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大黄蜂6号少儿重疾险性价比高吗?怎么买更划算?

原创:深蓝保
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互联网保险新规之后,我们熟悉的“大黄蜂”系列重疾险,已经披上“6 号”战袍再度上线,而且保 70 岁版本的价格还更便宜了。

今天,深蓝君就来聊一聊这款新品,具体内容如下:

  • 大黄蜂 6 号,保障如何?

  • 大黄蜂 6 号,性价比高吗?

  • 大黄蜂 6 号,怎么买更划算?

  • 大黄蜂 6 号,健康告知怎么样?

  • 大黄蜂 6 号,有儿童常见病还能买吗?

一、大黄蜂6号,保障怎么样?

之前的大黄蜂 5 号一直是少儿重疾险中的扛把子,这次的 大黄蜂 6 号 有哪些调整呢?我们一起来看看。

与大黄蜂 5 号相比, 大黄蜂 6 号只有两个小变化:

1、新增重疾住院津贴

保额买到 30 万以上(含 30 万),能解锁一项重疾住院津贴保障。

如果因为患重疾住院,从第 4 天开始,可以每天领几百块的住院津贴(保 30 年每天领 200 块,保 70 岁和保终身每天领 300 块),每次住院最多领 30 天,每年最多领 90 天。

保 30 年版本自带该保障,保 70 岁和保终身可以自由选择是否附加,附加之后价格要加 5%~6% 左右。

总的来说,这项保障比较普通,但加价不高,大家根据预算灵活选择就可以了。

2、价格有小浮动

大黄蜂 6 号 整体价格调高了一点,保 30 年版本价格会比升级前略贵一些,保终身除了 0 岁价格与升级前持平,其它年龄段也是贵了一点。

但保 70 岁版本,有部分年龄的价格变便宜了,例如 0 岁男女宝宝的价格就都下调了。

整体看来,大黄蜂 6 号 没有大调整,保障很全面。

接下来,先剖析一下大部分家长都比较关心的少儿高发疾病的保障情况。

二、少儿高发重疾,保障全面吗?

我们根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》,总结出 15 种少儿高发重疾

大部分的少儿重疾险都会包含这 15 种疾病,其中有些还被列为少儿特疾,再多赔一些钱。

今天测评的主角——大黄蜂 6 号 的少儿特疾就能赔 2~2.5 倍保额,分为以下两种情况:

  • 保 30 年:少儿特疾能赔 2 倍保额。

  • 保 70 岁或终身:前 30 年,少儿特疾能赔 2.5 倍保额;30 年后则赔 2 倍。

下面来看看它有没有覆盖到高发的少儿重疾,同时我们也会拿市面上其它少儿重疾险来做对比。

从表格看,大黄蜂 6 号 覆盖了 15 种少儿高发重疾,其中有 6 种能赔 2 倍以上,而且不限赔付年龄,只要在保障期内确诊就能赔,保障很全面。

三、大黄蜂6号,性价比高吗?

大黄蜂 6 号的保障很不错,那与市面上其它少儿重疾险相比,性价比如何呢?来对比看看:

直接说结论:

  • 预算不多,想保 30 年:可以优先考虑 大黄蜂 6 号,它价格略高一些,但前 10 年患重疾赔 150% 保额,买 50 万能赔 75 万,孩子的保障更充足;健康福 也不错,可以直接买到 80 万保额,而且有身故保障,价格不算贵。

  • 预算充足,想保 70 岁或终身:附加 60 岁前额外赔的 超级保 很不错,60 岁前患重疾赔 180% 保额,轻症、中症也有额外赔;也可以考虑 大黄蜂 6 号,它价格会便宜一些,保障也不错。

总的来说,大黄蜂 6 号无论是保 30 年还是保长期,性价比都挺高的。

大黄蜂6号少儿重疾险
北京人寿
 
重疾险
重疾额外赔50%
少儿特疾最高赔付250%

四、大黄蜂6号,怎么买更划算?

很多家长在给孩子买重疾险时,会想着是不是把可选保障全都勾选上会更好呢?其实不一定。

从保障的角度考虑,如果预算充足的话,我们建议先买保终身,再考虑加可选保障。

除了上文提到的重疾住院津贴外,大家比较关注的是重疾多次赔和癌症 2 次赔,我们算了这 3 项保障的价格:

可以看出 大黄蜂 6 号 这 3 项保障都不算贵,附加之后价格也没有涨很多。

另外,再和大家唠叨两句,重疾多次赔和癌症 2 次赔的保障是不同的:

  • 重疾多次赔:前后患不同的重疾,间隔期满 1 年就能赔。一共能额外赔 3 次,分别赔 120%、130%、150% 保额。

  • 癌症 2 次赔:患癌症且理赔满 3 年后,如果癌症新发、复发、转移、持续,能再拿到 100% 保额,也就是说前后两次都是癌症就能赔。

这里我们也提醒一下大家,大黄蜂 6 号的癌症 2 次赔有一个 bug:如果只附加癌症 2 次赔,首次患的重疾不是癌症,而是其它重疾,那癌症 2 次赔就失效了。

所以,如果预算足够想加癌症 2 次赔,把重疾多次赔一起加上会更好,这样即使首次患的重疾不是癌症,癌症 2 次赔的保障还是在的。

除了上面这 3 项保障外,大黄蜂 6 号 还有 投保人豁免 和身故保障。

给孩子买重疾险可以考虑加上投保人豁免,这项保障仅需几十块,如果后面不幸确诊重疾、中症、轻症等,保费就不用交了,孩子的保障仍然有效。

我们不建议附加身故保障,一是因为加了之后价格会贵很多,不划算,二是孩子不用承担家庭经济责任,并不太需要这份保障。

五、大黄蜂6号的健康告知,都问些啥?

在买保险前,保险公司想要知道被保人的身体状况,就会用问卷等方式来询问,这个过程就是 健康告知

这里整理了 大黄蜂 6 号 这款产品的健康告知内容,具体如下:

可以看到,健康告知的内容比较多,且都是很重要的,一定要逐字阅读,核对好自己的情况。我们也在表格中,标红了需要大家格外注意的地方

这里也单独分析下 3 个重要的问询:

  • 疾病史:目前或曾经有过表格里提到的具体疾病及身体异常,就需要告知;还要留意是否有先天性、遗传性疾病,比如唇腭裂、先天性心脏病等,也不能直接买。

  • 检查异常史:1 年内有过上述检查项目异常,且医生要求进一步检查、治疗或住院,就需要告知。比如说去年 11 月患急性肺炎,X 线检查有异常,即使治疗已痊愈,也要告知。

  • 曾住院/手术:2 年内因为疾病的原因,连续住院或手术治疗 7 天及以上,都要告知。比如,今年因为切除阑尾住院 7 天就要告知,但如果已经是 3 年前的手术,就不用告知了。

这里还有一项专门针对 2 岁以下被保人的问询,是否有过体重过低、早产等情况。不过,如果买保险时,孩子已经超过 2 岁了,就不需要告知这些情况。

家长们还要注意,如果附加投保人豁免,会有针对投保人的健康告知,买的时候也要认真核对。具体问询如下:

虽然投保人豁免这项保障只要几十块,但针对投保人的健康告知还是比较严格的。如果身体情况有被问到,这款产品也支持投保人智能核保,符合一定条件也可以附加上这项保障。

保险公司还是比较注重投保人健康状况的,毕竟这影响的是孩子的这份保单日后由谁买单

六、有儿童常见病,还能买大黄蜂6号吗?

家长朋友们给小孩买保险时,如果小孩涉及了健康告知的某种情况,也不是买不了,经过核保还是有机会能买到。

大黄蜂 6 号支持线上 智能核保,点击告知页面的“有部分问题”,就能开始核保。我们也汇总了对于儿童常见疾病的智能核保结果,具体如下:

从上面的表格可以看到,儿童常见的先天性心脏病、新生儿黄疸等疾病,符合一定条件,都有机会购买大黄蜂 6 号,能正常保障。

大黄蜂 6 号的健康告知,没有具体问到新生儿黄疸、手足口病、上呼吸道感染、急性肠胃炎、急性肺炎及水痘等疾病。

不过,如果是 1 年内生病去医院检查并治疗,会有可能涉及“1 年内就医行为及检查异常”的这条。比如,新生儿黄疸检查时会有肝功能异常,上呼吸道感染则可能会有血常规异常。

投保时,可以具体留意下这些要求,如果这些疾病已经是 1 年前的就可以不告知。

写在最后

孩子健康快乐成长,是每位家长朴素而美好的期望。

这个过程中,除了悉心照料、耐心教导外,还可以配好保险,给孩子的成长之路撑起一把保护伞。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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