理财保险和定期存款哪个好？怎么安排存款收益更高？

在大多数朋友心目中，银行定期存款是最安全的理财方式了，不过随着市场的变化，市面上的理财产品也越来越多，近几年理财保险热度就非常高。

不过还是有很多朋友，会纠结理财保险和定期存款哪个好？自己的存款要怎么安排，收益会更高？今天我们就来跟大家分享一下相关信息。

• 主要内容如下：
• 理财保险和定期存款哪个好？
• 理财保险有哪些好选择？
• 写在最后

一、理财保险和定期存款哪个好？

在存下一笔积蓄之后，如何去打理这笔积蓄就是我们要考虑的事情，具体是要放进银行、还是通过其它的途径理财，我们可以这样做。

首先可以将我们的积蓄，分成3部分，分别是随时要用的钱、近几年计划要用的钱以及长期不会动用的钱，然后将这3部分的钱，分别放在合适的产品当中。

1、随时要用的钱

对于我们生活中随时要用的钱，最重要的就是流动性好、风险低。在有需要的时候，可以随时动用，如果能有一点收益就更好了。

类似余额宝、朝朝宝等等货币基金，就是很不错的选择，钱放在里面的话，每天大概会有2%的收益，有需要的话也可以随时拿出来用。

在投入前，我们可以对比不同产品的收益，选择自己更加心仪的产品。

2、近几年计划要用到的钱：银行定存

对于几年后可能会用到的钱，我们可以结合实用时间，在尽可能不亏损的前提下，去获得更高的收益。

例如银行定期存款这种大家熟悉的方式，从存3个月到5年都可以，虽然说利率一直都在降，不过安全性是有保障的。

不过，大家一定要认准“存款保险”标识，如果金额大的话，每家银行的存款不要超过50万元，这样就算银行倒闭了，我们也不会有损失。

3、长期不用的前：理财保险

如果有一笔钱，长期没有动用的计划，那么就可以考虑投资时间更长的产品，从而获得更高的收益。

如果你更倾向于求稳，不愿承担任何亏损风险，也可以考虑储蓄型保险，比如增额终身寿和年金险。

这类产品把收益写进合同中，受《保险法》保护，安全性很高；而且长期能有近3%～4%的复利收益，即便未来利率下行，也不会受到任何影响。

但要注意，这类产品的收益，需要较长时间才能看到，短期内退保会有亏损的风险。这也是为什么我们说要用长期不用的钱来投入。

我们手上的积蓄，通过以上的方法规划好，不仅仅可以满足短期的用钱需求，还可以兼顾中长期的规划，大家都可以参考一下。

二、理财保险有哪些好选择？

目前是市面上常见的理财保险主要有增额终身寿险和年金险两种。

我们这里以“30岁女性，5年交，每年交5万”，投保增额终身寿险为例，给大家分享一下理财保险有哪些好选择。

我们直接说结论：

1、追求确定性，想买普通型增额寿：

考虑金盈卫2号，确定收益高，以上表为例，60岁时现金价值已经达到54万，交的保费已经翻倍，IRR也有2.79%。

金盈卫2号还支持设置第二投保人，当第一投保人身故，无需任何人同意，第二投保人可自动继承保单的全部权益，能避免很多继承纠纷。

金盈卫2号

招商仁和人寿

 

寿险

IRR达2.9%

有效保额每年3%递增

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2、追求更高收益，想买分红型增额寿：

分红型增额寿的收益由两部分构成，一部分是保证能拿到的收益，一部分是不确定的分红收益。

比如某款产品，虽然固定收益只有2.4%，但加上分红收益，则可以达到3.6%甚至更高。

也就是说，相比普通增额寿，它的收益浮动空间会大一些，适合一些投资进取型、想要博更高收益的朋友。

想买分红型增额寿，可以考虑星福家（分红型），它采用保额分红的方式，随着每年分红，保额会不断增长，现金价值也会越来越高。

从演示收益来看，60岁IRR可达3.58%，80岁达到3.7%，收益还是很高的。

星福家（分红型）

复星保德信人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

保额分红

演示收益高

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另一款传世臻耀（分红型），演示收益略低一点，但过往的分红实现率也表现不错，可以作为备选。

传世臻耀（分红型）

恒安标准人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

保额分红

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三、写在最后

总的来说，市面上的理财方法多样，并没有哪一种方式是“最好的”。

我们可以根据自己的实际情况以及具体需求，选择适合自己的方法，或者多种方法组合搭配，将我们的收益最大化。

以上就是关于“理财保险和定期存款哪个好？怎么安排存款收益更高？”的全部内容。

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