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信泰如意尊3.0好不好?增额终身寿险有哪些优缺点?

原创:深蓝保
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信泰人寿如意尊3.0增额终身寿险最高80岁也能买,1-6类的朋友都能买,最长可选20年缴费,最低1万元即可入手。

30岁的男性投保这款产品,每年投入10万,一共交3年,收益率在3.50%及以上,还是很不错的,且投保很灵活。

如果你已经做好了人身保障,还有一笔闲钱,可以考虑投保信泰如意尊3.0,让资金稳定增值。

那么,这款产品究竟好不好?增额终身寿险又有哪些优缺点?

一起来看看:

  • 信泰如意尊3.0,好不好?

  • 增额终身寿险有哪些优缺点?

  • 深蓝君总结

一、信泰如意尊3.0,好不好?

我们从保障及收益两方面来评估这款产品。

  • 保障

具体保障如下:

可以看到,信泰如意尊3.0,不仅有身故/全残保障,而且有航空意外身故保障。

如果是以乘客身份搭乘飞机而遭受意外并在180日内导致身故/全残的,可以得到两笔赔付:身故保险金、已交保费。

这款产品的保障权益也很丰富,有保单贷款、加保、减保、自动垫交、减额交清

我们来解析一下这些权益:

(1)保单贷款

如果遇到了结婚生子、赡养老人、子女教育、生病等急需花钱的地方,投保人可以向保险公司申请最高现金价值净额80%的保单贷款,每次贷款期限最长不超过6个月。

当所借金额及利息加上其他欠款及利息达到了现金价值时,合同终止。

(2)加保、减保

未来如果有了更多的钱,可以申请加保,获得更多的收益。

加保需要满足以下两个要求:

1、时间上,要满足保单生效满2年,并且还在交费期内;

2、资金上,每年可追加的钱不能超过20%的保额

要是急需用钱,没那么多钱继续投保了,也可以申请减保。按比例退保,保额降低,保费也会相应减少。

但要注意:减保后最低保费不得低于1000元。

(3)减额交清

如果确实交不起那么多钱了,又不想保障失效,可以选择减额交清,相当于一次买断,保额减少,但保障还在。

相比退保,这种方式既解燃眉之急,也不至于完全没了收益,但要注意一点:

办理减额交清后的基本保额不能低于最低限额1万元。

(4)自动垫交

过了宽限期,要是还没有支付保费,保险公司将以合同的现金价值扣除未交保费之后的余额,自动垫交应支付的保费。

但如果当时的现金价值减去各项欠款后,还是不足以支付欠缴的保费,将不进行自动垫交;当垫交的保费及其利息、其他欠款及利息总额达到现金价值时,合同也就失效了。

还要注意的是,垫交保费将作为保单贷款,是要计算利息的因此,建议大家还是及时缴纳保费,避免自动垫交产生利息。

了解完了保障,我们来看下它的收益。

  • 收益

可以现金价值演示及IRR计算,我们可以得知:

  • 信泰如意尊3.0,第6年回本,回本时间是比较长的。

  • 收益在3.50%及以上,收益很不错。

由此可见,信泰如意尊3.0,投保灵活,可自由存取资金,收益也很不错,但回本时间慢了些,还是值得入手的。

二、增额终身寿险有哪些优缺点?

通过信泰如意尊3.0的解析,相信大家对增额终身寿险也有了一定的了解。

接下来,我们来总结一下增额终身寿险的优缺点。

  • 优点

(1)保障终身,并且保额随年龄增长

增额终身寿险的保障比较简单,保障身故和全残,可以提供终身的保障,人固有一死,所以身故保障是一定会理赔的。

并且,增额终身寿险的保额并不固定,刚开始投保时,保额很低,一定年限后,保额就会随着年龄的增加,而累积更高。

(2)安全稳定,回报确定

增额终身寿险是按照固定回报率持续增长的,这些回报率合同里都会写清楚,保单的现金价值也会记录在合同中,可以确定未来长期的回报率。

(3)灵活性强

除了身故保障外,投保人在被保人生存期间,还可以领取部分现金价值来使用。

  • 缺点

(1)保费贵

增额终身寿险相比一般的定期寿险来说,保费贵很多,一直缴纳几十年的话,对于经济条件一般的家庭来说,经济压力还是很大的。

(2)前期保障低

增额终身寿险的保险金是跟随被保人年龄的增长而增加的,所以它前期保障低,后期保障高。

如果被保人不幸年轻的时候就去世,那么理赔的保险金将会很低,所以,如果是给家庭经济支柱选择增额终身寿险,一定要结合被保人的身体情况、工作职业性质等方面综合判断,是否值得购买增额终身寿险。

三、深蓝君总结

保险的主要作用在于,为我们转移未知的风险,最重要的就是人身保障。

增额终身寿险虽然可以给我们带来一笔稳定增值的收益,但并不适合所有人。建议大家做好人身保障后,还有闲钱再考虑增额终身寿险。

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