又到了618，来聊聊这段时间的保险时势

自从接触了保险行业以来，经常在后台收到不少朋友关于保险咨询的私信。和这些朋友们聊多了才发现，原来大家都“拖延症”：原本打算着要买保险，结果做起功课来头晕眼花，纠结一阵大半年过去了。也有朋友吐槽，虽然在奶爸这看到的保险性价比已经很高了，但是每个月能用来买保险的钱本来就不多，只有千元左右，依然不好给自己买保险。但既然都纠结了大半年了，何不在今日就消灭拖延症、解决纠结，并跟大家聊一聊，这段时间的保险时势是怎么样的。

为什么我的保险这么难买？

大部分人，买保险迟迟难以下手，主要是他们没有弄清楚自己的需求，因此在面对市面上众多产品，他们无从下手，选不出来，或是盲目追求大公司的产品，望保费兴叹。事实上这需要我们回归自身，定好预算和需求，然后从市面上挑选与我们预算和需求匹配的产品。回想以前买保险的时候，一开始预算也没有这么多，也是先买了“上车款”的意外险和医疗险，然后慢慢配齐寿险、重疾险等等其他险种，同时也在这个过程中给太太和孩子逐渐配齐……一点点按需给自己配置保险，压力就没有那么大了。不过依然有朋友表示，买保险这事有点复杂，奶爸做了一张表格，总结了“保险4走”，希望能在“具体怎么买”这一问题上给大家带来帮助。

从确定预算，到定需求、保额，最后定产品，这样的规划思路是比较清晰的，虽然里面还涉及了许多细节问题。

怎么看待这段时间的保险时势？

虽然按照刚刚的思路给自己配置保险，思路已经是比较清晰的了，但是买的过程中很多细节依然令人感到困惑：

体检检查出小毛病，还能怎么买？

百万医疗险保额够了，它们都有什么区别？

第一份保险买什么保险最好？

……

很多人可能从挑选第一份保险开始就陷入纠结，在四大险种间徘徊不定。

而且这段时间风向那么多，到底是应该抓紧时间上车还是观望，这是个问题。

因为这段时间的一堆产品调整、下架，也是让人摸不着头脑，保险公司到底想干嘛？

实际上，正是因为价格战打得白热化，所以即便出新品也不会降价太多，反而是增加了不少额外的保障，甚至再把价格提高一点。

所以这段时间如果对于某些产品已经有比较详细的了解，已经可以考虑规划起来了。

而且医疗险、意外险、寿险、重疾险，这四种险种如果保障有缺失的话，还是建议大家先给自己配齐的。“四大金刚”组合起来保障才是最全面的。

毕竟每个险种都有各自的用途。

就第一份险种来说，可以优先考虑医疗险或意外险，医疗险能作为医保的补充，防止我们一病回到解放前，而意外险则是能很好地帮助我们对抗飞来横祸带来的风险。

最重要的是这两个险种都不贵，很适合最为第一份保险购买。

提到医疗险很多朋友会很纠结，百万医疗险，每个保额都在100万元以上，保额达标了，接下来应该怎么选？

首先我们要明确，百万医疗险属于一年期产品，且市面上并不存在保证续保的医疗险，因此续保条件好不好，是衡量一款医疗险是否值得购买的重要指标之一。

好的医疗险会在合同中明确写出“不因历史理赔单独加费或拒保”，这样我们不至于有“今年出险，明年无险可买”的困扰。一般来说医疗险价格相差并不大，选购时就选择续保条件好，符合健康告知的买就好。

提起健康告知，不得不提到不少朋友的一个小问题：体检出身体有小问题，还能买保险吗？

要知道第一批90后都30岁了，绝大多数90后早已社畜多时，上班少动、下班应酬、加班熬夜已成为常态，早早成为了“腹盒”型人才，身体难免有了小病小痛。

身体出了毛病，非标体投保时，就必须留意保险的健康告知，最好选择可以智能核保的产品，这样当场就能知道自己是否符合该保险的健康告知。

甲亢、甲减这类需要长期治疗的疾病也有不错的保险产品可买，哪怕是传染病乙肝，甚至最常见但也很难找到合适产品的“三高”，奶爸都有做过相应的保险方案。

以上这些已经解决了一部分人的困扰，但每个人情况不同~

且因为近期重疾定义将会发生重大改革，《规范修订版》对部分疾病的定义进行了优化，也明确了诊断指标和保障范围。

已经接到业内资深人士的消息，新的重疾定义首次引入了轻症疾病定义，增加了轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，3种轻症疾病。

这3种都属于高发轻症，按照目前的保险产品，轻症的理赔甚至可以高达45%，其中有一些保险产品甚至会将这类轻症按照中症赔。

但是按照新的重疾定义来看，这3种轻症赔付不得高于20%，对于消费者而言不算利好。

且《规范修订版》还提高了甲状腺癌的理赔门槛，甲状腺癌或作为轻度恶性肿瘤，按轻症来赔付。

因此，如果对心脑血管疾病保障或者癌症保障有需求的小伙伴，可以考虑趁着现在618就买买买起来了~

预算不足怎么买保险最划算？

在了解了保险配置的思路，扫清细节障碍以后，家庭保险方案就比较清晰了。

下面给大家展示一份比较科学的保险案例，手把手教大家，预算不足也能配出保障全面的保险方案。

以A先生家庭为例，假设30岁的A先生家庭年收入10万元，此时A先生有了孩子，他和太太深感肩上责任重大，迫切需要给自己和小家的成员做好保障，那么A先生应该买保险呢？

A先生家庭年收入10万元，那么考虑每年的保费在1万元左右。

方案中A先生和A太太购买的险种大体相同，其中华贵大麦甜蜜家这款寿险一张保单可以保两个人，最高可以获得4倍赔偿，保障很有特色，而且保费很低。

在预算不足的情况下可以考虑先将保额做低一些，比如A太太和孩子的重疾险基本保额只有30万，等以后预算宽裕了再进行配置就可以了。

事实上按照这个方案一口气全套买下来1万元不到，保障已经很全面了。如果预算依然吃紧，可以考虑先从百万医疗险开始配置，然后逐步配置齐就好了。

当然这个方案总体上来说比较简单，想了解自己的家庭情况适合什么方案的，可以问问规划师，现在问规划师还会有618惊喜，更划算哦~

总结

买保险说难不难，跟着“保险4步走”，按需按预算筛选出自己需要的产品区间，然后再考虑产品就好。

一点点逐步配齐能让买保险更轻松，也更划算。

除了希望能帮大家看清现在的局势，也是希望大家都能在这段时间里找到最适合自己的保险产品。