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微保的一生保养老年金险收益怎么样?值得买吗?

原创:深蓝保
2019-10-30
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最近,微信里面的微保保险平台新上了一款产品:一生保 · 养老计划,是由腾讯微保联合太平养老定制的一款养老年金险

但通过计算发现,这款产品的收益率一般,收回资金的时间也很长。

一、一生保养老计划的投保规则

  • 投保年龄: 男性18-55周岁,女性18-50周岁

  • 保险期间: 终身

  • 交费方式: 趸交/月交

  • 交费年限: 5/10/20年

  • 交费金额: 1元起投

  • 年金领取日: 按年领取,男性60周岁,女性55周岁

  • 身故保险金: 在养老年金领取日前身故:赔付已交保费/现金价值(二者取大);在养老年金领取日及以后身故:赔付已交保费减去已领年金的差额。

  • 可为谁投保: 仅限给本人投保

  • 是否能加保: 单次投保(趸交)可以加保;定期交费(期交)不支持加保;

这款产品能够按月交费,可以减轻不少交费压力。

二、一生保养老计划能领多少钱?

在达到一定年龄后(男60岁,女55岁),每年可领取固定金额,直至身故。

在投保页面我们可以很直观地看到:

如果是26周岁的女性,每个月投入500元,连续交20年,总投入金额是12万。

那么在从55岁开始,每年可以领取12022.79元,只要连续领10年,就可以把我们的本金收回。到80岁、90岁时,累计领取的金额已经是所投入的3倍左右了。

1.png

看着感觉还不错吧,平均下来每个月可以领(12022.79 ÷ 12 = 1001.9)元,相比于我们每月交的钱,已经翻倍了。

但这样的收益率是真的合算吗?要知道,我们从开始交钱的那年,到能领钱的那年,期间过了整整30年。这30年,我们除了发现,每个月到手的钱翻了倍,还有其它能更科学地衡量一生保养老金收益率的方法吗?这款产品到底值不值得买?

下面让深蓝君来为你演示:)

三、一生保养老年金险值得买吗?

还是以26岁,女性,每月交500元,共交20年为例:

收益率PS.png

可以看到,从55岁开始领取,到70岁时,总领取的金额已达到近20万,但通过IRR计算,收益率竟然只有1.76%……

如果能领到80岁,那么收益率是3.07%,还不如银行定期存款的利率高。

但如果在这期间身故了,只赔付我们所交的保费,并且还要减去已领取的年金。

一生保养老年金险的优点有:

  • 每年领取的金额固定: 每年领取的保额在投保时就已经确定了;

  • 安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。如果长期持有,年金险是不会亏本的;

  • 可按月交费: 一定程度上可减轻交费压力,但是按月交费的话,是不支持加保的;

缺点是:

  • 资金流动性差: 一旦买了养老年金,这笔钱除了退保就拿不出来了,要被套牢很多年,前期退保只能退还现金价值,损失会很大;

  • 收益不高: 这款产品的收益并不高;

  • 回本时间太长: 从20多岁开始投入资金,到拿回本金,大概需要40年左右;

很多人一想到养老,或多或少都会感到有些焦虑,希望能提前做点什么准备,以便让自己的老年生活能过得更体面一些。看着这些养老年金险上红彤彤的演示数字,比本金翻了几倍的数额,难免会被它吸引。

但如果自己并没有太多富余的资金,深蓝君是不建议选择这种产品作为养老金的储备。通过上面的演示我们也看到,即使是20多岁的年纪就开始交费,领取到80岁时才有3%多一点的收益率,这个数值可能也就刚刚抵消了通货膨胀而已。而且,这笔钱我们能领多长时间,是不确定的。

要明白,保险公司也不会做赔钱的生意。关于如何养老的问题,我也写过相关的文章,有兴趣的朋友可以点击查看:养老保险到底有什么用?买商业养老保险更划算吗?

四、敬请关注

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另外,更多关于保险知识的科普和保险产品的测评,可以回复关键字,例如:“重疾险”、“平安福”等,就能看到详细内容了。

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