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二胎家庭如何买保险?这套方案保障全面!

原创:深蓝保
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儿科总是人满为患,这是很多家长害怕带孩子去医院的原因。

王女士的儿子去年因肺炎住院治疗。住院期间儿科病房爆满,晚上其他孩子的哭声不断,儿子也没办法好好休息,住院那段时间她感到十分焦虑。

万一孩子再次生病,王女士希望孩子有好的治疗环境,比如可以入住医院的 VIP 部,这笔费用最好能通过保险报销。

同时,王女士夫妻俩也还没有买保险,她想趁这次把一家人的保障都配齐。

一、家庭情况

在为王女士一家配置保险方案之前,我们需要了解各位家庭成员的身体情况:

  • 王女士:去年体检发现有乳腺结节 2 级,可能会影响到重疾险和医疗险的投保,需要进行 智能核保。

  • 儿子:去年因为急性肺炎住院一周,现在已痊愈,这个情况一般不影响投保。

  • 先生和女儿:身体都比较健康,可以选择的产品比较多。

这里提醒大家,重疾险和医疗险的健康告知比较严格,体检时发现的结节、指标异常等,医生认为没有大碍,但可能会影响买保险。所以建议大家趁身体健康时尽早配置好保险。

王女士希望夫妻俩的保险尽量保障一辈子,同时也希望孩子的医疗保险做好一些,最好可以报销 VIP 部的住院费。

王女士考虑了家庭的日常开销和贷款等,决定用 25000 元左右预算配齐一家保险。

下面我们一起来看看为王女士一家的方案配置思路。

二、投保思路

王女士和先生虽然工作稳定,但是家庭负担比较重,所以他们需要配齐四大险种。而小孩不需要承担家庭责任,所以定寿就可以不考虑了。

王女士一家的保险会这样配:

  • 百万医疗险报销因生病或意外住院产生的治疗费用,最高能报几百万。

  • 意外险:报销意外摔伤、运动扭伤等意外事故导致的医疗费用,如果不幸身故或伤残,也可以赔一笔钱。

除了医疗险和意外险,重疾险和定期寿险也同样重要:

  • 重疾险:能补偿在大病治疗过程中的收入损失、护理费以及治疗后的康复费等。一般来说,重疾保额建议 30 万起;生活在一线城市的话,保额还可以更高一些。

  • 定期寿险:不幸因疾病或者意外导致身故,可以一次性赔一笔钱,用于生活开销、贷款外债等,让家人从容面对接下来的生活。

接下来,我们来看给王女士一家设计的保险方案。

三、方案设计

我们为王女士一家设计的保险方案具体如下:

1、王女士夫妇

① 百万医疗险

王女士和先生配置的是 好医保长期医疗(20 年)(支付宝搜“深蓝保推荐好医保20”),保证续保 20 年;社保报销后,超过 1 万元以上部分,一般可以 100% 报销。

因为王女士有乳腺结节 2 级,需要进行智能核保,具体步骤如下:

王女士的核保结果是除外承保,不保乳房肿块或结节、乳房良性肿瘤引起的治疗。如果未来不幸患乳腺癌也是无法受保障的。

由于乳腺癌是女性的高发癌症,王女士还是比较介意这个除外情况,所以我们会在重疾险上为她多加保障。

② 重疾险

夫妻俩的重疾险是 超级玛丽 6 号,保额 50 万,保终身。如果不幸患上重疾,可以一次性获赔 50 万。

通过智能核保后,王女士有乳腺结节也能正常投保这款产品。

由于她的医疗险除外了乳腺癌的保障,她希望重疾险能加强癌症的保障,所以我们给她附加了癌症医疗津贴。

如果不幸患癌,间隔 1 年后,无论是癌症新发、复发、转移、持续都可以获赔 20 万,最多获赔 3 次。

和泰人寿
 
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

③ 意外险

夫妻俩的意外险是 小蜜蜂 2 号超越版,意外医疗保额有 10 万,如果因意外身故或伤残最高可以赔 100 万。

这份意外险还自带猝死保障,保额 50 万。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

④ 定期寿险

我们为夫妻俩配置的是 擎天柱 7 号,先生经济责任更大,保额是 200 万,比王女士的高一倍,保障期都买到 30 年,覆盖退休前的家庭责任。

由于先生是开车出行,也会经常加班,因此我们还给他附加了驾乘私家车和猝死额外赔保障。

另外,这款定寿的健康告知不询问结节等情况,王女士可以直接投保。

擎天柱7号定期寿险
国富人寿
 
寿险
最高可投保400万
可选猝死保障

2、儿子和女儿

孩子的百万医疗险是 铁甲小保 2 号 的计划二,可以报销医院 VIP 部的治疗费,满足了王女士的要求,治疗花费超过 1.5 万以上的部分可以 100% 报销。

铁甲小保 2 号计划二的免赔额是 1.5 万元,会比一般的百万医疗险的要求高一些,不过 VIP 部的花费比较高,也更容易达到免赔额。

铁甲小保2号
人保健康
 
医疗险
专属少儿保障
可扩展特需医疗

重疾险是 超级宝宝·少儿长期重疾险,保额 50 万。如果 60 岁前不幸患上重疾,能赔 90 万。

由于预算限制,两位孩子的重疾险选的是保障到 70 岁。我们建议,等未来预算增加,可以给孩子增加保终身的重疾险。

超级宝宝少儿长期重疾
中荷人寿
 
重疾险
20种少儿重疾多赔100%
可保30年/70岁/终身

孩子的意外险是 米宝保少儿意外险 2022 版,保额 20 万。猫抓狗咬,跌打损伤等意外导致的医疗费,最高可以报销 3 万。

总的来说,这套方案在王女士的预算范围内,兼顾了孩子和大人的多个需求,王女士比较满意。

米宝保少儿意外险2022版
众安在线财险
 
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔

四、写在最后

孩子的成长路上总是充满未知,父母的关心和照顾很重要。

作为家庭坚强的后盾,父母做好自己的保障,也是对孩子的一种爱。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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