门级：少儿医保+百万医疗险+定期重疾险+意外险黄金进阶级：少儿医保+百万医疗险+终身重疾险+意外险+小额医疗险钻石高阶级：少儿医保+百万医疗险+终身多次赔重疾险（or搭配其他可选责任）+意外险+小额医疗险根据上面搭配公式，家长们综合考虑自己的预算和需求来选就行。现在有哪些性价比高、保障又好的儿童保险推荐呢？最近刚好整理了一波值得买的儿童保险榜单，家长们直接抄作业就行！

前面我们已经了解到了孩子在成长过程中可能面临的风险，那么接下来，我们就按照风险来给孩子逐一配置保险。很多人第一次给孩子买保险，不是xx福就是某某福，或者是各种分红险或者返还型保险。到头来又因为每年保费过高，后期交不起保费而萌生退保的想法，左右为难。给孩子配置保险，大师兄建议你遵循下面这个配置顺序：1、少儿医保必要性指数：★★★★★首先，大师兄在这里必须强烈建议你：在给孩子配置商业保险之前，一定要优先办理少儿医保，而且速度一定要快~如果在宝宝出生后三个月内办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！就之前深圳罗某笑小朋友的患病事件看，患病住院共产生医疗费用20来万，而医保直接报销了16万多，报销比例高达82%。一年只需要200多块，就可以报销七八成费用。简直就是国家白给的羊毛，不薅都对不起自己。而且办理手续也非常简单，可以看我前段时间刚写的这篇文章：此外，有了少儿医保，再去配置医疗险时，保费也会相对便宜。所以在考虑商业保险以前，一定要把少儿医保这个国家基础福利给孩子配上。2、意外险必要性指数：★★★★前面我们说到要按风险来给孩子配置保险，而意外伤害便是孩子面临的最大风险。在日常生活中，尽管我们做到细心呵护，孩子从床上跌落，摔伤、烫伤等风险也仍然存在。所以在有了少儿医保的基础上，我认为意外险是第二个需要给孩子买的保险。而且意外险一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。如何给孩子挑一款意外险？首先，一款标准的意外险，通常会包括以下三个保障责任：这三点是意外险必不可少的责任，如果少了任一项，果断拉黑。1、意外医疗孩子本身就天性好动，对任何东西还充满好奇，一旦因意外受伤，去医院便是常有的事。而一款意外险的意外医疗部分，便可以解决这方面的费用支出，非常实用。所以，意外医疗额度一定要挑高一点的。关于意外医疗方面，具体能报销多少钱，还要关注它的免赔额、保障范围和报销比例。0免赔的产品，肯定比100免赔的好；100%报销的肯定优于80%报销；用药方面不限社保内外的也会更好。2、身故或残疾保障对于儿童意外险的身故方面，没有太多可说的。因为国家对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。所以买多了也赔不了那么多，只能赔最高保额。而意外伤残方面，是按伤残比例赔付，不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。在意这方面保障的朋友，可以通过配置多份做高保额。另外有的产品，还会有其它保障，比如住院津贴、疫苗责任、救护车、监护人责任等；这些都是锦上添花的功能，有当然会更好。小结：总而言之，给孩子挑选一款意外险并不难，建议多关注意外医疗方面。3、重疾险必要性指数：★★★★目前，我国的儿童癌症负担世界第二，每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。其中5岁以下的儿童中，1/3的病历是胚胎性肿瘤。而白血病则是0-14岁儿童最常见的癌症，占据了整个儿童时期患癌概率的1/3。所以我认为重疾险跟意外险一样重要，而且儿童买重疾险还特别便宜，在有少儿医保的基础上，建议两个都可以随手配上。然而重疾险的门道可比意外险多得多，很多买保险踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！给孩子买重疾险，大师兄建议你可以重点关注以下两点：1、保额买重疾险，就是要买保额！毕竟重疾险的本质就是收入损失险。有句话是这么说的：孩子生场病，爸妈半条命。在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。以小孩最高发的白血病为例：根据不同分型和危险程度，白血病的治疗费用大概在10万到80万不等，中位数是50万左右。而且调研数据显示，白血病儿童家庭平均负债超过14万。其中，有一半以上的白血病儿童家庭只能从医保中报销不到一半的治疗费用。此外，各地在可报销的医保额度上还设有限制，再加上很多地区对白血病的治疗能力有限，到条件更好的外地医院治疗，异地医保报销比例又大打折扣。所以在医保报销后的缺口下，重疾险的保额就显得格外重要。大师兄建议保额至少30万起步，50万标配。2、儿童高发重疾2007年，保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，高发的25种重疾各家定义都相同。而现在很多儿童重疾险也都会包含这25种重疾。但在少儿高发重疾上，目前没有一个统一的行业标准。为了确定哪些是少儿高发重疾，我翻阅了市面上很多对儿童高发重疾的期刊，查了100多种重疾定义，最终确定了以下在儿童阶段发病率最高的16种少儿疾病：从上图我们可以看到，很多都是大家平日里经常听到的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。所以一款优秀的少儿重疾险，少儿高发重疾的保障一定要好。但很多少儿重疾险，在针对儿童高发重疾的赔付上，则大同小异。大师兄又找了市面上六款热门的少儿重疾险，做了个横向对比：可以看到，很多产品都支持双倍，甚至三倍的赔付。大师兄建议你可以重点关注一下这部分的保险责任。毕竟很多儿童高发重疾的治愈率很高，当然治疗费用也很高。50万的保额，假如得了白血病则可以双倍赔付100万，那还是非常实用的。而对于少儿重疾险的其他保障，宝爸宝妈们问的也很多。大师兄也做了整理：1、保障时间选多久？大师兄觉得给孩子买重疾险，对于普通家庭来说，预算有限，保20年30年就差不多了；而且在保费这一块，更建议给大人多留点预算，毕竟父母才是孩子最大的保护伞。当然，预算充足的话，保到70岁或者终身也都可以。2、要不要附加身故责任？儿童重疾险建议不要加身故！别忘了国家对未成年身故保额的赔付限制，10岁以下身故赔付不能超过20万，而且大多数重疾险在18岁以前是不赔保额的。其次，加上身故责任，保费贵的不是一星半点，非常不划算。最后，给孩子买重疾险，肯定是考虑生，而不是死。3、重疾多次赔付的责任要不要附加？我是建议普通家庭就不用加了，毕竟少儿阶段罹患重疾的概率比较低，多次复发的几率更低。当然，如果你预算很多，加上也可以。4、保费豁免有没有必要附加？这么跟你说吧，一份保单有投保人和被保人，投保人是负责交钱的，被保人就是真正被保障的人。而所谓的"保费豁免"，就是当这两个人出事了，这份保单就不需要再缴费了，而保障是继续有效的。关于被保险人豁免：现在大多数重疾险都是自带被保险人豁免的，个别产品不自带，大师兄强烈建议要附加，豁免很实用！而投保人豁免：是给孩子买保险时，如果自己不幸罹患了轻症/中症/重疾，被保险人的保费就可以减免，以后孩子患上合同约定的疾病，照样可以获得理赔。所以给孩子投保，投保人豁免是很有必要加的，而且附加也就多几十块钱。小结：给孩子挑选重疾险，记住大师兄前面提到的要重点关注的几点就差不多了，至于一些其他的保障责任，有什么不懂的，都可以随时私信我，大师兄都会尽力帮你解答。想了解产品的话，也可以点击下方链接，我筛选了目前市面上一些高性价比的儿童重疾险，保费很实惠最低300多块钱，保障还很优秀：4、医疗险必要性指数：★★★把医疗险放在这，是因为它是报销型的，跟重疾险不一样。平日里孩子要是有点感冒发烧或者其他小病小伤的，去一趟医院就得好几百甚至好几千的。如果是小病还好，医保报销后，自费部分自己承担也没啥压力。但如果是大病，可就耐不住这番支出了。所以在少儿医保、意外险、重疾险都配备了之后，如果还有预算，那大师兄建议你把医疗险也给配上。一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：百万医疗险：这是市场上流行的高额住院医疗保险，保额都在几百万起步。不过一般都设有5000到一万的免赔额，达到免赔额以上才能理赔，可以作为医保的有力补充，适合做大病保障。给孩子买的话，0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，大概在300多元左右，建议5岁以上的孩子可以购买这一类。门诊险、小额医疗险：这类产品一般保额、免赔额都比较低，平常的普通门诊、住院都可以报销。只不过这类保险的保额都比较低，只能解决一些小额的住院医疗费用问题。很多家长对门诊险和小额医疗险问的比较多，毕竟免赔额低，平日里生个什么病都可以报销；但大师兄还是建议你在有百万医疗险的前提下，预算充足再去考虑小额医疗险。毕竟我们买保险是希望利用低保费去撬动更高的保额。没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡，所以优先保障无法承受的大病风险，才是选择保险的重中之重。那么，如何给孩子挑选一款合适的医疗险呢？大师兄也总结了以下几点：1、保障责任这一项毫无疑问是我们必须重点关注的。百万医疗险作为一款住院才报销的医疗险，其保障责任基本有四部分：这四项是基本的保障责任，缺少任一项；或者偷工减料的，直接不合格。2、续保条件续保条件，直接关系到咱们第二年是否会继续买到。不少朋友可能会想：买不到的话，不能买其他产品吗？这里大师兄可以明确告诉你，当然可以买其他的。只不过，百万医疗险对健康、年龄的要求非常严格；如果无法续保原产品，我们很可能就因为健康、年龄的变化而买不到其他产品了。所以，续保条件是挑选一款百万医疗险时最重要的一点。另外还有一点要切记，出于风险考虑，目前市面上最长只有6年保证续保的产品，也是目前续保条件最优的。以某款产品为例：如图，在这6年内，无论什么情况，即使产品停售了，保险公司也得让你买。次优的续保条件，则是只要产品不停售，没有超过最高年龄，也都可以继续买。所以咱们买百万医疗险，就挑这两种续保条件优的买；其它续保又需要重新审核健康、理赔情况的就不用考虑了。当然，自银保监会公布了长期医疗险费率可调的通知，终身续保的医疗险也成了可能，这里我们可以小小期待一下。3、增值服务百万医疗险保障责任基本就那么几样，但保险公司又喜欢玩花样，所以就有了各种增值服务。增值服务虽不是核心保障，但是人家有，你没有，那怎么也低人一头。咱们可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务；尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，咱们得去医院外面购买；比如电影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫。但百万医疗险在这方面保障态度比较模糊，所以最好挑选合同明确保障外购药的、或是投保页面/投保须知上也有说明的产品；如下图：4、保额、免赔额既然是百万医疗险，保额自然都是百万起步的。不过医疗险号称300万、600万保额，都只是噱头而已；因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多。但免赔额，我们可得好好留意，因为超过免赔额的费用才会报销啊。现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千--1万的免赔额；但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性。为了迎合市场，保险公司也最新推出了0免赔的百万医疗险。这类产品，虽然我们住院就能用到了，但是往往价格贵，停售机率也比较大。小结：给孩子挑医疗险，基本要注意的就这么多，如果想深入了解关于医疗的一些注意要点，可以看我另外一篇文章：https://zhuanlan.zhihu.com/p/141076627，不管是给孩子还是给成人买医疗险，都可以帮到你。

可以。这正是重疾险最独特的地方。重疾险是给付型保险，理赔款直接打到被保险人账户，保险公司不会过问这笔钱的用途。你可以用来：支付手术费、住院费支付术后康复、营养、理疗等费用补偿生病期间的收入损失继续偿还房贷、车贷维持家庭日常开支百万医疗险只报住院费，而术后的康复费、营养费、理疗费这些"软开销"，医保和医疗险都不给报。重疾险这笔自由支配的钱，正好可以补上这块缺口。更重要的是，生病期间断掉的工资、还要继续走的房贷，这些和医疗费同样压人，重疾险的钱可以直接用来解决这些问题。这份自由度，是其他险种给不了的。建议结合实际需求合理规划，以条款为准。

可以。这正是重疾险最独特的地方。重疾险是给付型保险，理赔款直接打到被保险人账户，保险公司不会过问这笔钱的用途。你可以用来：支付手术费、住院费支付术后康复、营养、理疗等费用补偿生病期间的收入损失继续偿还房贷、车贷维持家庭日常开支百万医疗险只报住院费，而术后的康复费、营养费、理疗费这些"软开销"，医保和医疗险都不给报。重疾险这笔自由支配的钱，正好可以补上这块缺口。更重要的是，生病期间断掉的工资、还要继续走的房贷，这些和医疗费同样压人，重疾险的钱可以直接用来解决这些问题。这份自由度，是其他险种给不了的。建议结合实际需求合理规划，以条款为准。

重疾险最少包含25种疾病的规定是为了确保消费者能够获得基本的重大疾病保障。这25种疾病是根据中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》确定的，涵盖了发病率较高、对患者生活影响较大的疾病类型。这些疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等。这些疾病不仅治疗费用高昂，而且对患者及其家庭的生活质量影响深远。规定最少25种疾病的好处在于，它确保了所有重疾险产品都能提供一定程度的保障，避免了市场上出现保障范围过窄的产品。同时，这也为消费者提供了一个基准，便于他们在选择重疾险时进行比较和评估。当然，许多保险公司会在基本25种疾病的基础上，增加更多的疾病种类，以提供更全面的保障。消费者在选择重疾险时，可以根据自己的需求和预算，选择保障范围更广的产品。

重疾险之所以最少包含25种重大疾病，主要是基于中国保险行业协会的规定以及这些疾病在实际中的高发性和理赔率。具体来说：1.行业规定：中国保险行业协会曾制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，其中规定了重大疾病保险应包含的25种重大疾病。这些疾病是经过精选的，涵盖了大部分常见的、高发的重大疾病，旨在为投保人提供全面的保障。虽然随着时间和医学进步，这个列表有所更新（如现在银保监会规定必须包含28种重疾和3种轻症），但原始的25种重疾列表仍然是基础。2.高发性与理赔率：这25种（或现在的28种）重大疾病在实际生活中具有较高的发病率，同时也是保险公司重疾理赔的主要类型。涵盖这些疾病能够确保投保人在面临重大疾病风险时得到足够的保障。此外，这些疾病的理赔率也相对较高，因此将它们纳入重疾险的保障范围是合理且必要的。总的来说，重疾险最少包含25种重大疾病是为了确保投保人在面对高发、常见的重大疾病时能够得到充分的保障。这也是保险行业为了满足市场需求和提供全面保障而做出的规定。

奥运币(普通纪念币）是可以当钱花的，金属纪念币是不可以当钱花的。不管是纪念钞还是纪念币，都和现在流通的人民币的功能一样，和同面额人民币等值流通，可以去银行柜台兑换同等价值的人民币。纪念货币是国家为纪念国际或本国政治、历史、文化等重要事件、优秀人物、名胜古迹、珍贵动植物、体育比赛等发行的法定货币。除了以纪念币的面值价值消费，纪念币还有一项功能是用于收藏，一般的纪念币都会有溢价，会高于币面价值。

虎年纪念币中的普通纪念币是可以当钱花的。虎年纪念币是银行中纪念币的普通纪念币，是国家的法定货币，具有和人民币等额的流通价值。虎年纪念币中的金质和银质纪念币属于贵金属纪念币，此类纪念币主要是纪念意义为主，不可以用来当钱花。一般情况下，商户只收取人民币，是不会接受纪念币的，所以不会有人直接拿着银行纪念币在实际消费场景中使用，可以先到银行网点兑换成人民币再使用。

对于预算有限的癌症患者，合理规划保险配置顺序非常重要，要确保把钱花在刀刃上，优先解决最迫切的风险。优先级排序及理由：第一优先：意外险一年只要百来块钱就能买几十万保额，这是性价比最高的保障。大护甲6号意外险（全民版）免健康告知，意外医疗不限社保、0免赔，二级以上私立医院都能报。日常生活中的磕磕碰碰、烧伤跌倒治疗费都能报销，不幸伤残或身故还能赔一笔钱。百元左右的投入，就能获得全面的意外保障，是最应该优先配置的。第二优先：百万医疗险生病去看病、住院、买药，百万医疗险非常实用，符合报销条件就能报，价格也不贵。心医保（免健告版）价格更便宜，能保证续保5年，综合保障也不错，是预算不太够朋友的首选。这个险种能解决新发疾病的医疗费用问题，实用性很强。第三优先：重疾险或复发险如果预算还有余力，可以考虑配置重疾险或癌症复发险。重疾险能在罹患大病时一次性赔一笔钱用于康复和收入损失补偿；复发险则针对癌症复发风险提供保障。根据自己最担心的风险选择其一即可。省钱策略：优先配置意外险+心医保医疗险的组合，总保费可能在千元左右，就能获得基础但实用的保障。相关阅读得了癌症也能买保险，最推荐这6款！

如果预算实在紧张，也不用太着急追求一步到位，可以先用最少的钱把基础保障搞定。最基础的配置方案是：百万医疗险+意外险，这两个险种加起来一年保费不到500元。意外险不到100元就能买到，百万医疗险大约350元，这样就能覆盖日常最常见的意外伤害和疾病住院风险。如果预算还能再宽裕一点，建议加上一份保30年的重疾险，每年只需六七百元，就能在孩子成长的关键阶段提供重疾保障。这样算下来，每年1000元左右就能配齐意外险、百万医疗险和重疾险三大核心险种。需要强调的是，买保险不必追求一次性配齐所有保障。可以先买份百万医疗险和意外险打底，或者再加份保30年的重疾险，把最基础的保障搞定。等以后经济条件改善了，再慢慢加保、调整保障方案。这种渐进式的投保策略既能控制当前支出，又能确保孩子获得必要的保障，是预算有限家庭的最佳选择。相关阅读2026最新宝宝保险攻略！3岁宝妈经验分享，1千多搞定保障