【年金险】年金保险是一种什么保险？适合什么样的人买？

年金保险，因为收益明确，又具备强制储蓄的功能，在近几年颇受青睐。但年金险投资周期长，买得不好，会给家庭财务造成巨大的损失。这篇文章，深蓝君就来给大家讲讲，年金保险是一种什么保险，以及年金保险适合什么样的人买。

文章内容如下，大家可以点击目录，跳转到感兴趣的部分：

• 年金保险是一种什么保险？有什么分类？
• 年金保险适合什么样的人买？

一、年金保险是一种什么保险？有什么分类？

年金保险，简单来说，就是先给保险公司一笔钱，等到了合同约定的时间，保险公司会按年或按月，定期给我们一笔钱。

根据用途不同，年金保险分为养老年金保险和教育年金保险，前者用于规划自己或父母的养老保障，后者用于规划孩子的教育费用保障。

1、养老年金保险

养老年金保证，是比较常见的年金保险，我们在年轻时一次性或分期给保险公司一笔钱，到约定的时间，通常是60岁左右，保险公司就会每年或每月给我们一笔钱，知道合同期满或我们死亡。

以养多多2号养老年金为例，30岁男性，一次性交30万，等60岁退休后，每年大概能领4.98万的养老金，活多久领多久。

66岁时，累计领取的养老金就到34.8万，超过已交保费，活得越久，领得越多。

养老年金的收益，如果时间够长，可以达到复利4.0%左右，但在我看来，它最大的优点，不在收益，而在于老了之后，可以有一笔不需要操心就能得到的稳定收入。

这笔收入，不受市场波动的影响，每年如期而至，比四季更替还稳定。

在年轻时，投保一笔养老年金，老去之后的你，一定会感谢今天的自己。

2、教育年金保险

和养老年金不同，教育年金，主要用于规划孩子的教育费用。

在孩子还小的时候，把钱交给保险公司，在他大学期间，保险公司就会定期给付一笔钱，用于教育支出，满期还会再给一大笔钱，用于毕业后的创业、婚嫁、买房等。

以小状元教育金为例，在孩子刚出生的时候，一次性投保30万，在孩子18-23岁期间，每年可以领取三万多，用于支付大学期间的学费、生活费。

等到30岁的时候，保险公司还会一次性给付48.5万，让孩子用来创业、结婚或买房。

一、年金保险，适合什么样的人买？

看了以上2个案例，想必手里有笔钱的人，都已经开始狠狠心动了。

但年金险虽好，可不兴上头，任何产品，都有好有坏，有它的适用人群，年金保险，也不例外，在你把手里的鸡蛋，放进年金险这个篮子之前，先考虑几个问题。

1、这笔钱，是闲钱吗？

年金保险，稳定，但不灵活，什么时候给钱，给多少钱，多久给一次，在投保时，就在合同上写得清清楚楚。

如果还没到领钱的时间，又想拿到钱，只能退保。

淘宝有7天无理由退换货，保险有15天犹豫期，犹豫期内退保，保险公司会全额无息返还保险费，但过了犹豫期，对不起，最多只能给你保单的现金价值。

保单现金价值，官方解释为指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，通俗来说，就是我们退保时能拿到的钱。

在刚投保时，保单现金价值通常低得可怜，养老年金的话，通常要到第10个保单年度，现金价值才会超过缴纳的保费。

因此，如果这笔钱是家里的应急储备，或者计划在几年内用于买车买房，那么，不建议用来投保年金险。

2、给自己和家人做好基础保障了吗

年金险，虽然是保险，但功能更偏向于理财。

在投保之后，万一生病了，年金险不但不会赔你一分钱，反而可能要你拿钱来养它。

因此，在买年金险前，深蓝君建议先给自己和家人买好重疾险、意外险和医疗险等保障型保险，并且家庭经济支柱要配好定期寿险。

不过，如果你家里十分充裕，生病的时候拿出几十上百万来说也不是事……也可以直接买年金险之类的理财险。

不然的话，还是遵循保险配置的大原则：先保障，后理财。

如果你给自己和家人配置好了基础保障，并且家里确实有一笔长期不用的闲置资产，年金险，值得考虑。

想做养老规划，就买养老年金，想给孩子准备一笔教育费用，就买教育年金。

如果没有明确的目标，增额终身寿险也可以考虑，它前期现金价值较高，而且灵活性也比年金险高，有兴趣的，可以看我其他的文章。

明确年金保险是一种什么保险，也了解年金险适合什么样的人之后，对于自己是否适合投保年金险，想必已经有了答案。

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