影响重大疾病核保的因素有哪些

保险核保是保险公司对投保人的投保申请进行审查、核定和选择风险的过程。保险核保是保险承保的前提，今天小编就带大家来了解一下影响重大疾病核保的因素有哪些。

影响重大疾病核保的因素主要有以下几个：

1、保险公司的经验状况。为了保证对客户的公平，承保一家公司的客户，尽量希望他是健康人群，同时又享受健康人的保费，一旦出险，实际上是那些健康人群在补贴这些带病投保的人群。核保的作用是筛出这些逆选择的人。同时，有些人需要加费承保，实际上是为他既有的疾病买单。如果出险率与预期的出现率相差太大，过高或过低，证明核保时过严或过松，这时，核保条件就会发生调整。

2、保额（危险保额，体检保额）。核保首先要确定一个危险保额，就是说，发生风险的最高保额，它不是指单一的保额，是在某家保险公司所购买的所有保额的叠加。还有一种叫重大疾病危险保额，有的客户买了10万顺利承保，但买了30万，保险公司可能会告知他去体检，因为到了某个年龄会有对应的保额，超出了就需要体检，实际上也是对客户身体状况的筛选。

保险公司不可能和医院一样对病人进行大面积筛查，所以只能根据年龄、性别、保额对一部分人进行筛选。如果投保超过不同的体检保额，会出现不同的体检项目，当超过了体检保额时，会出现非常多的体检项目，例如运动心电图、低剂量螺旋CT检查等。碰到这种情况，核保时间往往非常长，因为体检时间很长，有的体检并不是一次能完成的，需要2-3次才能完成。

3、公司产品。例如，针对癌症的重疾险，在考量时，只考虑癌症部分发病率，高血压是不影响恶性肿瘤发生的，所以，就不把它作为考量的范围。市面上重疾可能有90种或者更多，所涵盖的面越广，核保考量额内容就越多。

4、财务核保要求。越是高额保单，财务要求越高，因为在高额投保过程中要保证：第一，他不是逆选择客户，例如，一些企业的客户，因为欠了债务，通过购买保险的方式，采取极端措施，获得高额保险。所以，要保证没有逆选择或道德风险。第二，要看他也没有持续缴费能力。续期对保险公司来说是一个非常关键的指标，如果没有持续缴费能力，对保险公司影响还是非常大的。然后就是收入情况，在核爆手册中提示，被保人如果18-30岁，保额不能超过年收入的20倍；31-45岁，不能超过15倍，46-60岁，不能超过10倍，让收入与保额匹配，确保可以持续缴费。

影响重大疾病核保主要就是以上几个，大家在购买的时候最好是事先了解好，这样子才能确保顺利投保。

以上是小编为您介绍关于影响重大疾病核保的因素有哪些的问题，更多的保险知识请关注。