存款理财保险可靠吗？利率下行，钱放哪里收益更高？

前阵子，银行存款利率又降了！钱存在银行，利息越降越低，普通老百姓可怎么办？

以前老一辈人会觉得钱存银行会稳妥一些，但在利率下行的当下，要怎么理财呢？银行的存款理财保险真的靠谱吗？

今天，深蓝君就来跟大家唠唠存款理财保险是什么？并且普通老百姓要怎么理财才能收益更大化~

主要内容：

• 存款理财保险可靠吗？
• 利率下行，钱放哪里收益更高？
• 写在最后！

一、存款理财保险可靠吗？

存款理财保险，我们可以理解为两方面的内容，分别是存款保险和存款理财。

存款保险是种存款保险制度，而存款理财是通过把钱放到银行里，达到理财的目的。

下面，我们来详细了解下存款保险是什么？

存款保险，覆盖境内所有存款类金融机构的人民币和外币存款，既包括个人，也包括企业等单位存款原本的资金和利息。

相信大家在前往各大银行的线下柜台时，会发现一些银行会有存款保险的标识。

《存款保险条例》规定，在同一家银行内本息合计50 万元以内的银行存款，是受到全额保障的。

但有一点需要注意，存款保险只保障50万元以内的银行存款，如果超出50万元的话，有可能没有办法全额拿回的。

但要注意，在银行购买的理财产品是不受存款保险所保护的。

虽说银行存款的流动性较强，但在目前各大银行存款的利率在逐年下调。

比如：中国银行三年期的存款年利率目前为2.45%。

那么在利率下行的当下，钱放哪里收益更高？

二、利率下行，钱放哪里收益更高？

其实，利率下调已经不是什么新鲜事了，近些年存款利率持续下行，老百姓把钱放银行里的收益越来越低...

那么对于普通老百姓来说，在利率下行的当下，要怎么安全又稳健的提高收益呢？

深蓝君根据我们不同期限的资金，整理出了以下这几种理财方式，大家可以参考一下：

1、5年以下，中短期的资金

对于短期内要用到的钱，比如近几个月要花的，或者是日常开销的费用，很多人可能会直接放在银行卡里，不管不顾。

但其实只要稍微花点心思，这笔钱也能获得不错的收益。

可以选择以下这几个投资渠道，比如：

货币基金：零钱通、余额宝、朝朝宝等产品，这类产品没有门槛、随存随取、并且收益在 2% 左右，一般情况下会比银行一年期定存高一些。

国债逆回购：也就是金融机构把国债抵押给你，找你借钱，然后给你利息。

我们能够选择 1 天至半年的购买期限，利息动态变化，2%~10% 都有可能，并且每到季末年末、节假日前，它的收益会更高一些。

可转债打新：是指上市公司发行可转债时，我们去申购，中了就能用发行价买下，等到价格上涨时再卖出，赚其中的差价。

不过要注意，打新债也有可能会亏损，只是概率较低。

这几种工具的收益还行，操作也简单，总比钱放在银行卡里，没有一点收益的好。

接下来，我们再来看看中期的钱要怎么存？

中期一般存个3~5年，比如近期有结婚、买房等打算，但这笔钱短期内用不到，未来几年才能派上用场。

这时候我们可以考虑那些安全性高，能够获得一定收益的理财工具，比如：

大额存单：是属于存款的一种，20 万起投，利率会比银行定存高一些，比如 3 年期大额存单，利率能够达到3.55% 左右。

银行理财：也就是各个银行 app 里面的银行理财产品，短的十来天，长的两三年，另外这类产品收益是浮动的，大概在 2%~3.5% 左右。

总的来说，以上这些都是不错的理财工具，能够满足大家中短期的理财需求。

2、5年以上的长期资金

如果你手上有笔长期不用的钱，想留着等10年、20年后用，又不想有所亏损，那么中长期的国债、储蓄险都是不错的选择。

国债，相当于咱们把钱借给国家，安全性极高，收益比银行存款要高一点。比如：三月份国债3 年期利率是 3%，5 年期利率是 3.12%。

不过国债有个问题，就是比较难买到，所以，能不能买到还得看运气。

而储蓄险，包括了增额终身寿险和年金险，它们有着安全性高与锁定未来几十年利率的特点。

也就是说，不管利率如何下调，储蓄险的收益是不会有所改变的，你投保时储蓄险的收益是一五一十，白纸黑字的写进保险合同里的，不会有所变动。

因此，如果是要存长期的话，那么可以考虑这两类产品。

三、写在最后！

其实理财并不难，我们只需从自身的实际情况出发，去选择适合我们的理财方式即可。

并且在选择理财产品时，我们要了解其背后的风险程度，切忌盲目理财。

以上就是“存款理财“的全部内容，如果你想了解更多保险产品的话，可以点击下方卡片预约专业的规划师，为你解答~