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年轻人买什么保险合适?买重疾险还是百万医疗险好?

原创:深蓝保
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对于大多数年轻人来说,最怕的事就是,辛辛苦苦挣得钱,一生病全丢给医院。

因此,很多的年轻人会考虑给自己买一份保险,但是,刚工作不久的年轻人,买什么保险合适呢?预算不多,买重疾险还是医疗险好呢?

这也是大家需要考虑的。

今天,深蓝君就给大家来支支招。

主要内容如下:

  • 年轻人买什么保险合适?

  • 买重疾险还是医疗险好?

  • 真实保险方案分析

一、年轻人买什么保险合适?

市面上保险五花八门,重疾险、家财险、护理险、年金险等,甚至恋爱保险都有。

让刚接触保险的小白,实在是挑花了眼,不知道到底买什么保险合适。

其实,对于大多数年轻人来说,我们只需要考虑四种:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

  • 重疾险:因为大病躺在病床上,没有工作收入、医疗费、护理费等怎么办?保险公司可以直接赔一大笔钱给我们渡过难关;
  • 医疗险:补上医保无法报销进口药、高价药等的漏洞,配合医保完美解决医疗费用问题;
  • 意外险:每天奔波在上下班路上,谁不怕点意外?意外险既可以报销去看医生的费用,更有重要的伤残、身故保障;
  • 定期寿险:人死了,就直接赔付家人一笔钱。听起来不太吉利,但太重要了。如果还有什么可以让追逐诗和远方的年轻人牵挂不已的,只会是家里人。

所以,我们要想花最少的钱,就买上最全面的保障,只需要考虑这四种保险。

二、买重疾险还是医疗险好?

在很多人眼里,重疾险和医疗险都是可以解决我们疾病风险的险种,那么对于年轻人来说,为了解决疾病风险,到底是买重疾险还是医疗险好呢?

深蓝君,建议你在买之前,可以从以下这几个方面进行思考:

1、你想要解决什么问题?

如果担心患病后,没有能力支付大额的医疗费,可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障,报销不限病种,不管是阑尾炎手术还是癌症住院,都可以报销。

如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销,可以先补充一份长期重疾险,一次性拿到高保额,保证未来五年的家庭生活水平不受影响,安心养病。

2、你的健康状况怎么样?

不管是百万医疗险还是重疾险,投保前都需要回答健康告知。

一般来说,医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。

比如常见的乙肝大三阳,百万医疗险大多是买不了,而重疾险还有机会加费或除外承保。

3、你的医保报销情况怎么样?

医保报销具有很强的地域性,就算是在同一个省份,不同的市区报销规则也会差别非常大。

一般来说,在一线及沿海经济较发达的地区,医保报销的比例会比其他地区高,而且随着医保政策不断改革,一些进口特效药也开始慢慢纳入医保。

比如深圳医保住院报销比例最高可以达到 90%,缴满 6 年以上最高可以报销上百万。

因此,建议大家可以从这两个角度进行考虑:

  • 如果当地医保报销足够高:建议把更多的预算去补充长期重疾险,维持治疗期间家庭的各项开销。
  • 如果当地医保报销比较一般:建议留出一小部分预算,补充百万医疗险,报销医保剩余的医疗费。

通过上面的例子我们可以看到,保险配置一定要因人而异,要了解自己的需求和风险,才能挑选到适合自己的保险。

当然,需要强调的是,这两个险种保障内容和作用都是不同的,百万医疗保险和重疾险,对于我们普通人来说,都是很重要的险种,预算充足的话,建议两个都买上!

三、两套真实保险方案分析

给大家讲完了年轻人保险的配置思路,理论知识搞懂了,咱们还是来具体实践一波。

深蓝君接下来分享两套针对年轻人定制的不同预算方案,希望大家能够从中参考一些配置的方法,学以致用!

话不多说,上干货:

(1)22岁朋友A,预算600左右

朋友小A毕业不久,今年刚满22岁。

由于才稳定工作一年不到,加上租房和日常开支,希望预算控制在每年600、700元左右。

结合她的职业健康等情况以及预算,我建议配置方案如下:

这套方案总保费为 655 元,可以获得 200 万医疗、50 万意外和 50 万重疾保障:

① 百万医疗险

医疗险方面我给小A配置了 e享护-医享无忧(20年期)个人版,每年只要 209 元。

这款产品最大的优势之一就在于能够保证续保 20 年,后面身体情况变化也不担心续保问题;

整体报销条件也很不错,因疾病或意外住院,超过 1 万免赔额的部分,满足条件都可以报销。

e享护-医享无忧(20年期)个人版
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

② 意外险

我建议小A配置 小蜜蜂 2 号超越版意外险,50 万保额每年只需 156 元,

万一不幸因意外身故或伤残,最高能赔 50 万;猝死也可以赔偿 30 万。

如果意外受伤,5 万以内的治疗费用可以不限社保 100% 报销。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

③ 重疾险

由于小A预算有限,建议小A暂时险配置一份一年期重疾险产品 健康福(保1年)

这款产品保障全面、性价比极高,每年 290 元就能够获得 50 万的重疾保障,可保障 100 种重疾和 50 种轻症,作为过渡产品再合适不过。

整体看下来,虽然这套方案还有不完美的地方,但是也已经把600多的预算发挥到了极致。

这套方案也很好的印证了前面提到的核心策略:

即使预算有限也不能过度缩减保障,该有的还是要有,但可以通过其他方式来降低保费。

(2)27岁朋友B,预算3500左右

不同于小A,我另一位小B朋友已经工作几年了,希望每年花3500元左右在保险上。

她目前虽然还没有成家,不过由于是独生子女,也肩负了一部分赡养二老的责任。

深蓝君结合她各方面情况,给出如下配置建议:

这套方案总保费为 3531 元,符合小B的要求。

她能够通过这套方案获得获得 200 万医疗、100 万意外、50 万重疾和50万定寿保障:

① 百万医疗险

医疗险方面我同样是建议小B配置 e享护-医享无忧(20年期)个人版。

除了保证续保 20 年和报销条件好这两大优势以外,也为她在原有基础上附加了外购药保障,医院外买的88种抗癌药也能 100% 报销。

② 意外险

意外险我建议小B配置 小蜜蜂 2 号超越版意外险,保额选择 100 万。

身故/伤残最高能赔 100 万;猝死可赔偿 50 万;意外医疗保额提升至 10 万,同样是可以不限社保 100% 报销。

小蜜蜂2号超越版
鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

③ 重疾险

重疾保障方面,我为小B搭配了目前保至 70 岁性价比最高的达尔文 6 号重大疾病保险,

保额可选择 50 万,对应可获得 30/15 万中/轻症保障,

能够保障 110 种重疾,25 种中症和 50 种轻症。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

④ 定期寿险

考虑到小B的情况,我为小B配置了保20年期的定期寿险 定海柱2号,50 万保额只需要 141 元一年,性价比非常高。

小B作为家中独生女,完全可以带上一份。

定海柱2号
鼎诚人寿
 
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

整体来看,这套方案能够在预算有限的情况下配齐比较全面的保障,能够达到极致性价比。

今年27岁的小B在未来如果结婚生子,还可以考虑在此基础上进一步扩充定寿方面的保障,

如果今后预算更加充足,也可以继续补充重疾保障。

通过两套方案的分析,相信大家对于保险配置问题也已经有了更加全面的认知,其实归根结底还是离不开这条宗旨:保障做足,首选定期,动态配置。

最后,深蓝君想说的是,保险是一个动态配置的过程,大家在买保险时一定要结合自身实际的情况对症下药,具体问题具体分析,适合自己的产品才是最好的。

如果你在买保险时遇到了什么问题,或者不知道怎么挑选产品的话,也可以直接点击下方预约咨询,让专业的老师为您解答。

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