买重疾险保到70岁和保终身哪个更划算，怎么选？

这个问题没有绝对答案，关键看你的保障需求和预算情况。保70岁的优势：保费更便宜，同样预算可以买到更高保额适合预算紧张但需要高保额的人群可以把省下的钱用于其他投资或保障保终身的优势：一次性解决终身保障问题，老年得病不用担心70岁后依然有保障，不会出现保障空窗期心理上更有安全感，不用担心老后无保障文中作者最终选择了保终身的方案，虽然只买了20万保额，但她认为「能在还年轻、还有能力的时候，先给自己一份终身的保障，解决老后的保障问题」。她的理由是身边好几个老人都是70岁之后突然得重病，这让她更重视老年保障。如果你预算充足且担心老年风险，保终身更合适；如果预算有限且当前保障需求更紧迫，可以先保70岁买高保额，以后有钱再补充。相关阅读每年花2400，买了份终身重疾险，划算吗？

这两种保障期限各有优势，选择需要根据个人预算和保障需求来决定。保到70岁的优势：保费更便宜，同样预算可以买到更高的保额适合预算有限但想要高保额的人群可以先解决当下最需要保障的阶段保终身的优势：保障覆盖整个生命周期，不用担心老年时期的风险一次投保终身有效，不需要后续再补充适合想要长期确定保障的人群文中作者最终选择了保终身方案，虽然只有20万保额，但她认为能在年轻时为老年提供确定的保障更重要。她身边有多位老人都是70岁之后突然得重病，这让她更看重终身保障的价值。专业建议是预算不够先买保到70岁把保额做高，但实际选择时要考虑自己的真实需求和心理感受。相关阅读每年花2400，买了份终身重疾险，划算吗？

选择定期重疾险还是终身重疾险，关键看你的预算和保障需求。两者各有优势，适合不同人群。定期重疾险（保到70岁）的最大优势是保费便宜。同样30万保额，定期重疾险每年保费可能只需要终身重疾险的一半甚至更少。这特别适合预算有限但又想买高保额的年轻家庭。毕竟70岁前是重疾高发期，也是家庭责任最重的阶段，优先保障这个时期更实际。终身重疾险的优势是保障更全面。无论何时生病都能获得赔付，不用担心70岁后失去保障。而且终身重疾险通常有身故责任，即使一辈子没生大病，最终也能给家人留一笔钱，相当于强制储蓄。具体建议：预算紧张（人均2-3千）：优先选定期重疾险，把保额做高到30万以上，确保关键时期有足够保障。预算充足（人均5千以上）：可以考虑终身重疾险，获得终身保障和身故赔付。折中方案：可以定期+终身组合购买，用定期险做高保额，用终身险保证基础保障，既经济又全面。

女性重疾险保到70岁和保终身的价格差距较大。保终身的保费通常是保到70岁的1.5-2倍，以40岁女性50万保额为例，保到70岁年保费约6000-7000元，保终身则需要9000-10000元，每年差额3000-4000元。两种方案的对比：保到70岁：优势：保费便宜近一半，适合预算有限的家庭保障期：覆盖主要收入期和子女成长期适合人群：预算紧张、有其他理财规划的人群保终身：优势：保障至身故，不用担心70岁后无保障性价比：虽然总保费高，但平摊到整个保障期性价比更高适合人群：预算充足、追求全面保障的人群选择建议：预算充足选终身：30-40岁是配置终身重疾险的黄金期，保费相对可控预算有限选定期：先保到70岁，确保关键时期有保障，后续有条件再补充组合配置：可以一部分保终身，一部分保到70岁，既控制保费又有充足保额从长期来看，保终身的性价比更高，建议优先考虑。

40岁购买重疾险，保终身与保至70岁的价格差距通常在30%-50%，具体差额因产品和保额而异。以市场热门产品为例，30万保额、附加疾病关爱金和豁免责任，保至70岁一年不到5000元，保终身则需7000多元，两者年差价约2000元以上。选择策略需综合考量：预算充足：优先保终身，避免70岁后保障空窗，老年重疾风险更高预算有限：保至70岁是务实选择，覆盖家庭责任最重的阶段，后续可补充防癌险等保额优先：宁可降低保障期限，也要确保保额充足（建议至少30万）哪吒2号在保终身方案中价格优势明显，年龄越大越划算；超级玛丽15号则适合女性选择保至70岁，45岁前首次重疾可赔60万，60岁前赔54万，阶段性保障力度强。没有绝对最优，只有最适合当前预算和需求的方案。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询

重疾险选择保到70岁还是保终身，是很多用户在投保时都会纠结的问题。其实两种方案各有优劣，关键在于结合自身预算和人生阶段来选择，并没有绝对的「哪个更划算」，只有「哪个更适合」。保70岁（定期）的优势保费便宜：比保终身便宜30%-40%，以30岁成人50万保额交30年为例，保70岁每年保费约3千-5千元，保终身则需要5千-8千元。保障核心时期：70岁之前是家庭责任最重的时期，上有老下有小，一旦出险对家庭经济冲击最大，保70岁能够在这个关键时期提供充足保障。灵活调整：定期重疾险到期后，如果保障期间没有出险，可以根据当时的健康状况和预算重新规划新的保障。保终身（终身）的优势覆盖全生命周期：重疾高发期集中在60岁以后，保终身能够确保老年阶段也有重疾保障。现金价值较高：保终身的产品现金价值较高，没得重疾也能拿回一笔「接近保费」的现金价值，具有储蓄功能。无需担心续保：终身保障不存在续保问题，不用担心产品下架或身体健康变化导致无法续保。选择建议预算不多：优先选择保到70岁，把保额做高，确保核心时期保障充足。预算充足：建议保终身，或者「定期+终身」搭配，既控制了保费支出，又实现了全程保障。家庭顶梁柱：建议「保70岁+保终身」组合，保额做高到100万，覆盖收入损失和康复费用。很多深蓝保同事的保额都做到了100万以上，主要采取了定期+终身搭配的方式，既控制了保费支出，又实现了全面保障。如果你想定制适合自己的方案，可以直接预约顾问1v1咨询。相关阅读【深蓝保金榜】6月重疾险榜单来了，多款产品放宽核保，身体不好也能买！

我的经验是看预算说话，别硬撑。预算很高的朋友，可以考虑直接一步到位保终身的重疾险，并把保额给做高，保障期间拉满，后面不用再惦记；预算实在不足的，先买保到70岁的，把基础保障做全最重要，性价比很高，二十来岁只要两三千块钱就能搞定。这不是谁优谁劣，是不同预算下的两种合理打法。核心原则就一句：买重疾就是买保额。保额买得少，生病之后赔的钱就少，根本解决不了大问题；保额买太高，价格又太贵，缴费压力大到影响正常生活也得不偿失。通常保额至少要能覆盖患病3～5年内的生活开支，一般30万起步，再根据自己现在的收支情况算一算。与其为了保终身把保额砍得很低，不如先保证当下保额够用。拿一套实际方案举例：40岁的家庭经济支柱，把医疗、疾病、意外、身故四大风险全部配齐，全年总保费13071元，日均折合36元。这套方案里如果预算有限，可以把保终身改成保到70岁，保额也从50万下调至30万，年交保费大幅降低；预算充足就优先选50万重疾保额，患病后的经济缓冲空间更大，灵活调整的空间一直都在。还有个容易被忽略的点：重疾险和定期寿险一旦购买，就锁定了当时的划算价格，不会因年龄增长而涨价。所以趁早买更安心，年轻时候锁定的是年轻时的费率，之后哪怕收入波动、身体变差，已买的保单不受影响。先买保到70岁打底，等收入上来了再补一份加保，也是很常见的思路。顺带一提，男性同年龄保费会略高，女性保费更低更划算，夫妻一起配置的时候可以把这个价差考虑进去，合理分配两人的预算。保到70岁还是保终身，本质是预算和保障期限之间的取舍，先把基础保障做全，再谈拉长保障期间，这个顺序别搞反了。

我的经验是看预算说话，别硬撑。预算很高的朋友，可以考虑直接一步到位保终身的重疾险，并把保额给做高，保障期间拉满，后面不用再惦记；预算实在不足的，先买保到70岁的，把基础保障做全最重要，性价比很高，二十来岁只要两三千块钱就能搞定。这不是谁优谁劣，是不同预算下的两种合理打法。核心原则就一句：买重疾就是买保额。保额买得少，生病之后赔的钱就少，根本解决不了大问题；保额买太高，价格又太贵，缴费压力大到影响正常生活也得不偿失。通常保额至少要能覆盖患病3～5年内的生活开支，一般30万起步，再根据自己现在的收支情况算一算。与其为了保终身把保额砍得很低，不如先保证当下保额够用。拿一套实际方案举例：40岁的家庭经济支柱，把医疗、疾病、意外、身故四大风险全部配齐，全年总保费13071元，日均折合36元。这套方案里如果预算有限，可以把保终身改成保到70岁，保额也从50万下调至30万，年交保费大幅降低；预算充足就优先选50万重疾保额，患病后的经济缓冲空间更大，灵活调整的空间一直都在。还有个容易被忽略的点：重疾险和定期寿险一旦购买，就锁定了当时的划算价格，不会因年龄增长而涨价。所以趁早买更安心，年轻时候锁定的是年轻时的费率，之后哪怕收入波动、身体变差，已买的保单不受影响。先买保到70岁打底，等收入上来了再补一份加保，也是很常见的思路。顺带一提，男性同年龄保费会略高，女性保费更低更划算，夫妻一起配置的时候可以把这个价差考虑进去，合理分配两人的预算。保到70岁还是保终身，本质是预算和保障期限之间的取舍，先把基础保障做全，再谈拉长保障期间，这个顺序别搞反了。