增额终身寿市场重新洗牌!
预定利率为3.5%的产品都已下架,3%定价的增额终身寿成为市场主流!
预定利率从3.5%降到3%,增额寿的收益降了多少呢?目前又有哪些值得关注的产品?
这次我就盘点了手里的3%的增额寿资料,一起看下新产品们的表现如何~
比起3.5%定价的增额寿,定价利率为3.0%的新产品,收益降低了近30%!
之前没上车,确实就是亏......
我选取了之前市场公认的顶流增额寿——金玉满堂典藏版,和最近推出的三款3.0%定价的产品做对比,结果如下:
以金玉满堂典藏版、传家有道尊享版2.0为例,同样是30岁女性,5年交,每年5万,
50岁,传家有道尊享版2.0比前者少了12.5万,现价下降了13.6%;
60岁,传家有道尊享版2.0现价少了22.9万,下降17.3%;
80岁,现价差达到了65.2万,下降25.3%;
到了90岁,3%定价的产品,收益比原来的好产品下降了近30!持有越久,收益差距越大!
3%定价的增额寿,收益确实不如以前的产品高,可老产品依旧没了。
我们投资理财、养老、给孩子准备金的需求却还一直在,总得找到好产品来满足这些需求。
所以我呢,花了几天时间在目前上市的众多产品里,优胜劣汰,找到了几款还不错的产品推荐给大家。
3%定价的增额终身寿,IRR最高也就3%左右,如果是分红型增额终身寿,最高的IRR在3.5%左右,
来看下我推荐的这几款产品,收益都能达到多高。
目前比较推荐的是这三款产品:
1、平安如意两全B款
以30岁女年交5万,交5年为例,
50岁,现价有41.4万,是保费的1.6倍。
60岁,现价是55.6万,是保费的2.2倍。
80岁,现价达到了100.2万,是保费的5倍之多。
平安如意两全B款的长期IRR能达到2.9%,绝对是3.0%增额寿市场的顶尖产品。
现阶段想要高收益产品的朋友,可以首选它。
2、弘运连连2023
不想要回血时间太久,还想要高收益的增额寿,可以考虑这款。
用30岁女性测算,
1年交,第4年回血;3年交,第4年回血;5年交,第5年回血;10年交,第8年回血。回血用时,比市面上大的多数产品都短。
而且这款的收益率可近2.9%,收益表现同样很不错。
3、一生中意(分红型)
这款产品的保底收益一般,但分红可观。
以30岁女年交5万,交5年为例,计算固收+分红,
60岁的IRR就能达3.5%,现金价值有67万,保费增值了168%!
80岁时现金价值可达132.2万,保费增值428%!
而中意人寿过往分红型产品的红利实现率,都在100%以上,所以对于这款产品的收益,我们还是可以抱有期待的。
这3款产品,都是储蓄险市场的顶尖产品,下半年要上车增额寿,就绝对不能绕过它们。
但这种产品也并不适合所有人,在投保前,我们一定要知道以下这几件事情~
1、先保障,后理财
增额寿属于储蓄险,主要用来搞投资理财的,对身故的保障比较一般。
所以大家在上车增额寿前,要记得给自己和家人配齐意外险、百万医疗险、重疾险等保障型产品,提高基础保障。
2、多做功课,不听一面之词
无论别人如何宣传增额终身寿,无论是说复利还是保本增值,我们最好都自己多了解下,防止预期和现实落差太大,未来要用钱的时候就可能会出现保单纠纷了。
3、增额寿回血时间长,考虑清楚再上车
增额寿虽然后期收益高,但投保前期的现金价值比保费低,现金价值一般需要5~10年才能超过保费,这就要求考虑清楚再上车,非必要不退保。
由于推荐了一款不错的分红型产品,所以最后再提一个小点,分红型的增额终身寿收益是由固收+分红构成,而固收有保证,分红却是没有保证的,未来分不分红利、分多少,主动权都不在我们手里,我们能做的就是,看在过往保险公司高红利实现率的基础上,给产品一个“信任”。
所以大家如果看中某款分红类增额寿,一定要看下固收的收益好不好。
连固收都吝啬的话,就别指望产品能在分红上有多大方了。
现在还没上车增额寿的朋友们,或许真的得想一想,未来自己的钱,到底该怎么放呢?
是让下行的利率吃掉自己的钱、当存钱特种兵?还是已经找到能抗通胀、还有不错收益的理财产品了?
如果对于增额终身寿险还有任何的疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对咨询。