保监会发布保险机构销售证券投资基金管理暂行规定征求意见稿

之前，保监会网站发布《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定(征求意见稿)》(以下简称意见稿)，意味着传闻已久的保险公司卖基金渐行渐近。意见稿书面反馈截止时间为2月1日。

意见稿共6章27条。对保险公司申请基金销售业务资格提出9项条件，其中包括注册资本不低于5亿元人民币；持续从事保险业务5个以上完整会计年度，最近3年连续盈利；取得基金从业资格的人员不少于30人等等。另外保险经纪公司和保险代理公司若符合条件，也可申请基金销售业务资格。所要求条件众多。

对保险机构销售人员销售基金的资质，意见稿条件包括：符合保监会关于保险销售从业人员资质条件的相关规定；最近1年未受过行政处罚或刑事处罚；在保险机构工作2年以上；并取得基金销售从业资质等。

意见稿在11条规定：“保险机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持基金投资人利益优先原则，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的投资人。”

意见稿提出，“保险机构销售基金时应当采用银行转账方式，禁止保险机构或者销售人员接受基金投资人用于基金投资的现金。”据了解，此前保险公司收取保费已实行非现金方式。意见稿还规定，保险机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向基金投资人收取销售费用，不得向基金投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

另有基金第三方人士指出，基金销售业务与保险机构现有业务差别较大，因此保险公司销售基金刚开闸后的难点或许在于：保险从业人员如何短时间内“吃透”不同基金的特色，将合适的产品卖给合适的人。“这不是简单获得基金销售资格就可以的。”

不过，保险公司人士认为，保险业现有的庞大的销售队伍是代销基金的最大优势。并且，近年来保险代理人综合业务素质不断提升，他们在与高端客户沟通过程中发现，不少客户除了投保，也有对其它金融产品的配置需求。一些基金公司市场部人士也提出，开闸后短期或存现实难题，但引入新渠道会对基金业带来利好。

据了解，目前基金销售主要依靠银行、自销及券商三大销售渠道。中国证券业协会统计显示，2011年开放式基金销售总额中，银行渠道占比达60%，自销占比31%，券商占比9%，而银行收取的高渠道佣金一定程度上钳制了基金业发展。