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养老保险有几种类型?商业养老保险适合谁买?

原创:深蓝保
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一直以来,“养老”都是民生问题的重要组成部分,毕竟每个人都会变老,我们的养老规划,就直接决定了我们养老生活的质量。

而养老保险,就是我们养老生活的基础保障,那么养老保险有几种类型?近几年热度很高的商业养老保险,适合谁买?今天我们就来给大家分享一下相关信息。

主要内容如下:

  • 养老保险有几种类型?
  • 商业养老保险适合谁买?
  • 商业养老保险哪款好
  • 写在最后

一、养老保险有几种类型?

养老保险一般可以分为社会养老保险和商业养老保险。

社会养老保险是国家给我们的最基础的保障福利之一,人人都可以交。

社会养老保险一般又会分为职工养老保险和居民养老保险,职工养老保险主要是我们这些打工人在缴纳,居民养老保险就是没有工作的小孩,老人,或者在家务农的人进行缴纳。

而商业养老保险,则是由保险公司承保的一种保险产品,跟社会养老保险不同的是,商业养老保险并不属于基础保障,可以看做是对社会养老金的补充。

另外,商业养老保险又可以分为年金险、增额终身寿险、分红险、投连险等等,几种产品的主要会在资金的安全性以及收益的稳定性方面,存在一定差异:

  • 年金险和增额终身寿险,都有着资金安全、收益稳定的特点;
  • 分红险的收益有不确定性,是根据分红的多少来决定的;
  • 而投连险则更像是基金、股票账户,可能有收益也可能会亏损,而保险公司只是一个管理账户的人,不对收益负责。

值得注意的是,商业养老保险并不适合所有人买,我们接下来给大家详细分析。

二、商业养老保险适合谁买?

上文提到了养老保险的几种类型,接下来我们跟大家聊聊,近几年热度很高的商业养老保险适合谁买?

1、已经配齐保障类保险

首先,要跟大家明确的是,我们买保险要遵循先人身后财产的原则,市面上的商业养老保险都是理财性质的保险,保障很差。

所以要在我们配置好了重疾险、医疗险、意外险以及寿险这些基础的保障型保险后,再考虑要不要买商业养老保险。

2、有一笔闲钱长期不用

像年金险、增额终身寿险这种商业养老保险大多都是需要长期持有的,收益会慢慢递增,前期的现金价值是比我们交的保费少的。如果买了保险没多久,就遇到了需要用钱的情况想要退保,那很可能会造成损失。

3、能够接受商业养老保险的年化收益

商业养老金最大的优势就在于稳定增值,年化利率在2%-3%左右,如果能够接受这点的话,商业养老保险是一个很不错的养老金规划方式。

三、养老保险哪款好?

养老年金险,到了约定年龄(如60岁)就能按年或者按月领钱,一般活多久领多久,晚年不用为钱发愁,是很多朋友规划养老金的首选。

这里我们也给大家分享一下最新的养老年金险榜单,并以“30岁女性,每年交5万,交5年,60岁起领”为例,测算了产品的收益,供大家参考:

我们直接说结论:

1、星海赢家龙腾版(计划二)

这款产品有两个优势:

一是每年领的钱多,60岁之后每年可以领35115元,如果是男性朋友投保的话,收益还会更高一些。

二就是可以保证领取12年,比如刚领3年钱就不幸身故,那家人还能一次性拿到剩下9年的养老金,有一定身故保障。

星海赢家龙腾版
 
年金险
保证领取12年/20年
最低1万元起投
可搭配万能账户

另外,还有一款大家慧选B款,每年可以领的钱更高一些,但是身故后只能拿回已支付保费,更适合不用考虑身后事的朋友考虑。

2、成康1号·星海人生

这款产品在投保前期的现金价值增长速度会更快一些,在第9年的时候,保单的现金价值就会超过已支付保费。

到了60岁的时候,IRR就达到了2.93%,适合担心退休前还会有资金周转的风险的朋友考虑。

成康1号-星海人生
复星保德信人寿
 
年金险
保证领取15年
可对接万能账户

表中还有一款君龙人寿的龙抬头2.0,整体收益略低些,但可保证领取20年,同样可以作备选。

四、写在最后

总的来说,社会养老保险作为国家给我们提供的基本福利,是我们以后养老生活最基础的经济来源,建议每个人都买上。

如果想要补充养老金的话,也可以根据自己的实际情况以及具体需求,选择一款商业养老保险。

以上就是关于“养老保险有几种类型?商业养老保险适合谁买?”的全部内容。

如果对于养老保险有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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