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这种医疗险能保一辈子,很适合给爸妈买!

原创:深蓝保
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给父母买医疗险的时候,最常遇到的两个“拦路虎”,一个是年龄,一个是健康。

尤其是百万医疗险,健康要求严格,如果爸妈年龄偏大或身体不好,买不了该怎么办呢?

正好,有一种保险能为这些身体欠佳或年纪较长的爸妈提供部分保障,它就是防癌医疗险

能够报销因为癌症产生的医疗费,而且市面上还有保证续保至终身的产品,只要每年正常缴费,即使身体变差、发生理赔或产品停售,保障一辈子也都不会中断。

今天我们就给大家盘一盘目前市面上值得买的终身防癌医疗险,其中这4款都很不错:

接下来我们会通过多个维度进行对比,帮大家分析给爸妈买哪款更适合。

一、防癌医疗险,怎么挑好?

首先给大家讲讲怎么挑选好的防癌医疗险,重点需要关注以下3方面保障。

  • 基础保障:想要覆盖因癌症产生的绝大部分医疗费用,以下4种保障一定要有,分别为:住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。
  • 外购药:主要指抗癌特效药,对于癌症治疗至关重要,动辄几十万,但医院通常买不到,需要在院外购买,挑选时选报销比例高,覆盖药品多的产品。
  • 续保条件:保障时间越长越好,就算中间发生理赔,也不用担心后续没有保障,因此优先选择保终身的产品。

除了以上3方面的保障以外,还要特别留意价格健康告知。在符合健康条件,且保障差不多的情况下,选更便宜的产品。

健康告知上,由于买防癌医疗险的朋友一般身体都有些小异常,所以建议根据自己的健康情况,优先考虑投保宽松的产品。

下面我们就来深度测评这4款产品,看看它们实力如何。

二、产品保障对比,哪款更全面?

防癌医疗险的重要保障有3方面,分别是基础保障、外购药以及续保条件,下面我们就逐个来对比一下:

第1轮PK:基础保障

我们整理了4款产品的基本保障和一些实用的增值服务:

可以看到,4款产品在基础保障方面相差不大,都比较全面,而且都能终身保证续保,只在部分细节保障上有所差异,有以下3处值得关注:

①指定100%报销医院范围:

好医保的指定100%报销医院几乎涵盖国内所有二级及以上公立医院就医,而金医保1号Pro和微医保100%报销的医院限三甲公立医院;蓝医保稍逊一筹,100%报销医院限125家指定医院。

②特殊门诊:

像肾透析、恶性肿瘤放化疗和器官移植后的抗排异,蓝医保、金医保1号Pro和微医保都能涵盖,比较全面,但好医保则只含其中2项保障。

③质子重离子:

质子重离子是治疗癌症的手段之一,4款产品中,只有蓝医保将这项保障写进主险合同并且终身保证续保,其他3款都只能交一年保一年。

另外,这4款产品的增值服务都包含费用垫付和就医绿通,但不写入条款,也就是说后续有变动的可能。

总的来说,4款产品各有优势:好医保的100%报销指定医院相对最多,且投保年龄最高;蓝医保的质子重离子可以保终身;金医保1号Pro和微医保相对比较均衡。

第2轮PK:外购药保障

防癌医疗险主要保癌症,但很多癌症特药医院没有,要去院外购买,而且价格昂贵,因此需要外购药保障来覆盖这部分费用。

可以看到,在前3项保障上,4款产品都没有差异,区别主要在于报销规则和药品种类覆盖情况上面:

蓝医保、微医保和好医保在报销上是比较友好的,在二级及以上公立医院普通部就诊,一般情况下都是100%报销,只有使用医保目录内药品但未经医保报销时,才报销60%。

而金医保1号Pro要求在三甲公立医院普通部就诊,医保目录内的药品才能按100%报销,相对严格一些。

另外蓝医保和微医保都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达,金医保1号Pro则需要额外附加,好医保则直接没有这项保障。

因此,从外购药保障来看,蓝医保≈微医保>好医保≈金医保1号Pro。

三、投保价格对比,差距大吗?

除了保障之外,有些朋友也会关心价格,下面我们以60岁开始投保,到70岁的价格为例,来看看这4款产品交费总额对比:

可以看到,从价格来看,前4款产品的累计交费总额相差不大,大家可以结合产品的其他保障以及爸妈的健康要求来做选择。

需要提醒一下,这几款防癌医疗险都是费率可调的,也就是说在保证续保期间内,如果符合条款上的条件,未来价格有可能会上涨

另外,这4款产品中,蓝医保和好医保还有抵税功能,无论给自己或家人投保,都能抵扣一定额度,收入越高,抵扣金额就越高,可以说是一举两得。

四、健康告知对比,哪款投保更宽松?

挑选防癌医疗险时,保障好不好,性价比高不高固然重要,除此之外,还要重点看看健康告知,这决定了我们能不能买,接下来一起看看,哪款产品投保更宽松。

首先说结论:像高血压、糖尿病,以及脑中风、冠心病等心脑血管疾病,这4款产品都可以正常投保,各产品在对结节、乙肝等核保上会有一些差异。

我们也梳理了几种常见疾病,分别对比了它们的核保条件,具体表现如下:

  • 甲状腺结节:微医保核保相对宽松,不要求半年内检查,而且1-3级符合条件都能正常承保。
  • 乳腺结节:好医保较宽松,小于4级符合一定条件,即可正常承保,这一点比其他产品都要好。
  • 肺结节:金医保1号Pro只要满足一定条件,即可正常承保,而其他产品要求复查无异常或结节消失,要求更严苛一些。
  • 乙肝:好医保相对较宽松,只要是小三阳肝功能正常就有机会正常承保。

总的来看,在疾病核保上,这些产品各有优势,大家可以结合爸妈的身体情况来进行选择。

五、总结

详细对比了它们的差异后,4款产品各有优势,那究竟应该怎么选?下面我们来总结一下:

从保障来看,蓝医保和微医保都很不错,保障全面,外购药报销相对友好,性价比很高,大部分朋友可以优先考虑。

不过蓝医保需要在指定的125家医院才能100%报销,如果指定医院不在爸妈常住城市,可以考虑好医保,几乎所有二级及以上公立医院都能100%报销,可选范围更广。

年龄75岁以上,考虑好医保,最高80岁都能投,对健康的要求也比较宽松。

无论大家最终选了哪款,只要能买到,都能很大程度地转嫁因患上癌症造成的经济损失。

如果拿不准爸妈的情况更适合买哪款,可以点击下方卡片咨询,预约专业人员免费协助。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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