重疾险未告知既往病史如何办

如下方式：1、如果被保人的身体状况较差，罹患重疾的可能性就会变得很高，所以保险公司在衡量赔付风险后，可能会拒保。2、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。针对健康险、疾病险及人寿险这类与投保者个人身体健康状况很有关系的险种，需要提交体检报告。如果没有进行健康告知很有可能导致不能投保。

检查过HPV阳性，跟保险公司重新告知就可以了，如果转了阴性，提交最近的检查报告单提交至保险公司即可。有HPV阳性买保险的话，如果是重疾险，没有宫颈癌或宫颈上皮瘤变，且转阴性了是可以买的，如果是医疗险的话只要没出现宫颈肿物、上皮瘤病变等，是可以买的，防癌医疗险是感染了HPV也可以买。寿险和意外险，感染HPV也不在健康告知范围内，因此也可以买。

买保险健康告知这关，绝对不能抱有侥幸心理，必须如实告知。我见过太多因为隐瞒病史最后被拒赔的案例了，几十万的看病钱全得自己掏。有的人听一些不靠谱的业务员忽悠，说什么“只要过了两年不可抗辩期，保险公司就得赔”，这纯属误导。举个例子，有个朋友三年前查出甲状腺结节，买重疾险的时候健康告知问到结节，他选了“否”。结果去年确诊甲状腺癌去理赔，保险公司调出了他三年前的体检报告和门诊记录，直接下发拒赔通知，解除合同且不退保费，理由是故意未如实告知。虽然过了两年，但如果能证明你是故意隐瞒，且隐瞒的疾病和理赔的疾病有直接因果关系，保险公司依然有权拒赔。那怎么算如实告知呢？记住一个原则：问什么答什么，不问不答。健康告知里列出的疾病、检查异常，如果你有，就选“是”，然后提交相关的病历资料给保险公司核保。现在很多产品支持智能核保，比如你有乙肝小三阳，系统会进一步问你肝功能、DNA定量等指标，符合条件可能标体承保，或者加费、除外承保。哪怕结果是除外承保（也就是那个相关疾病不赔，其他病正常赔），也比以后被拒赔强得多。买保险就是买个安心，基础没打好，以后天天提心吊胆，这钱花得多憋屈。

买了重疾险没有如实告知，那么还需要及时补充告知给保险公司，否则若是被保险公司发现被保险人有隐瞒告知等情况，是有权解除保险合同，或者拒绝理赔的。不过如果被保险人过了两年不可抗辩期后，出险疾病非隐瞒疾病且与其无关，那么保险公司大多还是可以承担理赔责任的。在购买重疾险进行健康告知时，被保险人还需如实告知相关情况，切勿隐瞒投保，也能避免后期因此而产生理赔纠纷。

每个孩子的身体情况不同，买重疾险前必须梳理清楚过往病史。如果没有买过重疾险，或者不清楚流程，直接去体验1v1保险方案定制。千万不要拿孩子的病史去挨个试错投保，留下拒保记录反而麻烦。1v1定制能直接根据宝宝的过往病史和健康情况进行精准筛选。核保是个精细活，健康告知问到的必须如实回答，没问的不要多嘴。通过专业方案定制，能最大程度避开核保雷区，找到能正常承保的产品。给孩子买保险，不仅要看健康情况，家庭预算也要紧密结合。大公司产品网点多、牌子响，但价格更贵，综合性价比不高。市面上有很多性价比更高的产品，0岁男宝买50万保终身30年交，每年只要3千出头，直接省下大几千。核保和选品要同步进行。带着宝宝的具体病史去匹配能够通过核保的高性价比产品，同时保障不能打折，像是少儿特疾、罕见病都能翻倍赔的特色保障必须要有。专业测评能客观解读全网4000+款产品优劣势，从全网范围内的海量产品中优选适合的保险。有既往病史不要瞎投，找专属规划师剖析疾病、养老、教育财务等风险，根据个性化需求定制方案，服务全程免费，这才是稳妥的投保路径。

既往病史一般分为两种：过往罹患的疾病和过往规定年限里的体检异常、手术、住院、药物治疗情况1、过往罹患的疾病这部分的问询，大部分保险产品会问及结节、高血压、糖尿病等病症，因为这些疾病大多为慢性病，难以根治且易发展为重疾，有些即使手术治疗了也有复发的可能，所以这类既往病史是一定要查询清楚并且告知的。不过要注意的是，问询的疾病一定是经过医生明确诊断、有相关诊断报告才需要告知，如果只是自己觉得可能罹患了某种疾病，没有明确诊断，这一般都不算是既往病史。2、体检异常、手术、住院、药物治疗情况通常来说，针对体检情况的问询，是指检查有异常，且这个异常被医生建议进一步检查或治疗的，才需要告知；针对过去的手术或住院以及药物治疗情况，一般会限定年限，通常是2年，或者1年。例如以上某款医疗险的健康告知，会问询过去2年内的手术、住院和较长时间的药物治疗的情况。以上基本是既往病史涵盖的问询范围，一些产品如果健康告知严格，会问得更详细，也正因为健康告知问得比较细，所以给身体多多少少有点毛病的中老年人买保险会比较棘手。

商业险中，既往病史通常是指在保险合同生效前被保险人已知或应该知道的疾病或健康状况。这包括但不限于以下几种情况：1.医生已有明确诊断，且长期治疗未间断的疾病；2.医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药的情况的疾病；3.未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人的医学常识应当知晓的疾病。既往病史并不仅仅指过往罹患的疾病，还包括过往规定年限里的体检异常、手术、住院、药物治疗情况。这些都需要被保险人在投保时如实告知。需要注意的是，只有经过医生明确诊断并有相关诊断报告的疾病才需要告知，如果只是自己主观臆想觉得可能罹患了某种疾病，没有诊断证明的话，则不属于既往病史。另外，如果被保险人在投保前已经治愈或能够治愈的疾病，如感冒、骨折、急性炎症等，这些也不属于既往病史范畴。在投保商业险时，被保险人应仔细阅读健康告知，并如实填写相关信息。如果有任何疑问或不确定的地方，应及时咨询保险公司或专业人士的意见。

重疾险被保险人死了有如下情况：1、被保人购买的重疾险不含有身故责任，则保险公司不会进行赔偿，也没有返还责任，身故退现金价值。2、带身故的重疾险如被保人身故即进行理赔，身故赔保额，保险公司会直接赔给保险受益人。3、如果是违法犯罪导致的身故，重疾险通常赔现金价值。通常我们的重疾险有带有身故责任的储蓄型的，也有不带身故责任的消费型的。同样条件下，带身故责任保障的重疾险保费较高。

重疾险保险费高的情况有以下处理办法：1、储蓄型换消费型；储蓄型保险因为可以返还所以保费通常要比消费型的保费要更高，投保人可以选择更换消费型的保险来降低保费。2、缩短保障时间：保终身改为保至70岁，终身型重疾险由于保障时间长所以保费要更高，投保人可以选择更改保障时间，变为定期型消费险，保费要更加便宜。3、换公司：找到性价比更高的公司，投保人可以多对比市面上几家保险公司选择自己能接受的合理范围内价格的产品进行投保。4、先买部分保额：纯重疾险虽然有有效降低了保费，但保障不够全面，保额也做不了太高，因此投保人可以先买15万保额，过几个月再买15万保额，错开缴费时间减轻短时间缴费压力。5、放弃重疾险中的身故责任：消费型保险是如果被保险人终身都没有得重大疾病，或者不是因重大疾病而身故的，保险公司不进行赔偿，由此保费更低。6、不要附加险：市面上有部分产品因为加了其他的附加险种所以保费会更高，如果投保人有经济的压力，可以减少附加险，但需要留意的是，并不是所有的重疾险都可以进行单独购买。重疾险一般投保流程：1.联系保险代理人，可以直接找自己认识的保险代理人或者联系保险公司客服，指派一位保险代理人，注意一定要通过正规渠道找，切勿上当受骗；2.向保险代理人说明自己的保障需求，并告知自己想要投保的保险。一般来说，可以将自己的保障需求说明得详细一些，保险经纪人也能根据我们的实际需求给出更好的投保建议；3.保险代理人会发送保险的投保链接，点击进入投保即可；4.购买保险时，还要注意根据健康告知内容如实回答相关问题，不可隐瞒投保；5.通过保险的健康告知后，填写投保信息，点击投保，缴纳保费即可。

有既往病史的人仍然有可能投保，但具体能否投保以及投保的条件，需要根据具体的保险产品和保险公司的规定来确定。不同的保险公司和产品对既往病史的接受程度可能会有所不同。在投保时，投保人需要遵循最大诚信原则，对保险公司提出的问题进行如实告知。这包括个人的健康状况、患病情况、治疗情况等。如果投保人故意隐瞒或虚假告知，可能会导致保险合同无效，或者在发生保险事故时无法获得赔偿。既往病史可能会对保险费用、保险金额或保险合同的条款产生影响。因此，建议投保人在投保前仔细阅读保险合同和保险公司的规定，了解相关条款和要求。需要注意的是，以上信息仅供参考，具体的保险规定可能会因不同的保险公司和产品而有所不同。如有需要，建议咨询专业的保险顾问或律师。