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40岁怎么买保险更划算?这四种关键时刻能救命

原创:深蓝保
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第一批 80 后,今年也 40 多岁步入中年了,到这个岁数我们收入开始达到高峰,有更多的时间和金钱享受人生。

然而,硬币的另一面,中年则处处是危机,不仅要偿还房贷车贷,还要考虑儿女的教育支出,以及父母的养老和医疗的问题。

在上有老、下有小的关键时刻,作为家庭收入的经济支柱,容不得有任何闪失,那要买什么保险来避开风险呢?

今天我就拿自己的真实保单来跟你们分享下,成年人必买的 4 种刚需保险,关键时刻能救全家人的命,一起来看看!

一、百万医疗险

首先第一种,我买的是百万医疗险,40 岁左右买,一年只要四五百块钱。

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它主要是解决咱生重病没钱治的问题,今后不管是因为生病,还是意外住院,走医保报销后,超过 1 万的部分,基本可以 100% 报销,最高有几百万的报销额度。

买的时候大家重点注意续保条件,最好选那种保证续保时间长的,现在最长可以做到 20 年保证续保。

毕竟这个年纪了,最重要的是保障的稳定性,你今年买了,如果明年身体变差、赔付过了,或者是产品下架停售了,你都不用担心,安全感满满!

二、意外险

第二个必买的是意外险,说实话,这也是每年保险公司理赔最多的险种之一。

小到意外摔伤烫伤、猫抓狗咬,大到各种意外事故所导致的医疗费,都能用它报销,非常实用!

万一不幸伤残或者身故了,就直接赔一大笔钱,所以大家买的保额越高越好,建议 50 万起步。

关键是这样一份保险,价格还特别便宜,像我之前买的 50 万保额小蜜蜂 3 号,每年只要 100 多,性价比贼高;

就算买个 100 万高保额的,一年也就两百多块,属于典型的“花小钱、办大事儿”,建议人手都要买一份!

三、重疾险

我第三份买的就是重疾险,简单来说,只要得了合同约定的疾病,保险公司会直接赔一大笔钱,这钱你想怎么花就怎么花,没有任何限制。

这个保险最大的作用,就是帮我们解决生病后各种生活开销的问题,毕竟生着病不能上班,收入可能就断了,这钱正好可以弥补收入损失,不至于说一场大病下来,生活质量就回到解放前了。

虽然这种保险会比我前面介绍的意外险、百万医疗险都要贵些,但买完能保障好几十年、甚至终身,实实在在的安心啊!

挑对了产品,其实几千块钱就能搞定,有很多人都买了带返还、捆绑寿险的,价格就要飙升到上万块钱,性价比很低!

但你听我的啊,咱们普通人就去买消费型重疾险,只有最纯粹的保障:

不仅重疾、中症、轻症都能保,价格也便宜;

追求性价比极致,可以先选择保到 70 岁的消费型重疾险,缩短保障时间,优先做高保额,我本人就是这么买的。

我前后一共买了 3 份消费型重疾险,保额最高做到上百万,价格便宜保障还全

最便宜的一份是 30 万保额,三十多岁买得比较早,交 30 年,保到 70 岁,每年只要 2000 多就搞定。

大家趁年轻也要尽早配置,不然会越来越贵,甚至保费倒挂,或者身体出问题买不到了,具体产品可以参考我第五段的方案配置来买。

四、定期寿险

最后一个是定期寿险,建议家里的独生子女,或者是挣钱的顶梁柱都要买!

万一不幸人没了,它可以直接赔一笔钱给家人,保障后续的生活。

配置了定期寿险,那站着就是印钞机,躺下是一堆人民币,为我们延续着家庭责任和爱。

像我买得比较早,一年才几百块钱,就有 100 万保额,很超值!

以上介绍的,就是人手必备、最经典的 4 种保障险,建议都要配齐,价格真的不贵。

我最近刚好在给一位老朋友,配了一份性价比很高的方案,5000 多就能搞定,每月折算下来只要 400 多,非常划算,下面来直接分享!

五、40岁保障全面方案,超划算!

我这位老友今年 40 岁,老婆是全职主妇,儿子在深圳上小学,还有老家的父母要赡养,加班工作压力也大,经济负担不小。

于是就找到我帮忙配置保险,转移因疾病和意外带来的经济风险,不想将来因为没钱治病拖累家人,同时考虑到他从事的行业都在裁员,目前收入吃紧,就暂时先配置他作为家庭经济支柱的保障。

等过一两年经济情况好转,再为一家三口和老家父母配置保险,这样全家人更安心,具体方案如下:

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1、百万医疗险

选了太平洋的蓝医保,大公司出品很放心,还能保证续保 20 年,不用担心续保的问题。

注:这款与之前的 e 享护-医享无忧保障一样,使用的是同一个条款,保障很不错。

它还把外购药写进了合同,附加后同样能保证续保 20 年,报销比例最高 100%。

蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

2、意外险

配的是小蜜蜂 3 号(典藏版),保额 50 万,意外医疗报销条件非常好。

如果因为意外住院,每天能领 100 元住院津贴,尊享版(100 万保额)每天能领 150 元住院津贴,无免赔天数限制。

如果你住在北上广深等一线城市,有更高保额需求等,还可以考虑 150 万保额的版本,价格只需要 356 元,性价比很高!

小蜜蜂3号
太保产险(太平洋财险)
 
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔
含猝死保障

3、重疾险

选择了超级玛丽 8 号暖男版,它各方面保障都很有亮点,是一款专门为男性定制的产品,保障优势明显,无论是保至 70 岁还是保终身,性价比都很高。

要是预算实在不够,就先买个保到 70 岁的,把基础保障做全、保额做高,我自己也是这么买的。

手头宽裕的,就直接买保终身的,一步到位更省心!

超级玛丽8号(暖男版)
君龙人寿
 
重疾险
男性专属
可选重疾二次赔

4、定期寿险

买的也是市场第一梯队的产品定海柱 3 号,这款产品还自带水陆公共交通意外、航空意外身故/全残额外赔的保障,适合乘车上班、经常出差的朋友选择。

由于买完重疾险预算很紧张,所以帮他选的保额是 50 万的,也足够用了。

定海柱3号
国富人寿
 
寿险
最高400万保额
可选猝死保障
交通意外额外赔

以上,整套方案提供了非常全面的疾病和意外保障,价格也不贵,我这位老友买完后很安心,去医院体检的底气也更足了。

不过话说回来,每个人收入、身体状况不同,买的产品也有所差别,大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。

如果你也让我们帮忙定制方案,可以直接点击文末卡片预约咨询,有专业的规划师“1v1”解答。

六、写在最后

从业近 7 年以来,我经手处理过上千个理赔案件,也去医院看过一些案例,见证了一些家庭的悲欢离合要是有高额的商业保险,在生病治疗时,的确会淡定从容很多!

看到很多患者分享了自己轻松筹和四处借钱的辛酸史,听了都想哭......

保险,也许会成为我们抵抗命运时的最后一根稻草,我真心希望大家都能花些时间了解,掌握这里面的门道,并尽早做足保障,才能在风险降临的时候从容应对。

如果你还想知道,市面上有哪些高性价比的产品,或者想马上配齐保障,可以直接点击下方卡片预约。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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