好医保又拒赔了？这个问题别再忽视了！

这将是最简单、最易懂、最实用的好医保投保教学，会手把手教你如何通过健康告知！

为此，我花了半个月时间研究了好医保退保案例，以及咨询多位专业核保老师，对好医保的健康告知进行逐条分析后，写下了此文！

如果你是好医保3000万用户之一，或者正要下手好医保，这篇回答我奉劝你一定要好好读下去！

提起支付宝好医保，绝对是很多消费者、保险从业者心目中中“yyds"，永远的神！

好医保·长期医疗

对，就是这款好医保长期医疗（6年版）；

但即便是神，也有跌下神坛的时候......

据官方数据披露，目前卖出超3000万份的好医保，仅在去年退保金额就接近1个亿！

退保1个亿是什么概念？

一份几百块的医疗险，一年退了一个亿，这背后得涉及几十万人，多少家庭因为这闹心。

之所以能引起这么多人恐慌式退保，原因无非只有一个：我们怕买了却不能赔啊！

确实，网上三天两头可见好医保的拒赔案例，谁见了不心发慌啊！

被好医保长期医疗拒赔的朋友

主要内容：

• 好医保的健康告知有多少雷，拒赔是“家常便饭”？

• 做好健康告知，将好医保拒赔扼杀在摇篮里！

• 因为身体不佳买不了好医保，怎么办？

一、好医保健康告知有多少雷，拒赔是“家常便饭”？

好医保拒赔有多少呢？

现在没有明确的数据，但是随便一个社交平台搜索“好医保拒赔”，数量都不在少数。 这一个个用户声泪俱下控诉好医保的案例，旁人见了也不免心酸。

如果你买了好医保，此刻是不是心头一紧？要不要立马就去退了？

先别慌，先把情况了解了再决定。

我调研了各社交平台和中国裁判文书网上好医保拒赔的典型案例：

为什么会拒赔？案例中有个高频词：投保未告知！

保险不是想买就能买，对于好医保这种医疗险：

投保时，我们得告诉保险公司自己的身体状况以及疾病史；否则，将来很可能没得赔！

但为什么这么多的人会“未告知”？

看了上百个案例后，我发现消费者要买个好医保实在太难了。

的确有少部分人在投保时恶意隐瞒身体情况的，这种被拒赔也合情合理。

但是，更多的人其实是无心“未告知”的。

比如常见的子宫肌瘤，居然也属于肿瘤，你敢信？

20年前，白女士检查出子宫肌瘤，但医生并未建议治疗。
2019年3月，其女儿给她正常购买好医保·长期医疗险。
但后来白女士不幸被确诊肺癌，保险公司以未如实告知20年前的“子宫肌瘤”为由，拒绝赔付！

而当时好医保的健康告知第二条如此问到：被保险人正在或者曾经患有肿瘤？

站在白女士的角度，始终觉得冤枉，一个都不需要治疗的子宫肌瘤，怎么会是肿瘤呢？

但其实在医学上，子宫肌瘤确实是属于良性肿瘤，保险公司的拒赔也并非毫无道理。

最后双方对薄公堂，法院判决保险公司需要赔付。

虽然还是赔了，但是要闹到法院，谁愿意看到这局面啊。

事实上，这不是个例，很多女性朋友都曾被好医保以“子宫肌瘤”未告知为由拒赔了。

保险公司这操作确实不厚道，虽然从健康告知的字面上来看拒赔也算有理，但这种含糊不清的条款不就是为难人吗？

不过现在好医保的健康告知经过了多次修改，比过往更明确了。

但对于普通人来说，健康告知问题设计过于机械，问题表述界定不清，询问还有扩大化的倾向，让人难以捉摸。

比如第一条：是否因病遵医嘱需连续服药超过30天。

那我吃点保健品，算不算“服药”？医生开了30天的药，但让我酌情可停，又算不算？

这也太难了....... 朋友们，接下来内容不要求全文背诵，但一定要认真看完！

为了让大家妥善通过好医保的健康告知，避免以后纠纷，我将一条一条分析好医保的健康告知问的什么，又该怎么理解。

二、做好健康告知，把好医保拒赔扼杀在摇篮里！

健康告知一大原则是：有问就答，不问不答！

也就是说即使我们身患某种疾病，只要这保险的健康告知没有问到，都可以直接购买。

但一旦健康告知问到了，我们就得如实告知相关情况，保险公司会相应给出以下核保结论：

当我们在网上买保险，不符合健康告知时，可以先用智能核保告知情况，能立刻知道结果。

但如果因为智能核保没有相关疾病而无法告知，就只能联系保险公司走人工核保了。

不过，很遗憾，好医保现在还不支持人工核保！

所以如果智能核保也没有这病的核保结论，好医保就无法购买了。

好医保健康告知会有未成年人、女性、男性三个人群有不同版本，会有针对性问题。

未成年人版问的最少，健康告知比较宽松。

女性版本会问到是否患有宫颈炎、宫颈上皮内瘤变等女性疾病；

而男性版本则会问到前列腺炎、前列腺增生等男性疾病，其他则区别不大。

因为女性成人版本最为复杂，这里就重点以这个版本给大家逐条分析，每一条都会将好医保的核保意见附上，建议收藏！

健康告知主要分为三大部分，我们逐一来解决：

1、 就医行为和保险情况

这是条概括性的兜底条款，目的是想了解我们身体最近两年有无出现问题。

这里主要询问了两点：

①2年内的住院和手术、服药情况

住院和手术，这很容易理解，如果有就需要告知保险公司。

我们重点看“遵医嘱服药连续超过30天”，这包括两个条件：遵医嘱和连续服药超过30天。

所以这指的是如果医生建议规律服药，周期超过30天，不管实际开没开药、吃没吃，都需要告知。

②保险情况

这条想了解我们过去两年买保险时，有没有被其他保险公司拒赔、除外承保、延期等情况。

保险公司也是机智过人：如果同行不肯保，那我也得慎重考虑了......

好医保健康告知的第一条杀伤范围非常大，比如说住几天院，不也是常事吗？

也不急，好医保在健康告知最下面特意增加了一部分

如果是因为这些情况而导致住院、手术或吃药，或被其他保险公司拒保的，则不受影响，可以正常购买。

其实很好理解，保险公司设置健康告知目的是为了防止带病投保，降低风险。

但如果我们因为生孩子、感冒、急性阑尾炎、意外这些常见情况而住院、手术的，治愈后恢复良好，身体患病风险并没有增加多少，所以可以正常投保。

那如果是其它病，那怎么办？如何告知保险公司？

重点来了，记住，好医保有一个强大的智能核保功能，一定要好好利用！

比如说小明一年前因胆囊息肉而手术住院，小明可以点击最下方的有部分问题，就能进入智能核保评估页面；
然后选择第一条健康告知，就会弹出一系列疾病或异常情况。
小明选择胆囊息肉，回答相应问题后，能不能买马上就知道了。

为了更方便大家，对于第一条健康告知的智能核保会问到34种疾病、60种情况，我都一一操作过，并整理出了所有核保结论，大家可以自行查阅：

但问题又来了，如果自己所患的疾病住院，在这个表格里都没有，那又咋办？

那我们可以在第二关中进入智能核保告知！

2、目前或曾经或有下列疾病或症状

相比于第一条的兜底条款，第二条健康告知就明确很多了。

如果我们目前或者现在患有以下疾病，我们都需要进入智能核保告诉保险公司！

好医保健康告知第2条

我们挑选几条难以理解的疾病来重点解释下：

①肿瘤

肿瘤这里明确问到了三种：

• 恶性肿瘤

也就是癌症，这类疾病属于高风险疾病，一般不接受投保。

• 良性肿瘤

这点一定要注意！常见的良性肿瘤包括子宫肌瘤、纤维瘤、脂肪瘤、囊肿等。

就算医生认为不需要治疗，我们也要告知保险公司！

对于良性肿瘤，如果已经手术切除，且病理为良性，一般可以正常购买好医保。否则，基本都是除外承保。

• 宫颈上皮内瘤变

这又叫做CIN，这是女性常见的宫颈疾病，一般分为3期。

这个病是有机会正常投保的，前提是是有近一年TCT宫颈癌筛查、HPV复查，且HPV高危型阴性，TCT正常或者仅为炎症，其他情况都会拒保。

虽然没有明确问到，交界性肿瘤也不能投保。

就像人不能完全用好人和坏人来区分一样，肿瘤也有“不良不恶”的中间型。

交界性肿瘤被称为是低度潜在恶性肿瘤，兼有恶性肿瘤良性肿瘤的特点。

常见的交界性肿瘤有卵巢交界性浆/粘液性囊腺瘤、上皮样血管内皮瘤、大肠腺瘤等等。

肿瘤这一项的核保意见整理如下：

好医保肿瘤部分核保意见

②肿物和息肉

结节、息肉很常见，但不管你是在哪个体检机构查出，还是多少年前诊断的，我都建议你如实告知，不要低估保险公司的调查能力。

这部分问到5个疾病：甲状腺结节、乳房结节或肿块、肺部结节/肿块或磨玻璃影、胃息肉、肠道息肉。

关于肿物和息肉部分的核保情况如下，对号入座即可：

③高血糖

对于糖尿病，好医保对此是直接拒保的。

但如果只是血糖异常，空腹血糖值没有达到7mmol/L则可以正常投保。

不过，还有一个例外情况，那就是妊娠期糖尿病。

宝妈在分娩结束后半年，血糖恢复正常后可以正常投保。

高血糖核保意见

④高血压

高血压需要看等级，一级高血压可以正常购买；

但如果是2级及以上的高血压，好医保一律拒保。

如果是妊娠期高血压，只要在分娩结束后3个月，血压恢复正常后也可以正常投保。

好医保·长期医疗关于高血压的核保如下：

高血压核保意见

⑤脑疾病

这里包括五种疾病，好医保全部拒保。没办法，风险太大了......

⑥心脏病

心脏类疾病也是比较严重，好医保基本也是拒保。

有一个例外，如果是已经治愈满2年或者自动愈合，近1年内超声复查没有异常的先天性心脏病，是可以正常投保的。

心脏病基本买不了

⑦肝病

肝病包括很多，如果以下3种情况可以正常投保：

• 已经治愈的甲肝

• 已经治愈的戊肝

• 已经治愈满2年的药物性肝炎，多项检查未见异常

但对于其他乙肝、丙肝、丁肝、肝硬化等，则会有不同核保结论：

肝病核保意见

⑧肾病、肺病及其他免疫性疾病

对于这几项的每一种疾病，好医保是直接拒保的。

肾病、肺病、免疫性疾病拒保

第二项的疾病和症状到这就结束了，只要我们踩中任何一条，我们都得进入智能核保告知保险公司！

3、职业范围

第三项简单得多，列明了不可以投保的高危职业，比如矿工、特种兵、海洋船员等。

这里需要注意，如果我们已经正常购买了好医保，但后来转行从事以上高危职业，一样需要告诉保险公司的。

好医保一般会退还职业变更后保单的现金价值，不再承保。

以上就是好医保成年女性版本健康告知的全部内容了。

只要你读懂上面内容，要是想给孩子、老公买好医保，其实也很容易理解了。

儿童版本的内容比较少，相对宽松很多；不过小孩子感冒发烧多，重点关注第一条住院服药。

好医保健康告知儿童版

而男性版本的健康告知与女性版区别不大，

只要是住院中有一条问到前列腺炎和前列腺增生情况，其核保结果如下：

男性健康告知前列腺相关疾病核保意见

以上就是好医保健康告知的全部内容了。

看起来很复杂，但没办法，实在看不懂，那就来问我吧。

健康告知是买保险时的重点事项，我们一定、一定、一定要认真对待！

其实好医保的健康告知在百万医疗险中已经是相对宽松的了，所以建议大家买医疗险一定要趁早，别要等到失去了购买资格才后悔莫及。

年轻人一年只要两三百的保费，少吃一顿火锅就有了一份几百万的保障，这笔帐还不会算吗？

那如果此刻身体情况实在买不了好医保，又希望有一个保障，那怎么办呢？

三、因身体不佳买不了好医保，怎么办？

如果已经明确买不了好医保了，也不要气馁， 可以针对疾病尝试健康告知更为宽松的产品。

但如果多家产品核保后，还是买不了百万医疗险，那我建议考虑防癌医疗险和惠民保，三者区别主要以下：

惠民保VS防癌医疗险VS百万医疗险

1、防癌医疗险

防癌医疗险也是医疗险的一种，顾名思义，只会报销治疗癌症的费用。

虽然保障不如百万医疗险，但防癌医疗险最大优势就是健康告知更为宽松，糖尿病、高血压等慢性病都可以买！

2、惠民保

惠民保是由地方政府指导，保险公司承保的一种普惠型补充医疗险

只要你有当地医保，就可以买！

对于身体不好，或者年纪比较大、属于高危职业的朋友，惠民保就是保障福音，算是“百万医疗险”迷你版，和医保达成互补。

另外，对于只能买防癌医疗险的朋友，其实加一份惠民保作为补充保障也是不错的选择。

全国各个地区的惠民保险都不太一样，我之前也对惠民保介绍过，想了解的传送门在这里：惠民保怎么买？适合哪些人群？惠民保怎么理赔？

四、写在最后

其实，只要做足功课，买对保险真的不难。

健康告知就是买医疗险最重要的一道门槛，大多数被拒赔的人都是这一环出了差错。

很多人点个外卖会仔细研究红包政策，怎么才能用对优惠，凑最多的满减。

但买保险啊，关系到几十年一辈子的保障，难道不应该更加慎之又慎对待吗？

希望你在投保之前，多做功课，认真对待，真正享受到保险的保障。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。