买保险真的有用吗?买哪种保险最好？建议考虑这四种！

有用！对于我们普通消费者而言，保险具有下面三方面的作用：

1.经济补偿作用

我们买保险是为了在出现损害状况时，在经济方面会有所补偿，使我们承担的经济风险变得更小。

保险的经济补偿作用主要体现在对财产的补偿和人身保险的给付，如医疗险的医疗费用补偿和定期寿险的身故给付。

2.转移风险的作用

保险也是人们用于转移风险的一个工具，我们把自身承担的风险分给保险公司进行承担，对于自身的损害就会减少。

如购买健康险可以转移疾病带来的经济风险，购买意外可以转移意外导致的风险。

此外，买保险还可以合理地进行免税和避税，如增额终身寿险等理财保险。

3.资金融通的作用

保险公司为了让保险经营更加稳定，会把限制的保险资金投入社会再生产。

除了这3个，保险还有其他的一些功能，如社会管理、分摊损失都是保险所具有的。

对于一般人来说，较常用的就是经济补偿、风险转移、分摊损失这几个。

很多人觉得，买了保险没理赔过，保费就全打水漂了，这种想法是片面的，因为他忘了保险真真实实保障过他的那段时间。

而且，买保险不出险不就意味着你身体健康，没有任何问题吗？这是值得庆贺的事情，而不应觉得自己亏了。

之所以很多人觉得保险没用，是因为大部分人都没有买对保险！

据有关数据显示，90%以上购买了保险的人根本不知道自己所买的产品具体保障什么、有什么用，所以发生风险是也不知道怎么理赔。

其实，对于大部分的消费者，一般买这4种保险产品就能保障生活中的大部分风险了。

1.百万医疗险--建议大家都购买一份！

百万医疗险是近几年当之无愧的保险界“宠儿”。

它一低保费，高保额的特点吸引了众多消费者的青睐，年轻人买，一年两三百就能买到几百万的额度。

除了能报销大额的住院医疗费、还能报销特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术等费用。此外，它还有外购药、费用垫付、就医绿通等实用的其他保障。

百万医疗险能解决癌症等重大疾病导致的灾难性大额医疗支出，实用性很强，建议大家都可以买一份。

2.意外险--建议人手一份！

意外险保的就是意外伤害，外险合同条款对意外伤害是这样定义的：

所以，意外伤害，需要同时满足上述四个要素。

在日常生活中，意外险的保障范围还是很广的，如被宠物抓伤咬伤，做饭烧伤烫伤，打球摔伤，老人骨折扭伤、游泳溺水、意外车祸等，都在意外险的射程范围内。

买意外险时，不同人群的注重要点不一样，如家庭责任重的成年人应该重点关注意外险身故/伤残的保额，50万是标配，100万更好。

如果是给没有什么家庭责任的孩子或者老年人买，应该重点关注意外医疗的保障，首选保额高、报销不限社保范围、没有免赔额，100%报销的产品。

意外险可以规避意外风险可能带来的经济风险，而且它的价格便宜，杠杆很高，几百块就能买到上百万保额，很值得买一份。

3.重疾险--越早买越好！

重疾险是健康险的一种，它跟医疗险一样，都是保障我们健康状况的保险。

重疾险种的重疾一般是指会危及生命，而且治疗花费巨大的疾病，如癌症、脑中风、急性心肌梗塞等。

无论是疾病住院，还是遭遇意外伤害，只要达到重疾险的赔付状态，它就能一次性给付一大笔钱，这笔钱可以用来弥补重疾导致的巨大经济损失。

由于重疾险的保费较贵，且会随着年龄的增长而上涨，所以，重疾险越早买越好。

这里也建议大家，50岁以上的的老人就不太建议购买重疾险了，因为保费贵，可选的保额也不够高，容易出现保费倒挂的现象。

4.定期寿险--家庭经济支柱配置！

定期寿险的保障责任很简单，当被保人身故或全残，就能直接给付一笔保险金给家人。

很多人会觉得寿险不吉利，不愿意去购买，但它真正作用是延续被保人的爱与责任。

对于正值壮年的家庭顶梁柱来说，下有孩子，上有父母，赚钱养家的重担还是只有自己扛。

如果有一天赚钱的人不在了，不仅会给家人带来情感上的打击，还会给家庭来带经济上的巨大损失，而定期寿险，就是为了应对这种极端的情况而存在。

30岁的成年人买，一年只用几百上千块，就能买到高达100万的身故保障，足以覆盖全家未来3~5年的生活开支和解决一部分的家庭负债。

即使真的发生了不幸，也能让家人未来的生活有个起码的保障，所以，定期寿险很适合给家庭经济支柱配置一份。

总之，市面上的保险产品很多，但真正对我们普通消费者有用的可能就上面四种。所以，建议大家根据自己的实际需求选择很少的产品。

保险买对了能在风险来临时起到真正“救命”的作用，但要买对一款适合的保险产品并不是一件简单的事。

所以，建议大家在挑选时一定要擦亮眼睛，认真挑选，尤其是注意下面几点：

1.认真地看清保险条款

在保险合同中，各项条款比较多，在看条款时不要觉得太多就跳过。

很多保险条款的都是需要注意的，比如投保须知，免责条款，明白什么能保、什么不能保，怎么保障......

2.如实进行健康告知

在购买保险时，有些保险是需要进行健康告知的，如医疗险、重疾险等健康险产品。

如果不如实进行健康告知，很有可能买了也不能赔。

所以，建议大家要认真对待健康告知，遵循问到如实回答，不问不答的原则。

在挑选产品的时候，我们也可以选择健康告知条款较少或者更宽松的产品，从而提高承保率。

3. 注意产品的保障是否全面

在保障责任方面，要看基本的保障是否全面，尤其要注意基本保障是否偷工减料。

在基本保障齐全的前提下，再选择附加其他责任，选择多一些实用的保障，对自己更有利。

除此之外，也要注意产品的免赔额、报销比例、职业限制等等。