重大疾病保险保费一般是多少钱

2021-08-15 2021-08-15 20:27:05

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前言：什么是重大疾病保险？根据卫生部统计，人的一生中患有重大疾病的可能性高达72.17%，平均医疗费用为8.3万元，而且这个数字正以每年19%的速度不断增长。近几年来，我国重大疾病发病率正呈逐年上升和年轻化趋势，每年都有很多家庭掉入了疾病的无底洞，很多家庭都为此倾家荡产。重大疾病保险，能有效缓解这些家庭的经济负担，买重疾险也是一种很好的风险规划手段。根据保险协会与医师协会将30种疾病纳入重大疾病的范畴，具体如下：。而目前绝大多数重大疾病的医疗费用和治疗的医疗器械、药物费用等大都属于自费项目，要解决这个问题，购买重大疾病保险无疑是其中一个很好的办法。

什么是重大疾病保险？

根据卫生部统计，人的一生中患有重大疾病的可能性高达72.17%，平均医疗费用为8.3万元，而且这个数字正以每年19%的速度不断增长。近几年来，我国重大疾病发病率正呈逐年上升和年轻化趋势，每年都有很多家庭掉入了疾病的无底洞，很多家庭都为此倾家荡产。重大疾病保险，能有效缓解这些家庭的经济负担，买重疾险也是一种很好的风险规划手段。

根据保险协会与医师协会将30种疾病纳入重大疾病的范畴，具体如下：

1、恶性肿瘤；2、深度昏迷；3、双耳失聪；4、双目失明；5、瘫痪；

6、急性心肌梗塞；7、脑中风后遗症；8、心脏辨膜手术；9、冠状动脉搭桥术；

10、终末期肾病（尿毒症）；11、多个肢体缺失；12、急性或亚急性重症肝炎；

13、良性脑肿瘤；14、慢性肝功能衰竭失代；15、脑炎后遗症；16、重要器官移植或造血干细胞移植术(肾脏移植、心脏移植、肺移植、肝移植、骨髓移植)；

17、老年痴呆证；18、严重脑损伤；19、严重帕金森病；20、严重Ⅲ度烧伤；

21、语言能力丧失；22、重型再生障碍性贫血；23、主动脉手术；24、严重多发性硬化；

25、严重1型糖尿病；26、恶性葡萄胎(女性)；27、系统性红斑狼疮 (女性)；

28、严重原发性心肌病；29、严重原发性肺动脉高压；30、严重运动神经元病。

也就是说凡是医治起来花费较高且治疗难度较大的疾病都属于重大疾病的范畴。

而目前绝大多数重大疾病的医疗费用和治疗的医疗器械、药物费用等大都属于自费项目，要解决这个问题，购买重大疾病保险无疑是其中一个很好的办法。

重大疾病保险，即人们俗称的重疾险，属于商业健康保险中疾病保险的一种。

当被保者确诊为保险合同约定的重大疾病之一时，保险公司会即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。

自我国《健康险管理办法》和《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式实行以来，重大疾病险的产品设计和销售等方面都得到了良好的规范和统一，相信重疾类险种将日益成为每个人必不可少的险种。

1.保额：

先看保额，也是买了保险能赔的钱，一般有20万、30万、50万。我们总说买保险买的就是保额，因为保额太低没什么意义。

所以保额一定要足够高。当然，保额越高，交的钱也就越多。即使预算有限，还是建议保额至少在50万左右。

2.保障时间

再看保障时间，就是能保多久。选20年，30年还是40年呢？

和保额类似，保的时间越长，交的钱越多。如果预算充足，保障时间越长越好。

如果预算有限，可以先保障重疾的高发年龄段。根据银保监会公布的数据，男女25种高发的重疾主要集中在35-59岁。

这个年龄段也是家庭收入的主力，一旦生病，损失更大。

3.缴费年限

选好了保额、保障期限，接下来要填写缴费年限，就是要交多久的钱。

建议尽量选最长的时间，就像还房贷，缴费期限越长，还钱压力越小。如果出险比较早，杠杆也更高。

比如每年交2千，只交1年就生病了，相当于只花了2千就赔了30万；如果每年交3千，赔同样的钱，就多花了1千元。

4.保费

好，填好以上所有信息后，下方会显示一个金额，这就是以后每年要交的保费。同样的年龄和保障，价格差异一般不会太大。

需要特别提醒的是，有些投保页面会附加轻症豁免和身故。

轻症豁免，如果得了规定的轻症，后面的保费免交，重疾保障还有。

而身故，就是人不在了，赔一笔钱。不带身故的重疾险更便宜，适合工薪家庭。如果想要身故保障，还不如单独附加一份定期寿险。

1.成人：目前成人可以选择的高性价产品不多，我们一共挑了 7 款：

2.儿童：目前新定义儿童重疾还不多，我们精选了 4 款：

想要了解详细内容，可以查看这篇文章：《新定义重疾险推荐！成人/儿童全网67款重疾险测评》

重大疾病保险一年交多少钱多家产品保费对比

　　“十年努力奔小康，一场大病全泡汤”，重疾最大的特点就是耗时长、花钱多，严重影响身体健康和生命安危，且不幸患上重疾将无法继续工作且治疗费用动辄就是几十万元，对于普通家庭注定无力承担，因此需要重大疾病保险起到承上作用，可以在不幸发生后获得保险理赔，让家庭不因治疗费用筹款奔波，患病者可以积极治疗努力康复，防止家庭陷入“因病致贫”的窘迫局面。

　　重大疾病保险主要可以在不幸发生后起到经济杠杆的作用，因此对于普通家庭而言，为预防重疾危害带来的困境，提前购买一份重大疾病保险至关重要，但布局保险产品，消费者十分关心保费支出，以此来衡量买重疾险划不划算？而不是空白噱头，下面看看重大疾病保险一年交多少钱？能获得什么保障？希望对您规划保险产品有一定的参考作用。

　　重大疾病保险一年交多少钱相关案例分析

　　钱先生今年35岁，孩子6岁，和妻子都在国企工作，因为环境污染以及食品安全等问题日益突出，中年人群患上重疾的概率越来越高，防止不幸发生后给予家庭沉重打击，钱先生决定为自己投保一份重大疾病保险，基本保额为50万元、保障终身、30年交，那么一年所交的保额为多少呢？

　　投保守卫者1号，钱先生年交保费为9890元，获得的利益如下：

　　1、等待期后，如不幸患上合同规定的轻症，一共可以获得三次赔付，分别为17.5万元、20万元以及22.5万元，50种轻症不分组可以赔付3次，且没有等待期，三次赔付后重疾保障仍然有效。

　　2、等待期后，如不幸患上合同规定的重疾，一共可以获得五次赔付，分别为50万元，100种重疾分为5组，一共可以赔付5次，间隔期为180天，也意味着重疾保额最高可赔付250万元。

　　3、等待期后，如钱先生不幸身故或全残，可以获得50万元的身故/全残保险金。

　　4、钱先生首次罹患轻症或者重疾，获得相关保险金后，将免交后续保费，保险合同继续有效。

　　如投保达尔文1号重大疾病保险，钱先生年交保费为7445元，获得的利益如下：

　　1、等待期后，如不幸患上合同规定的轻症，30种轻症不分组一共可以获得三次赔付，分别为12.5万元。

　　2、等待期后，如不幸患上合同规定的重疾，可以获得50万元的重大疾病保险金，但重疾随着轻症赔付次数增加，轻症赔付1次患有重疾保险金为55万元，赔付2次重疾保险金为60万元，赔付3次重疾保险金为65万元。

　　3、等待期后，钱先生因非意外的原因导致身故，按相应的现金价值给付身故保险金。

　　4、钱先生罹患轻症或者重疾，获得保险金赔付后，将免交后续保费，保障责任继续有效。

　　如投保哆啦A保重大疾病保险，钱先生年交保费为10350元，获得的利益如下：

　　1、等待期后，如不幸患上合同规定的轻症，可以获得15万元的赔付，55种轻症分为四组，可以赔付2次。

　　2、等待期后，如不幸患上合同规定的重疾，可以获得50万元的重大疾病保险金，105种重疾分为4组，赔付以3次为限。

　　3、等待期后，钱先生不幸身故，可获得50万元的身故保险金，

　　4、合同期内，因意外伤害或等待期后罹患轻症或者重疾，豁免后期应交保费。

　　重大疾病保险一年交多少钱影响因素分析

　　投保年龄：众所周知，人们投保重大疾病保险，投保年龄会影响价格，年龄越小保费越低，随着年龄的增长投保重疾保费会增加，因此如需要重疾保障呵护，建议提早投保，这样节省部分保费。

　　性别：除了年龄外，性别也会影响重疾险价格，男性作为家庭支柱承担的生活压力较大，且罹患重疾的风险也高，因此统一维度上，男性投保重疾险保费要比女性高。

　　基本保额：重大疾病保险保额在相同区间内可以灵活选择，一般保额为10万元、20万元、30万元以及50万元，其中保额越高保费越高，因此投保者需要根据自己的实际需求进行保费选择。

　　缴费方式：重大疾病保险的交费方式有趸交和年交，而年交一般有5年交、10年交、20年交以及30年交，选择的交费方式不同，保费也会有所区别。

　　重大疾病保险一年交多少钱？35岁男性投保、基本保额为50万元、保障终身、30年交，投保守卫者1号，年交保费为9890元；投保达尔文1号，年交保费为7445元；投保哆啦A保，年交保费为10350元，产品不同价格不同，且投保年龄、性别、基本保额以及缴费方式都是影响价格的因素，因此需要结合自己的实际情况考量，才能计划出重大疾病保险保费支出计划方案。

重大疾病保险一年多少钱

重大疾病保险一年多少钱？保费受保额、投保人身体状况、年龄、缴费期限等多方面影响没有准确的数字，但重疾险的保费支出建议为家庭年收入的5%-10%，可以根据家庭经济状况上下浮动。

　　大多数保险专家认为，消费者购买重疾险保额最好不要超过20万元。重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过20万元对一般消费者来说也没有必要。

　　关于重疾险的保费支出占比，一个重要的原则是不会对目前的生活水准带来影响。建议为家庭年收入的5%-10%，如经济紧张的年轻夫妇，比例也可适当降低。而对于高收入家庭，重要的是满足他们高额医疗费的需求。

　　专家建议，投保人可视年龄搭配购买。对20岁到30岁的投保人而言，由于经济能力有限，而消费型短期险种的费率优势比较明显，保户可以选择“储蓄型%2B消费型”的重疾保障组合，其中60%-80%的保额可考虑消费型险种。而在35岁后，随着年龄的增长，消费型险种的费率优势逐渐缩小，此时可相应提高储蓄型险种的占比。到45岁之后，短期消费型险种所提供的保障占比可逐步降低到10%，甚至不再购买，转而由储蓄型长期险种来提供全部的重疾保障。

　　对于长期的储蓄型重疾险来说，还有一个问题就是缴费期限的选择。一般来说，长期储蓄型重疾险缴费期选择非常灵活，从经济的角度综合考虑，缴费期不宜太短，通常都建议选择20年缴费期。具体来看，缴费期越短，总的保费支出会越少。但是，将缴费期适度拉长，好处可能更多。第一，拉长缴费期，年交保费比较少，每年的负担相对较低。第二，一旦短期出险，缴费期长更划算。例如，A和B两个同龄人同时购买了一款重疾险，保额10万元，A的缴费期为10年，年缴9000元，B的缴费期为30年，年缴3000元。两年后，A和B出险，均获得10万元理赔，但A已交的保费为18000元左右，而B交的保费只有6000元左右。

　　重大疾病保险一年多少钱？重大疾病保险一年缴纳的保费受多方面因素影响，建议为家庭年收入的5%-10%，最关键的是保费支出不能对目前的生活水准带来影响。

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