71家保险公司「近3年投资收益率」出炉，最高8.92%，平安第二

最近，70多家保险公司的「近3年投资收益率成绩单」公布了。

最高的有8.92%，最低的有-0.01%，相差非常大。

看到这组数据，有朋友会好奇：我买的公司，投资收益率怎么样？

今天就带大家来看看。

主要内容如下：

• 近3年投资收益率排名，最高是这家公司
• 老七家的投资收益率，为啥都不高？
• 分红险，当下更适合普通人

一、近3年投资收益率排名，最高是这家公司

保险公司的投资收益率，主要看两个指标：财务投资收益率（即投资收益率）和综合投资收益率。

简单来说，前者算的是实实在在已经进账的投资收益，后者不仅算“落到口袋里的钱”，还把那些还没卖、但价格已经涨跌的资产也算进去。

比如股票债券涨了，但没有卖出去，就会算进综合投资收益率。

下面我们来看看71家公司的具体表现：

因为不少公司在2024年就开始切换了会计准则，有些是去年年底切换。不同保险公司的综合投资收益率，可能没有太大可比性。

我们主要来看平均投资收益率，超过4%是比较优秀的。

排名第一的是小康人寿，来到了6.74%。综合投资收益率第一名也是这家，8.92%。

这家公司你可能没怎么听过，它前身是中法人寿，早年因经营不善，2021年重组更名为小康人寿，股东是宁德时代、青山控股等知名企业。

它的投资收益这么高，主要是因为权益类资产占比高，资产仅131亿，却把超过30%的资金投向了股票等权益资产，精准踩中2024年“股债双牛”行情。

排名第二三的是恒安标准人寿、中英人寿，一如既往出色，特别是恒安标准，2024年的综合投资收益率高达15.57%。

陆家嘴国泰也不错，有5.29%。中意人寿位于中游，但它的综合投资收益率高达7.13%，说明未来的分红潜力也很大。

比较落后的华汇人寿，投资收益率为负，存在一定经营问题，风险综合评级为C，2025年度就公布过分红险不进行分红，今年也有可能继续不分红。

而大家比较关心的太平人寿、国寿等“老七家”，投资收益率基本都比较靠后，像太平人寿只有2.71%。

平安人寿的综合投资收益率比较高，在大公司里比较靠前，主要是因为变更了会计处理手段。

很多朋友不明白：这些公司不是应该很会赚钱吗？怎么投资收益率比不上其他公司？

二、老七家的投资收益率，为什么都不高？

老七家在经营实力、抗风险能力上，确实都不错，但因为自身的原因，投资收益逊色一些。

主要是因为资金体量太大，投资重点在于求稳。

像中国人寿，资产规模超过7万亿，而部分中小险企只有百亿级别。

手里的钱越多，越不敢冒险。

它们实际股票、基金配置占比仅12%-15%，大部分是配置超长期国债、高等级信用债这类低收益资产。其他公司，权益类资产有的会超过30%。

而且它们早年卖出了大量的预定利率3.5%、4.025%，甚至8%的保单，这些保单承诺了很高的固定收益。

为了确保将来能兑付这些“高息负债”，大公司的投资只能偏保守，不敢轻易碰高风险的资产，也不敢卖高性价比的产品。

另外，这些公司资产规模这么庞大，但市场的优质投资项目有限，很难全都配置到优质资产。

从这几点来看，它们很难在投资上有很高的收益。

而部分合资公司的投资收益率会更高，比如中英、中意、恒安标准人寿、陆家嘴国泰人寿，排名更靠前，都在5%以上。

我们也分析过这几家公司，都是AAA/AA级，非常安全稳健，感兴趣可以看这篇文章。

看到这可能有朋友会好奇：这些保险公司收益这么高，买什么保险可以分一杯羹？

如果想分享保险公司的投资成果，分红险就是个不错的选择。

三、分红险，当下更适合普通人

现在低风险产品利率一路走低，定存、国债的利率早就跌到1字头，固收类增额寿也只剩2%。

普通人想找个安稳的地方放钱，真的很难。

而保险公司有专业的投资团队，能接触到普通人够不着的优质项目，长期稳定获得4%-5%的收益，这个成绩绝大多数散户都做不到。

更重要的是，分红险下有保底，上有分红。

白纸黑字写进合同的保证部分，不管保险公司赚没赚钱，一分不会少；浮动分红部分，投资好的年份多分点，差的年份少分，而且监管规定至少要把可分配盈余的70%分给客户。

这就等于一个“进可攻、退可守”的工具：利率继续跌，保证收益帮你锁住底线；万一利率回升，保险公司的投资收益也会涨，你的分红跟着水涨船高。

以30岁女性，趸交50万为例，不同年龄的收益是这样：

以上金额为演示举例，实际可以根据自己的情况投入。如果想根据自己预算来测算收益，可以点击这里预约规划师，一对一咨询，服务是免费的。

先来看保证收益：

到35岁，现金价值51.1万超过保费，76岁现金价值103.8万，保费翻了两倍。

这些都是白纸黑字写进合同的，保险公司必须兑付。

含分红的收益，更加可观，第4年超过保费，到83岁有255.3万超过5倍保费。

持有越久，收益越高。长期收益有复利3.1%，远超当下的很多理财收益。

不过实际分红不确定，可能更多，也可能更少，取决于保险公司的投资水平。

四、写在最后

买分红险，选对保险公司非常重要。

判断一家公司靠不靠谱，除了看投资收益率，还要看经营是否稳健、分红水平如何...

不过要注意，不建议只看某一年的情况，3年、5年甚至更长的表现更有参考价值。

我们专门梳理过71家保险公司的各大数据排名，点击这篇文章可以详细了解：最新！71家保险公司排行榜，国寿、平安、人保...哪家强？

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