定期重疾险和终身重疾险怎么选？保到70岁和保终身哪个更划算？

选择保障期限主要看预算和保障需求：预算紧张，优先选保70岁：价格实惠，二十来岁只要两三千块性价比高，能把保额做高重点保障工作期和家庭责任重的阶段文中推荐的达尔文12号就是典型代表预算充足，可以保终身：保障更全面，覆盖整个人生可附加更多功能（如60岁前重疾额外赔50%、癌症多次赔等）一步到位，不用担心70岁后保障空白50万保额大约5千多元建议：先把基础保障做全最重要，预算不足可以先买保70岁，将来经济宽裕了再补充终身保障。相关阅读收入再高,也不要随便买重疾险！（附高性价比方案分享）

这个问题没有绝对答案，关键看你的保障需求和预算情况。保70岁的优势：保费更便宜，同样预算可以买到更高保额适合预算紧张但需要高保额的人群可以把省下的钱用于其他投资或保障保终身的优势：一次性解决终身保障问题，老年得病不用担心70岁后依然有保障，不会出现保障空窗期心理上更有安全感，不用担心老后无保障文中作者最终选择了保终身的方案，虽然只买了20万保额，但她认为「能在还年轻、还有能力的时候，先给自己一份终身的保障，解决老后的保障问题」。她的理由是身边好几个老人都是70岁之后突然得重病，这让她更重视老年保障。如果你预算充足且担心老年风险，保终身更合适；如果预算有限且当前保障需求更紧迫，可以先保70岁买高保额，以后有钱再补充。相关阅读每年花2400，买了份终身重疾险，划算吗？

这两种保障期限各有优势，选择需要根据个人预算和保障需求来决定。保到70岁的优势：保费更便宜，同样预算可以买到更高的保额适合预算有限但想要高保额的人群可以先解决当下最需要保障的阶段保终身的优势：保障覆盖整个生命周期，不用担心老年时期的风险一次投保终身有效，不需要后续再补充适合想要长期确定保障的人群文中作者最终选择了保终身方案，虽然只有20万保额，但她认为能在年轻时为老年提供确定的保障更重要。她身边有多位老人都是70岁之后突然得重病，这让她更看重终身保障的价值。专业建议是预算不够先买保到70岁把保额做高，但实际选择时要考虑自己的真实需求和心理感受。相关阅读每年花2400，买了份终身重疾险，划算吗？

达尔文12号和哪吒2号都提供保至70岁和保终身两种选择，但两者在价格和保障范围上存在明显差异。保障期限选择：达尔文12号：可选保70岁或终身哪吒2号：可选保终身或至70岁价格差异：虽然具体保费未在对比中列出，但通常保终身的价格会比保至70岁高出30%-50%左右。保至70岁的方案适合预算有限的人群，而保终身能提供更长期的保障。保障差异需要注意：达尔文12号的疾病关爱保险金、恶性肿瘤医疗津贴、重疾多次赔等责任，仅限保终身计划可选。如果选择保至70岁，这些重要的附加责任将无法选择，这会影响整体保障的全面性。选择建议：如果预算充足，建议选择保终身计划，可以获得更完整的保障责任；如果预算紧张，可以先选择保至70岁，但要清楚某些附加责任无法选择的限制。相关阅读深蓝保官网达尔文12号和哪吒2号产品测评对比深蓝保官网达尔文宝贝计划12号产品测评在线投保链接入口>>深蓝保官网哪吒2号产品测评在线投保链接入口>>

女性重疾险保到70岁和保终身的价格差距较大。保终身的保费通常是保到70岁的1.5-2倍，以40岁女性50万保额为例，保到70岁年保费约6000-7000元，保终身则需要9000-10000元，每年差额3000-4000元。两种方案的对比：保到70岁：优势：保费便宜近一半，适合预算有限的家庭保障期：覆盖主要收入期和子女成长期适合人群：预算紧张、有其他理财规划的人群保终身：优势：保障至身故，不用担心70岁后无保障性价比：虽然总保费高，但平摊到整个保障期性价比更高适合人群：预算充足、追求全面保障的人群选择建议：预算充足选终身：30-40岁是配置终身重疾险的黄金期，保费相对可控预算有限选定期：先保到70岁，确保关键时期有保障，后续有条件再补充组合配置：可以一部分保终身，一部分保到70岁，既控制保费又有充足保额从长期来看，保终身的性价比更高，建议优先考虑。

以30岁成人买50万保额为例，保到70岁每年约3千多，保终身每年6-7千，价格差一倍，但保障内涵差异显著。保到70岁的适用场景：预算有限，优先覆盖收入高峰期（30-60岁）的风险已有一定储蓄，70岁后可用资产抵御风险计划未来加保，先解决眼前问题保终身的核心优势：老年阶段重疾高发（癌症、心脑血管疾病），有保障更安心现金价值更高，保单长期价值更优避免70岁后无险可买、被健康告知拒保的风险关键提醒：如果选保到70岁，务必确保保额充足（年收入3-5倍），因为60-70岁正是重疾高发期，保障不能缩水。预算允许时，终身+癌症多次赔/重疾多次赔的组合，保障深度最佳。保险是长期承诺，建议根据收入成长性做规划，而非仅看当前保费压力。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询

我的经验是看预算说话，别硬撑。预算很高的朋友，可以考虑直接一步到位保终身的重疾险，并把保额给做高，保障期间拉满，后面不用再惦记；预算实在不足的，先买保到70岁的，把基础保障做全最重要，性价比很高，二十来岁只要两三千块钱就能搞定。这不是谁优谁劣，是不同预算下的两种合理打法。核心原则就一句：买重疾就是买保额。保额买得少，生病之后赔的钱就少，根本解决不了大问题；保额买太高，价格又太贵，缴费压力大到影响正常生活也得不偿失。通常保额至少要能覆盖患病3～5年内的生活开支，一般30万起步，再根据自己现在的收支情况算一算。与其为了保终身把保额砍得很低，不如先保证当下保额够用。拿一套实际方案举例：40岁的家庭经济支柱，把医疗、疾病、意外、身故四大风险全部配齐，全年总保费13071元，日均折合36元。这套方案里如果预算有限，可以把保终身改成保到70岁，保额也从50万下调至30万，年交保费大幅降低；预算充足就优先选50万重疾保额，患病后的经济缓冲空间更大，灵活调整的空间一直都在。还有个容易被忽略的点：重疾险和定期寿险一旦购买，就锁定了当时的划算价格，不会因年龄增长而涨价。所以趁早买更安心，年轻时候锁定的是年轻时的费率，之后哪怕收入波动、身体变差，已买的保单不受影响。先买保到70岁打底，等收入上来了再补一份加保，也是很常见的思路。顺带一提，男性同年龄保费会略高，女性保费更低更划算，夫妻一起配置的时候可以把这个价差考虑进去，合理分配两人的预算。保到70岁还是保终身，本质是预算和保障期限之间的取舍，先把基础保障做全，再谈拉长保障期间，这个顺序别搞反了。

我的经验是看预算说话，别硬撑。预算很高的朋友，可以考虑直接一步到位保终身的重疾险，并把保额给做高，保障期间拉满，后面不用再惦记；预算实在不足的，先买保到70岁的，把基础保障做全最重要，性价比很高，二十来岁只要两三千块钱就能搞定。这不是谁优谁劣，是不同预算下的两种合理打法。核心原则就一句：买重疾就是买保额。保额买得少，生病之后赔的钱就少，根本解决不了大问题；保额买太高，价格又太贵，缴费压力大到影响正常生活也得不偿失。通常保额至少要能覆盖患病3～5年内的生活开支，一般30万起步，再根据自己现在的收支情况算一算。与其为了保终身把保额砍得很低，不如先保证当下保额够用。拿一套实际方案举例：40岁的家庭经济支柱，把医疗、疾病、意外、身故四大风险全部配齐，全年总保费13071元，日均折合36元。这套方案里如果预算有限，可以把保终身改成保到70岁，保额也从50万下调至30万，年交保费大幅降低；预算充足就优先选50万重疾保额，患病后的经济缓冲空间更大，灵活调整的空间一直都在。还有个容易被忽略的点：重疾险和定期寿险一旦购买，就锁定了当时的划算价格，不会因年龄增长而涨价。所以趁早买更安心，年轻时候锁定的是年轻时的费率，之后哪怕收入波动、身体变差，已买的保单不受影响。先买保到70岁打底，等收入上来了再补一份加保，也是很常见的思路。顺带一提，男性同年龄保费会略高，女性保费更低更划算，夫妻一起配置的时候可以把这个价差考虑进去，合理分配两人的预算。保到70岁还是保终身，本质是预算和保障期限之间的取舍，先把基础保障做全，再谈拉长保障期间，这个顺序别搞反了。