医保卡外借有什么影响？已经外借了还可以投保吗？

上班族每个月都在交医保，其中自己交的部分是算在个人账户的，如果不经常使用，里面的钱还是挺多的。

很多人就会想着，反正也取不出来，就把卡借给亲戚朋友用，拿去买药、看病、体检等等，这看似是小事一桩，但其实会对我们买商业保险有很大影响。

这篇文章，我们来讲讲医保卡外借的事。

一、医保卡外借，商业保险理赔时有何影响？

目前在很多城市，政策对于医保卡外借比较宽松，因此这也成为了很常见的现象。但在保险理赔时，却容易产生一些纠纷。

很多时候，保险公司会通过各种渠道查看我们的就医记录，其中就包括查医保卡。不管是不是自己还是别人拿去用了，只要有记录都会算在你名下，当作是你自己的病。

案例：

小A 同学投保了一份医疗险，半年后由于肾炎住院，1 个月后出院了，他向保险公司申请报销。

保险公司在查看医保卡消费记录后发现，小 A 在过去 2 年内，一直购买治疗肾炎的药物，虽然他一再声称医保卡借给别人了，但以一般的思路想，这是明显的带病投保。 所以小 A 想顺利获得商业医疗险的报销，是比较难了。

所以医保卡外借，最大的风险就是：虽然自己没有得病，但是产生的医疗记录都会记在自己医保名下，会被保险公司当成是患者，这将会对日后理赔产生影响。如果你还没有买商业保险，那么可能会因为这些不属于自己的病历，无法顺利通过核保。

二、医保卡已外借，就买不了商业保险了吗？

可能有的朋友会想到，自己的医保卡也外借过，要是买不了商业保险可咋办？ 大家不用着急，具体还是要分情况讨论的。

医保卡外借主要用于买药和看病。

情况一：医保卡借给他人买药

案例：我在深圳工作，妈妈上个月从老家来看我，她一直有高血压，药没带够，我用我的医保卡在药房买过几次降压药，这对我以后买保险会有影响吗？

医保卡给父母买过药，让这位朋友产生了担忧。

其实不用太担心，每个城市的医保政策有所不同，深蓝君在深圳的社保官网查了一下自己的医保卡，发现买药的地点、时间、金额都可以查到，但是查不到具体的药品名称。

接着我电话咨询了社保局，工作人员表示，说社保能查到的内容，以我们自己看到的为准。

所以个人觉得，如果自己身体健康，在购买保险的时候符合健康告知，并且能够证明自己没有这个疾病，那么是不会影响后续理赔的。如果证明不了，可能就会麻烦一些。保险公司可能会除外这个疾病的保障，甚至是拒保。

情况二：医保卡外借看病

这种情况就比较严重了，因为医保卡借给他人看病，如果发生门诊、住院等医疗记录都会被记在自己的医保账户下，保险公司自然也会查到这些就医记录，所以对买保险会有一定的影响。

细分三种情况来看：

① 借卡人是小病小痛，比如感冒、发烧、擦伤等，这些小问题很常见，不会影响核保结论，也不会影响理赔。

② 借卡人有乙肝、结节等疾病，被记录在持卡人的名下。深蓝君有个同学，就曾经借医保卡给亲戚去医院体检，结果亲戚查出了乙肝小三阳。

这位同学很聪明，他在买保险时，告知了保险公司，自己医保卡外借的情况，并且提交了过往 2 年身体健康的体检报告，经过核保，还是得到了顺利承保的好结果。

所以大家可以参考这个案例，如果遇到，要告知医保卡外借的情况，同时自证清白，这样还是很可能正常承保的。

③ 借卡人高血压、糖尿病等慢性疾病，即使提交了体检报告，也不一定能买到保险。

因为高血压和糖尿病都是可以通过药物控制，获得暂时的血压和血糖正常，投保时，保险公司没办法判断你是否服药，所以想顺利通过核保不是那么容易的。

如果不幸遇到这种情况，建议如实告知保险公司，同时尝试多家投保，核心逻辑就是一定要向保险公司自证清白，期待获得好的投保结论。

总的来说，医保卡外借还是有诸多不妥的，建议大家以后能尽量避免，防止影响自己买商业保险，或是日后的顺利理赔。