年金险和寿险有什么区别

增额终身寿险有哪些优缺点？和年金险有什么区别？

增额终身寿险是指，投保人缴纳保费后，无论是什么原因导致被保险人身故，保险公司都应向受益人支付保险金。被保险人活得越长，受益人拿到的钱就越多。如果被保险人超过100岁，仍未身故，那么保险公司直接向被保险人支付保险金。

（1）储蓄性强

与其它保险相比，增额终身寿险的保费是偏高的。

然而，人终有一死，正常情况下，受益人都能获得保险公司赔付的保险金，而这笔保险金远高于投保人缴纳的保费。

因此，终身寿险具有储蓄的功能。

（2）避免缴税

根据法律规定，终身寿险的被保险人身故后，保险公司向受益人赔付保险金时，无需缴纳遗产税和所得税。这也是很多高净值人士选择终身寿险为遗产分配工具的主要原因。

（3）增值性强

由于增额终身寿险的保险金是随着被保险人的寿命增加而逐年增长的，因此，增额终身寿险还具有稳定的增值性。

只要被保险人的寿命足够长，增值的部分就十分可观。而以现代人的平均寿命来看，这一点也是不难实现的。

（4）灵活性佳

增额终身寿险的保费是偏高的，人生难保一帆风顺，有时候急需用钱，但一大笔钱已经投了增额终身寿险，交给了保险公司，怎么办?

增额终身寿险本身就有比较大的现金价值，如果被保险人急需一笔钱，一般有以下两种操作方式：

方式一：减保取现

被保险人可以选择减少保额，来获得一笔现金。这样在未来，受益人获赔的保险金会更少，但解决了燃眉之急。

方式二：保单贷款

保险公司提供保单贷款服务，当被保险人急需用钱的时候，可以用寿险保单做抵押，从保险公司贷得一笔现金。

这类贷款的可贷金额根据投保年限、保额等决定，增额终身寿险在这其中具有极大优势，一般可贷现金价值的80%，而且不需退保，非常灵活。

（1）前期保障性较低

增额终身寿险的保险金金额是随被保险人身故时的年龄的增长而增长的，因此它能提供的保障有前期较低、后期较高的特征。

如果被保险人在尚且年轻的时候便去世，受益人可领取到的保险金将会较低。

因此，在为家庭主要经济支柱选择身故保障产品时，需要结合被保险人的身体情况、工作危险性等综合判断是否适合增额终身寿险，或者投保增额终身寿险后再配置一些消费型的意外险，增加前期的身故保障。

（2）长期缴纳会产生一定经济压力

与其他终身寿险产品相同，增额终身寿险也需要定期缴纳固定额度的保费，缴纳期可以和保险公司约定，一般是10-20年。

这笔费用支出对于中低收入群体或者刚参加工作的年轻人来说，可能会产生一定的经济压力。

因此，增额终身寿险更适合事业较为稳定、有一定经济基础的个人和家庭。

增额终身寿险好处多多，不少人都希望为自己、或为家中长辈购买。然而，保险公司从盈利的角度考虑，一般会提出两种限制条件：

（1）被保险人的年龄必须在70岁以下

如果被保险人的年龄在70岁以上，保险公司很可能拒绝承保。只要投保人购买了增额终身寿险，被保险人身故，保险公司就必须予以赔偿。

而年龄在70岁以上的人群，身故的风险更高，因此，保险公司往往要求被保险人的年龄在70岁以下。当然，不同保险公司可能会有细微差别，应视具体情况而定。

（2）被保险人在购买增额终身寿险的两年内自杀，保险公司不予赔偿

和意外险等险种不同，只要购买了增额终身寿险，无论被保险人是因为什么原因身故，保险公司都会予以理赔。因此，自杀也被涵盖在内。

但如果被保险人在短期内身故，保险公司的收益就会很低。

因此，保险公司一般会规定，如果被保险人在购买增额终身寿险两年内自杀，保险公司不予赔偿，只退还投保人所缴纳的保费。

（1）保单所有权归属人

增额终身寿险中的保单现金价值归投保人所有，投保人对取用有绝对控制权；

年金险现价归投保人所有，到起领年龄返的年金归被保人所有。

（2）增值利率

年金险预定利率最高有4.025%，增额终身寿预定利率3.5%。

但是因为增额终身寿前期现价较高，部分产品实际收益率会超过年金险，何况目前预定利率4.025%的年金险基本已全部停售，增额终身寿会是后期存钱、养老领取或财富传承的主要金融工具。

（3）功能性

增额终身寿可兼顾存钱、养老领取及身故传承下一代等多项需求；而年金险更适合于长期领取，专款专用，给未来一个固定的现金流。

增额终身寿的增值是本身的现价在涨，在一定环境下可达到避债避税的效果；但是年金险返还的年金是可以被用来抵扣债务的。

人寿险和健康险有什么区别？

健康险和人寿险都属于人身保险，主要是保障意外导致的人身伤害和损失。

那么人寿险和健康险是什么，有什么区别？今天就来介绍一下人寿险和健康险有什么区别。

寿险属于人身保险的一种，保障责任简单直白，就是死了才能赔。当被保险人去世了，寿险就会赔钱给受益人，一般是赔给家人。

主要分类有生存保险、死亡保险以及生死两全保险。

健康险也属于人身保险的一个类别，主要以人的身体健康为保险标的。

健康险又可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。

1、用途区别

寿险是当被保险人在保险责任期内死亡或者是生存时，提供经济支援，健康险偏向于健康治疗和条例费用的补偿。

2、意义区别

用通俗易懂的话来解释就是，健康险除了重疾险之外，其他都是解决较小问题的保险。

比如健康险中的医疗险，作用是报销部分医疗费用，减轻我们看病吃药支出的经济压力。

像头疼脑热、小手术住院等，凭借医疗费用凭证，可以报销费用。

直接受益对象是被保险人自己，而寿险是解决的是人生关乎生死的大事，以人寿命为保险对象，照顾的是全家人。

3、受益人区别

寿险主要保的是未来，保障的被保险人家人日后的生活，所以寿险的受益人不一定非得是本人。

但是健康险的受益人必须是本人，因为健康险补偿的是现在，是当身体发生问题时报销治疗费用等。

例如重疾险，就算受益人写的是其他人，罹患重疾的理赔金还是会给到被保险人自己的。

3、理赔方面区别

寿险的理赔一般发生在在保险责任期内死亡或者是生存时。

而健康险在约定范围类患病，伤残，或治疗费用等，都是健康险的理赔范围。

并且，健康险的出险频率远远大于寿险，毕竟人只会死一次，但是生病的次数却是一年都会有好几次的。

寿险的赔偿是给付形式，在被保人身故后一次性赔偿身故保险金，如果购买的寿险不止一份，可以叠加赔付。

健康险的赔偿并不是给付形式，依据具体合同约定赔付方式。

例如重疾险，需要在确诊合同约定的重疾后再赔付相关保险金。

而医疗险，按照事先约定的比例报销医疗费用。

并且医疗险报销有一个重要的原则是损失补偿，报销的医疗费用不会超出实际住院治疗支出的医疗费用，即使事先购买了多份医疗险，在报销后也无法像寿险那样叠加赔付。

三险和五险有什么区别

在《劳动法》第72条中规定：“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳社会保险费。”同时根据《社会保险法》企业必须给职工参加“五险”。

所以现在的三险也被称为城乡居民保险，五险被称为职工保险。

三险和五险有什么区别呢？

区别一：险种的区别

三险主要包括养老、医疗、失业这三种保险;

五险则包括养老、医疗、失业、工伤、生育这五种保险。
区别二：缴费比例不同

在北京地区居民社保有三个档次，最低档次是1030.96元，中档是1357.87元，高档是2011.25元；
职工社保中：

养老保险个人缴纳8%，企业缴纳20%，
医疗保险个人缴纳2%，企业缴纳8%，
失业保险个人缴纳1%，企业缴纳2%，
工伤与生育缴纳费用个人无需承担，企业承担的比例为0.2%、0.8%。

区别三：享受的待遇不同

三险不能享受生育津贴及工伤报销及理赔。

很多人以为生育险及工商险是一个鸡肋，如果你也这样想，那就大错特错了。
生育保险可以为因生育子女而导致劳动力暂时中断的劳动者及时给予物质帮助。
主要包括两个部分：生育津贴和生育医疗待遇
生育津贴=职工用人单位上年度职工平均工资÷30天*产假天数计发(顺产90天剖腹产+15天多胞胎+15天)
比如说你所在的公司平均工资是4000块，按照98的的顺产天数计发那么你就可以领到1万3千零66元的生育津贴。
生育医疗待遇主要包括检查费、住院费、医药费、手术费、接生费。
工伤保险可以为在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡的劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助。
这两项保险是个人社保所享受不到的。