【保险知识】重大疾病保险是什么?该怎么选?

卫娅贝
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前言:总结一、重大疾病保险是什么?于是巴纳德医生找上了一家保险公司,在1983年,世界上第一个重大疾病保险诞生了。重大疾病保险的形式多样,保障也比较复杂,深蓝君下面就来讲讲重大疾病保险常见的保障要怎么选?可能有些朋友为了价格便宜,会考虑买纯重疾保障的重大疾病保险,这样其实是不对的。轻、中症保障在一定程度上降低了重大疾病保险的理赔门槛,就算达不到重疾赔付标准,只要符合轻、中症的状态,也能获得赔付。今天深蓝君给大家介绍了一下重大疾病保险是什么?

由于现代人的生活饮食不规律,导致罹患各种重大疾病的人越来越多,而这类疾病的治疗费用是一笔不小的钱,对于很多普通人来说难以承担。

这时候,如果有一份重大疾病保险,就能很好的帮助我们转移患大病所带来的经济风险。

今天深蓝君就来跟大家讲讲重大疾病保险是什么?该怎么选?

主要内容如下:

一、重大疾病保险是什么?

在跟大家介绍重大疾病保险之前,深蓝君先来给大家讲一个小故事。

在上世纪80年代的南非,一位名叫巴纳德的医生给一位女士做了肺癌手术,手术非常成功。

但是在2年后,这位女士病情恶化,又一次找到了巴纳德医生,这次是因为上次治疗的时候已经把钱都花光了,但是生活还要继续,这位女士不得不上班赚钱。

上班期间没有好好休息,导致这位女士病情恶化,没多久就离世了,这件事情对巴纳德医生的感触非常深。

他发现,对于生病的人来说,没钱治病或者是治好了病,但是后续没有钱生活,对于生病的人来说都是一个灾难。

于是巴纳德医生找上了一家保险公司,在1983年,世界上第一个重大疾病保险诞生了。

重大疾病保险,其实就是我们常说的重疾险。

其实就是被保险人患了合同约定的重大疾病,并满足一定条件,保险公司就会赔一笔钱,这笔钱可以用来看病治疗,可以用作康复费用,也可以用于弥补这段时间没办法工作导致的收入损失。

总的来说,重大疾病保险可以让我们在得病之后能拿到一大笔钱,可以安心的修养康复,不会因为经济原因陷入窘境。

二、重大疾病保险该怎么选?

上文给大家简单的介绍了一下重大疾病保险是什么,下面深蓝君来跟大家唠唠重大疾病保险该怎么选?

重大疾病保险的形式多样,保障也比较复杂,深蓝君下面就来讲讲重大疾病保险常见的保障要怎么选?

1、重疾保障

我们买的是重大疾病保险,那么它最重要的肯定就是重疾的保障。

2021年,银保监会定义了新重疾,规定每款产品必须要保障以下28种重疾,如下图:

这28种重疾涵盖了最高发、最核心的疾病,因此我们在看重疾保障的时候不用过多的关注病种数量。

那么这时候可能就有朋友要问了,那我们在看重疾保障的时候要重点关注什么呢?

买重疾就是买保额,只有足够高的保额才能真正帮我们规避重疾带来的经济风险。

现在市面上很多产品为了提高保额,都会有首次重疾额外赔的保障,如果在约定的时间内确诊重大疾病,就能额外赔付一笔钱,这个保障可以提升重大疾病保险的保障力度,大家在选择产品的时候要关注一下。

此外,我们也要关注一下赔付比例,赔付比例越高越好,额外赔付比例越高我们确诊时能获赔的钱就越多。

2、轻、中症保障

讲完了重疾保障,接下来就是轻、中症保障

可能有些朋友为了价格便宜,会考虑买纯重疾保障的重大疾病保险,这样其实是不对的。

重疾很多时候可能是由轻、中症演变的,所以我们最好就是在轻、中症的时候发现并治疗,尽量不要让其变成重疾。

轻、中症保障在一定程度上降低了重大疾病保险的理赔门槛,就算达不到重疾赔付标准,只要符合轻、中症的状态,也能获得赔付。

如果没有轻、中症保障的话,前期的治疗费用什么的都是需要我们自己出的。

因此,轻、中症也是非常重要的,下面深蓝君来带大家看看轻、中症要怎么选:

  • 高发病种,覆盖越多越好

据调查,高发的轻症有以下12种:

好的重大疾病保险的轻症保障是会尽可能覆盖到以上这12种病症的,这是因为重疾很多时候都是从轻到重逐渐发展的,如果在发现轻症的时候就治疗,就能避免疾病进一步恶化。

  • 赔付比例,越高越好

除了病种尽量要包含高发的12种轻症,赔付比例也很重要。

和重疾保障一样,轻、中症的赔付比例肯定也是越高越好,比例越高,赔的钱自然越多。

3、恶性肿瘤二次赔和心脑血管二次赔

恶性肿瘤其实就是我们常说的癌症,而心、脑血管疾病癌症并称为最高发的3种疾病,所以这两个保障都是非常重要的。

一般来说,恶性肿瘤二次赔和心脑血管二次赔都是可选的附加责任,在预算充足的情况下可以考虑附加上。

4、特定疾病额外赔

特定疾病额外赔可以保障一些特定人群常见的特定疾病,比如说男性多发的肝癌、肺癌;女性多发的乳腺癌;少儿多发的白血病等等。

尤其是家中有小孩的,在给孩子挑选重疾险的时候是需要格外关注的少儿特疾的保障。

16种儿童的高发特定疾病如下:

一款好的少儿重疾险,是一定会有儿童高发特疾保障的,而且涵盖的高发特疾越多越好,像是白血病,重症手足口与脑癌这3个常见的高发特疾最好都要保障到。

5、身故保障

目前市面上很多重大疾病保险会有身故/全残保障,这种产品相较其他产品来说会比较贵。

而且身故和重疾一般只能赔一个,赔完一个另一个就不赔了

因此我们在选择重大疾病保险的时候,最好选择那种可选不带身故责任的产品。

三、总结

重大疾病保险虽然产品多样且复杂,价格也不是很便宜,但是在面对大病带来的经济风险时,它依旧是一种能帮我们转移部分风险的好办法。

今天深蓝君给大家介绍了一下重大疾病保险是什么?该怎么选?

不同的产品之间差异很大,适合别人的未必适合自己,我们在选择产品的时候也一定要根据自己的实际情况进行购买。

如果你不知道自己适合什么样子的产品,可以私信深蓝君进行预约,会有专业的保险老师帮助你分析~

更多保险资讯、行业知识、保险产品百科、投保技巧等关注深蓝保保险知识频道。

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