重大疾病保险应不应该买

重疾险应不应该买？

聊起买保险，经常可以听到的一句话：我觉得自己身体挺好的，不会得重疾。确实有很多人一生都不会患病，但当厄运真的降临时，任谁都没法接受。

今年，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：60 岁时患重疾的概率在 15% 左右，而到 80 岁竟达到 50% 左右。这充分说明了年龄越大，患重疾的概率越高。

按这个数据推测，二三十岁的年轻人患重疾的概率并不算高，然而一旦落到个人身上，就是 100%。

下图是各个年龄段的重疾发病率，有兴趣的朋友也可以看看。

谁都会有老去的一天，倒不如趁早给自己配置好保障，来防范未知的风险。

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投重大疾病保险应对号入座

　　投重大疾病保险应对号入座

　　最近几年来，重大疾病保险(即重疾险)已成为不少市民投保时首选险种之一，特别是家庭，但每年数千元的保费还是让不少投保人倍感压力。慧择保险专家认为，投保重疾险应根据年龄“对号入座”，经济水平有限的年轻人可选择保费廉价的定期重疾险；如果是老年人，投保定期重疾险有可能出现保费与保额倒挂的情况，即所缴保费超出保额，因此，老年人投保终身重疾险更划算。

　　从经济角度考虑重疾险缴费期限

　　对于临时的储蓄型重疾险来说，临时储蓄型重疾险缴费期选择非常灵活，还有一个问题就是缴费期限的选择。一般来说。从经济的角度综合考虑，缴费期不宜太短，通常都建议选择20年的缴费期。具体来看,总的保费支出会越少。但是将缴费期适度拉长，缴费期越短,好处可能更多。第一，拉长缴费期，年缴保费比较少，每年的负担相对较低。第二，一旦短期出险，缴费期长更划算。例如，A和B两个同龄人同时购买了一款重疾险，保额10万元，A缴费期为10年，年缴9000元，B缴费期为30年，年缴3000元。两年后，A和B出险，均获得10万元理赔，但A已缴的保费为18000元左右，而B缴的保费只有6000元左右。

　　临时险也能有长期保障

　　重疾险产品主要分为两种,一种是均衡保费型的临时险种，另一种是自然保费型的短期险种。具体来看，投保均衡保费型重疾险，从28岁到85岁，保费年年都一样，这种重疾险通常是平安期间较长的储蓄型险种。而投保自然保费型的重疾险，年轻时的保费非常少，但随着年龄递增，保费也逐渐提高，一年一续保的短期消费型重疾险通常是此类产品。

　　从目前的产品费率来看，短期消费型重疾险的保费提升速度非常快，由于过了40岁。因此，如果市民需要临时、继续地获得重大疾病保证，从保费的角度久远考虑，临时的储蓄型险种可能更经济。并且，由于短期险的保证期只有一年，有些没有保证续保的许诺，对于需要临时保证的市民来说，不如临时储蓄型险种牢靠。

　　不过，购买短期消费型的重疾险可能获得更高的保证，同等的保费预算下。对于经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险客户来说，购买短期消费型险种可能更实用。举例来看，又非常需要重疾保险。A选择临时险种，两位30岁男性客户A和B保费预算只有3500元。就只能购买一份10万元保额、缴费20年期的终身重疾险；B选择短期险种，则可把保额买到30万元或更高，一直可买到50岁。

　　不同年龄选择不同的重大疾病保险

　　对20岁到30岁的投保人而言，而消费型短期险种的费率优势比较明显，由于经济能力有限。保户可以选择“储蓄型+消费型”重疾保障组合，其中60%80%保额可考虑消费型险种。而在35岁后。消费型险种的费率优势逐渐缩小，随着年龄的增长。此时可相应提高储蓄型险种的占比。45岁之后，短期消费型险种所提供的保证占比可逐步降低到10%甚至不再购买，转而由储蓄型临时险种来提供全部的重疾保障。

　　慧择保险网专家介绍：定期重疾险有一定的保证期限，重大疾病保险分为定期重疾险和终身重疾险两种。一般到60岁、70岁时保证就会终止，但投保人如果在平安有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保证期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。此外，定期重疾险与终身重疾险在保证疾病种类、保费计算方式上没有太大区别，除发病率最高的6种疾病必保之外，保证疾病种类最多可达到40种。

　　但是由于重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高。相同的保证额度下，由于不需要承担无限期的保险责任。定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30％左右。因此，年轻人最好选择定期重大疾病保险，而为老年人投保，选择终身重疾险更划算。

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应不应该给孩子买保险？选购合适产品最重要

　　当今社会，保险逐渐侵入人们的日常生活，发挥着日益重要的作用，应不应该给孩子买保险成为很多家长们关心的问题。为了帮助广大家长朋友们，本文针对这个问题将做详细概述。

　　应不应该给孩子买保险？现在日益增长的教育费用已经成为家庭所面临的一笔不小的开支，越来越多的家长也因此认识到，通过保险储蓄足够的教育基金是一条重要的途径。为孩子购买教育保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为孩子的将来储备资金，提供经济保障。

　　而且，少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。而且少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

　　购买儿童保险，可以减轻儿童疾病或伤亡所带来的经济上的损失，为一个家庭提供一定的经济保障。

　　综上可知，应不应该给孩子买保险是肯定的回答，除了健康医疗支出，孩子的教育支出比例也较大，投保合适的保险能够为孩子提供更加全面的保障。在选择投保少儿保险时，家长可以登陆慧择网，其是中国最大的保险电子商务平台，是您网上投保的最佳选择。