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内行人都在买的3种救命保险,90%的人不知道!

原创:深蓝保
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内行人都在买的3种优质保险,90%的普通人很难接触到!

究竟是哪些产品呢?

今天我就借这个机会,打破信息差,毫无保留地分享给你们,末尾还附了一套「高性价比方案攻略」,每月保费仅300多,基本人人都能买得起,你们可以重点参考。

下面进入正文:

一、百万医疗险

首先第一个是百万医疗险,这是最近几年卖得特别火爆的网红保险,不止我自己买了,我们公司的同事和家人朋友,几乎人手一份。

这种保险,能最低成本地解决咱们看不起病的问题,可以报销生病住院的大额医疗费,看病经医保报完后,一般超过1万的部分,基本可以100%报销。

关键是,它价格也很便宜,像我给自己买的蓝医保,一年也就300多,每年最高能报销400万而且包含162种癌症特效药~

哪怕是给年纪大的父母买,50岁左右,一年也就1000出头,非常划算,真正做到了花小钱办大事!

我建议最好是人手一份,年轻人买的话保费就是咱们出去吃一顿火锅烧烤的钱。

但也正是因为它保费低、佣金少,有些业务员不太愿意介绍;或者要跟七八千的重疾险、寿险等捆绑销售,才卖给你。

这就好比我想吃苹果,难道我就要去超市买几百块的大果篮吗?

大家记住啊,市面上可以单独买的百万医疗险,那真的太多了,千万别被坑了。

不过现在产品也是五花八门,滥竽充数的不在少数,并不是每一款产品保障都那么好,大家最好做足功课再下手。

如果你没时间研究,直接参考我们每个月一号发的榜单,这是深蓝保团队研究717款产品条款后的专业测评结果,你照着买就不会踩坑被骗:

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  • 想要保障全面:优先推荐你买太平洋的新品蓝医保(好医好药版),如名字一般,它最大的优点就是外购药保障足够好。
    蓝医保(好医好药版)
    太平洋健康险
     
    医疗险
    保证续保20年
    可保特需医疗
    抗癌药/外购药报销

像现在很多药,医院都不能直接开到,得自己去药店买,但除了抗癌药,其他的普通外购药械,百万医疗险基本都报不了。但新版蓝医保不同,住院期间,只要是国家认可的药械,需要去院外买的,比如人血白蛋白、脖颈牵引器等等,它都能最高100%报销。

在医保DRG改革下,这项保障非常实用,而且它也能保证续保20年,非常稳定。另外,比起老版蓝医保,它可买年龄更宽松,56-60岁的老人也不用体检人核,符合健康告知就能直接和家人一起买。

而且它的免赔额也更低,如果没有发生理赔,最多可递减到5000元,60岁前的续保价格也更划算~

当然,老款的蓝医保也还在售,还有平安的心医保等老牌20年产品,这些也都值得选,其中:

  • 蓝医保:免责宽松,能报销基因疗法和细胞免疫疗法这些先进医疗科技的费用。
  • 心医保:针对女性有更全面的保障,比如乳腺癌术后乳房重建最高能报10万元;13种女性特疾可0免赔报销1万,所以女性买,也可实现重疾住院0免赔。

不过提醒大家,上面3款产品都有严格的健康告知,如果身体有异常,比如有结节、乙肝等,或者住过院啥的,可以点击下方卡片,让规划师协助核保。

好医保·长期医疗旗舰版也非常优秀,普通疾病可以保证续保20年,癌症和11种心血管疾病则能保一辈子,属于业内首款保终身的百万医疗险。但它的价格也比较贵,尤其是年龄大了之后续保,比其他百万医疗险贵很多,想买的朋友也要注意这点。

如果超过60岁,或者身体很不好,也可以看看众民保·百万医疗险,没有健康告知,最高105岁都能买,而且一般既往症也能报销。

  • 预算充足、追求高端就医体验的朋友:可以买臻爱无忧特需版,大多数中高端医院的医疗险都是不能保证续保的,如果你对就医体验有特殊需求,它就是首选,能报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用,还做到了6年保证续保,能自由选择0~2万的免赔额,价格也不贵,值得~

二、重疾险

那第二个必买的保险,毫无疑问就是重疾险了。

它跟前面的百万医疗险不一样,只要确诊合同中约定的病,就会一次性赔付50万、100万的现金。

最大的作用,就是帮我们解决生病后各种生活开销的问题。毕竟一旦生大病,一边是治病要花钱,另一边没办法继续工作,这就意味着没有收入来源。

而有了重疾险理赔的钱,正好可以弥补咱们的收入损失,不至于说一场大病下来,生活质量就回到解放前了。

咱拿到重疾险理赔的钱,就不用怕了,我们会有更多的选择权,想工作就工作,不想工作也不用看别人脸色。

所以啊,我直接一口气给自己买了2份重疾险,附上我的真实保单:

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虽然这种保险,比我前面介绍的百万医疗险要贵些,但买完一般能保障好几十年、甚至终身,实实在在的安心啊!

挑对了产品,其实几千块钱就能搞定,我严格筛选了3款市场关注度很高的产品,大家可以重点关注:

图片

测评结论如下:

  • 如果想保到70岁:首选就是新品超级玛丽12号,基础保障全面,对癌症保障更充足,价格也更有优势,30岁买50万保额,保到70岁,每年只要4000多。
    超级玛丽12号
    君龙人寿
     
    重疾险
    可选重疾额外赔
    癌症保障实用

它还有很多可选保障,比如市场唯一同种重疾也能赔的「第二次重疾保险金」、性价比很高的「癌症津贴」,可以按照自己的需求配置;另外,它的保障期限可选70岁和终身,两种情况下性价比都很高。

不过这款产品目前不捆绑身故的版本比较难买到,且只支持20年及以下交费期,买前建议先点击咨询专业规划师。

  • 如果想一步到位,直接保终身:达尔文10号(超越版)是不错的选择,性价比更高。
    达尔文10号超越版
    瑞华健康
     
    重疾险
    可选疾病额外赔
    癌症/心脑血管保障

它的可选保障也很丰富,比如60岁前额外赔的「疾病关爱金」、性价比很高的「癌症津贴」、可拿回保费的「重疾保费补偿金」、怀孕期间多赔50%的「妊娠期重疾关爱金」,大家可以根据个人需求选择,非常灵活~

  • 如果你只想买大公司:就选人保i无忧3.0,价格会高一些,很适合身体有异常的朋友,投保要求更宽松,像未手术的肺结节等,也有机会正常承保。

    i无忧3.0
    人保寿险
     
    重疾险
    可选重疾额外赔
    可选癌症多次赔

这款产品的轻中症是可选保障,如果是第一次买重疾险,建议附加上,理赔门槛更低,也有机会豁免保费。虽然缺少了一种高发轻症,但其他高发轻症比如原位癌都是能保的,大家根据自身需求选择就好。

以上,想要详细了解以上产品或者测算保费,可以点击下方卡片,有专人服务。

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三、意外险

最后必买的就是意外险,孩子在家可能遭遇烫伤、大人做饭不小心切到手指、老人走路摔倒骨折...

这些情况都很常见,所以千万别以为意外是小概率事件。保险公司平时理赔最多的就是意外险,一定要尽早配齐!

我建议不管男女老少,都要买份「一年期的意外险」,它的保障很简单,好的产品包含以下3点:

  • 意外身故:人如果去世了,可以获得赔偿。
  • 意外伤残:如果发生了残疾,符合要求,可以按比例获得赔偿。
  • 意外医疗:医疗费用也可以进行报销。

保障实用,价格也特别便宜,晒下我的保单每年只要100多,就有50万保额,属于典型的“花小钱、干大事儿”:

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如果将来不幸意外伤残或者身故,保险公司会直接赔付一大笔钱,留给我的爸妈,很安心!

注意了,我这里特别强调了“一年期意外险“,而那种带返还的意外险,则要小心了。

不仅一年要交两三千块,到期返还的钱还很少,而且保障非常一般,大家在购买前,千万要慎重!

这里为了给大家节省时间,我花了两周时间,对比测评了509款意外险,最终筛选出3款市场第一梯队良心产品,你照着我整理这张精华表格来买,就不会出错:

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追求保障全面,想要报销私立医院:首选是大护甲6号旗舰版,大公司人保财险承保,就医报销范围广,还兼具了高性价比,50万保额,每年只要155元。

它也有150万保额的版本,每年355元,还保障了30万的高风险运动意外,有潜水、蹦极等爱好的朋友可以考虑。

大护甲6号(旗舰版)
人保财险
 
意外险
意外医疗不限社保
含猝死保障

小蜜蜂5号保障也不错,不仅航空保额最高,还有宠物致伤的瘢痕修复、救护车费用、骨折保险金,特色保障多。

另外,如果已经结婚,可以考虑大护甲5号(夫妻版),很适合夫妻一起买,选择100万保额的至尊版,每年保费加起来只要566元,会比一人单独买便宜点。

总之呢,基本上你有了上面这三张保单,就不用再担心看病难、治病贵的问题了。

不过啊,很多时候像重疾险、百万医疗险这些,真正好的产品普通人很难接触到,也很容易买错、买贵,白花冤枉钱,所以你一定要认真仔细挑选。

那如果你嫌麻烦又费时间的话,我们团队也特地整理了最新的优秀产品搭配,下面就来实操看看,应该如何搭配一套保障齐全的方案。

四、每月300多,配齐全面保障方案!(25-35岁适用)

我最近刚好在给一位老朋友韩先生,配了一份性价比很高的方案,只要不到4000就能搞定,保障还很全面。

每月折算下来只要300多,相当划算,买完安心多了,你可以直接参考这份现成的方案表格:

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下面详细看,我给朋友配置的方案保障情况:

  • 百万医疗险:太平洋的新品蓝医保(好医好药版),这款不仅保证续保20年,而且外购药保障极其出色,在目前医保DRG改革政策下,这项保障非常实用,而且它只要两百多就能买到,很划算;并且如果没理赔,免赔额最低可递减到5千元,很友好~
  • 意外险:小蜜蜂5号(典藏版),保障全面,报销条件好,价格只要156元,性价比非常高~
  • 重疾险:新品达尔文10号(超越版),各方面保障都很全面,覆盖了12种高发轻症,比如原位癌等,且保终身的价格很有优势。

以上三类保险,全部配齐不到4000就搞定,能很好地避免我们因疾病和意外陷入窘境,越穷越要买!

还要特别说明的是:如果你已经成家立业,有父母和孩子要赡养等,可以再考虑买一份定期寿险保障,保障更完美。

万一人不在了,起码还可以留一大笔钱给家人,保障他们后续的生活,正所谓留爱不留债,才是真正地对家庭负责。价格也不贵,30岁男士,买100万保额,保到60岁(缴费30年),目前热卖的擎天柱9号很不错,每年保费就一千多,可以重点考虑~

那如果你没时间自己研究产品细节和条款,想让我们帮忙定制方案,可以点击下方卡片,有专人解答,我们会用心帮你制作一套高性价比保障方案!

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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