最合适的商业养老保险有哪些？附产品盘点对比！

总结下来，商业养老保险主要有以下几个优势：

1、帮你更加“自律”

我们如果有大额的，未来长期不用的钱，可以放进增额终身寿或者年金保险里。

增额终身寿后续可以按照自己的需求，在不同的时间领到一笔可观的钱。

而年金险领多少、什么时候领都是明确写入合同中的，我们可以在约定的时间领取，利益可以得到保障。

不过，一旦买了商业养老保险，在前几年内如果要退保，会造成一定损失。

需要再过几年后才能稳定增值。

所以这种方式很适用于有长期攒钱计划或者有明确养老需求，但日常花销又不自律的年轻人，帮我们更加“自律”。

2、安全稳妥，省事又安心

保险的一大特点就是安全性高，因此对于担心其他理财方式有风险的朋友们而言，增额终身寿险是一种比较稳妥的选择。

把钱放在增额终身寿或年金险，前有法律合同做担保，后有银保监会虎视眈眈，安心感满满。

并且它们都是人寿保险合同，安全性是极高的。

根据保险法第 92 条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也会有其他家接手，不用担心拿不到钱。

所以，大家不用担心“暴雷”的事情发生。

3、复利增值，时间是笔“巨额财富”

既然是和钱有关，那收益性肯定也是大家关注的重点。

值得一提的是，增额终身寿险具有复利增值的特性，所以趁年轻入手将会有很大的升值空间。

接下来我们就用一款具体产品金玉满堂（弘运增利）增额终身寿来给大家展示具体收益：

我们以 30 岁女性，每年交 10 万，交 3 年为例，可以看到：

通过上表可见：

• 37 岁：保单的现金价值已经超过已交保费；
• 50 岁：现金价值达到 57.6 万，也就是说 20 年后现金价值几乎达到保费的两倍；
• 80 岁：随着年龄增长，复利增值的表现更加明显，现金价值已经高达 161.5 万，大约是初始保费的 5.4 倍。

如果中途有要用钱的地方，也可以通过减保（退一部分现金价值）拿一部分钱出来用，不需要等到指定年龄才能取用。

比如可以在 50 岁选择减保 5 万用于旅行，而剩余的 52.6 万也还能继续增值，留到以后再用。

当然，这份方案仅仅是为了给大家做个示范，储蓄险毕竟还是具有一定特殊性的，未必人人都适合。

整体而言，对于不擅长用股票基金理财，平时用钱不自律，但又希望能够为几十年后的自己攒下来一笔钱的朋友们，增额终身寿险和年金险是一种不错的选择。

建议大家根据各自的需求选择适合自己的方式。

三、商业养老保险，哪个更值得买？

我们筛选了6款目前市面上热销的商业养老保险来进行对比，下面是以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，来看看它们的收益对比：

注：金玉满堂（弘运增利）增额终身寿险15/20年交计划已于6月30日下架

可以看到，这几款产品整体表现都不错，各有各的优势所在，下面结合不同人群的需求，这里也给出一点建议：

• 如果养老需求很明确的话：推荐首选养多多2号，这款产品在以上几款年金险中，收益很有优势，可以看到，在80岁的时候，这款产品的IRR达到了3.615%，并且只要满足一定条件，还有机会入住养老社区。

养多多2号

大家养老

 

年金险

支持人工投保

保证领取20年

含养老社区

查看测评

• 如果你更加注重资金灵活度的话：可以考虑金玉满堂（弘运增利）增额终身寿，这款产品整体收益优势很大，而增多多2号也不错，在80岁的时候，IRR达到了3.5%，也值得考虑。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.8%递增

高收益率

查看测评

总得来说，年金险和增额终身寿险如何选择，重点还是要结合个人的实际需求和产品的特点来看。

不过，想要提醒下各位，在规划个人养老金的时候，一定要先把个人的基础保障型保险做好，再去考虑储蓄类产品，毕竟，身体是革命的本钱。

万一哪天不幸生场大病，辛辛苦苦攒的养老金一不小心就都交给了医院。

以上就是"最合适的商业养老保险有哪些"的相关内容，希望大家都能够挑选到适合自己的产品。

最后，如果你对于商业养老保险还有其他疑问的话，或者想详细了解产品收益表现的话，可以点击下方预约一对一咨询，让专业规划师为您解答。