中老年人买什么万能型险好？

咨询内容：我爸妈已经53，54岁了，前几天有业务员给我爸妈推销"平安智盈人生终身寿险(万能型)"这个保险产品。我有几个问题要请教：

1、我感觉这个保险属于长期投资型的，应该不适合中老年人吧？ 2、虽然业务员一直推销说交费灵活，但我还不明白我至少要交多少年？(业务员说要连交5年，每年4529.00)我停交会有什么问题？ 3、我想知道这个保险有什么优点和缺点？

咨询网友：konhon (中山)

专家解答：

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可以明确的是这个万能险不适合这么大岁数的人投,因为按年龄和保额增长的保障费用是一笔相当大的数字,到时不降低保额就要补交保障费,否则保险合同就无效了,如果降低了保额那么提前给付重大疾病的保额也不能超过主险万能险的保额.话又说回来险种配搭得还是不错的,只是安在不合适的人身上.所谓个人帐户是要扣除初始费、保障费、保单管理费后才是个人帐户.

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能保险也属于投资型保险的一种，是需要交纳初始费用的，一般第一年是50%，第二年是25%，然后依次是20%，15%，15%，5%，，，一直收10年，这是保险公司收取的费用。另外还有一块是保障费用，这个费用要随着我们的年龄增长不断的增大，也许有一天我们的帐户上成负增长。

虽然说这个保险交费是灵活的，要交多久由自己决定，但是代理人都会有一句话要值得注意；只要你的个人帐户上的钱足够扣除保障成本的话，这个保险就一直有效。我们在看保障成本，它是随年龄增长而增大的，但是投资收益却不一定一直增长，如果碰到今年的股票市场的话，也许这个保险要一直交费下去的

所以，我们作为专业的角度来给所有第一次买保险的人，最好购买交费一定年龄就保障终身的寿险。

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此组合不适合老年人：1.账户金额很快就会被保障成本吃空。2.其他保障的保障年限短。

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总的来说，不适合，帐户上的钱很快就被保费吃光了。如果我遇到这个年龄的客户，会推荐消费型的意外和医疗险，一年一千多。