少儿重疾险多次赔付有必要附加吗？

同样地，心脑血管二次赔付也值得考虑附加，原因有二：1、心脑血管疾病高发根据《中国心血管健康与疾病报告2021》显示，我国心血管病患病处于持续上升阶段，死亡率高于肿瘤和其他疾病。并且，农村心血管疾病死亡率从09年起就超过病持续高于城市。1990-2018年中国城乡居民心血管病死亡率变化随着社会经济的发展，人们生活节奏的加快，饮食不规律、熬夜、吸烟和缺乏运动等不良习惯的流行，我国患高血压、糖尿病、血脂异常的人数还在持续增加，这也进一步导致心脑血管疾病的发病率和死亡率攀升。2、心脑血管疾病复发率高除了患病率高之外，心血脑疾病的复发率也一样高。可以说，是几乎不可治愈，只能依靠药物长期辅助治疗。但是，想要长期服用药物治疗，这对大部分家庭来说都是一份沉重的经济负担。所以，深蓝君建议大家选择附加心脑血管二次赔付责任，万一不幸患上心脑血管疾病，也能应对二次复发的风险及其带来的经济压力。综上，如果预算充足的话，深蓝君建议可以附加上心脑血管二次赔付责任，尤其是有心脑血管家族病史的小伙伴。

癌症二次赔付很值得考虑，原因如下：1、癌症的发病率高在国内重疾赔付中，癌症赔付次数名列前茅。根据各大保险公司的理赔报告来看，癌症理赔率占重疾赔付的60%以上，男性以肝癌、肺癌为主，女性以乳腺癌、宫颈癌为主。2、癌症的长期性随着医学水平的提高，癌症已不再是绝症，但想要治愈还是比较难的。癌症除了发病率高之外，还容易持续、复发、转移、新发其他癌症，这使得癌症的治疗都是长期性的。3、癌症的治疗费用高现今，癌症的治疗技术越来越高了，但治疗费用依然很高，普通家庭难以承受。癌症靶向药：治疗癌症普遍需要用到进口特效药，这类药品价格昂贵，动辄几万一瓶，且医院不提供，没办法通过医保报销。先进治疗技术费用高：目前最为先进的癌症治疗手段——质子重离子医疗，能精准杀死癌细胞，副作用小，治愈率高，但价格昂贵，单疗程治疗费用接近30万，而且也不能用医保报销。如果对质子重离子医疗感兴趣的小伙伴，可以看看这篇《质子重离子治疗是否靠谱吗？要花多少钱？》。综上，深蓝君建议，预算允许的话，还是要附加癌症二次赔付的责任，尤其是癌症家族病史的小伙伴。

同样地，心脑血管二次赔付也值得考虑附加，原因有二：1、心脑血管疾病高发根据《中国心血管健康与疾病报告2021》显示，我国心血管病患病处于持续上升阶段，死亡率高于肿瘤和其他疾病。并且，农村心血管疾病死亡率从09年起就超过病持续高于城市。1990-2018年中国城乡居民心血管病死亡率变化随着社会经济的发展，人们生活节奏的加快，饮食不规律、熬夜、吸烟和缺乏运动等不良习惯的流行，我国患高血压、糖尿病、血脂异常的人数还在持续增加，这也进一步导致心脑血管疾病的发病率和死亡率攀升。2、心脑血管疾病复发率高除了患病率高之外，心血脑疾病的复发率也一样高。可以说，是几乎不可治愈，只能依靠药物长期辅助治疗。但是，想要长期服用药物治疗，这对大部分家庭来说都是一份沉重的经济负担。所以，深蓝君建议大家选择附加心脑血管二次赔付责任，万一不幸患上心脑血管疾病，也能应对二次复发的风险及其带来的经济压力。综上，如果预算充足的话，深蓝君建议可以附加上心脑血管二次赔付责任，尤其是有心脑血管家族病史的小伙伴。

保险多次赔付是否有必要还是要看被保险人的需要，是无法一概而论的。不同的人对于保险的需求不同，如果预算较多、对风险较为敏感或者未来重复发生出险事故频率较高的群体，可以考虑购买可多次赔付的保险。如果个人认为不需要这种保障，那么就不必购买多次赔付的保险。

重疾险多次赔付是有必要的，相当于在第一次重疾险的赔付后，还有后续的重疾保障，为被保人提供了重疾的续保，为后续再次罹患重疾减轻经济负担，尤其是癌症、心脏病和脑中风后遗症，复发可以赔第二次相对来说实用性较高。多次赔重疾险的意思是在获得第一次重疾赔付后，保险合同并没有终止，还是继续有效的，若被保人发生后续第二或第三次重疾，还可以再次获得赔偿。类型有分组多赔重疾险，这类是将重症疾病分为几组，按组多赔；还有不分组多赔重疾险，有间隔期，按重疾疾病种类多赔，对高发重疾获赔意义会更大。当然，相对传统重疾的单次赔付，多次赔付重疾险的保障会更全面。另外目前的医疗险水平也大大提升，不少重症的存活率和生存时间也越来越高，未来二次赔付的概率也会有提升，因为谁也无法保障得了一次重症后，不会得第二次，因此多次赔付重症可以提供更好的保障，毕竟罹患重症后，无法再买其他的保险，若只赔一次的话，再次罹患重症就没有相关保障了。

非常有必要附加。癌症是重疾险中理赔概率最高的病种，而且癌症容易复发、转移、持续。我的经验是，如果预算允许，建议大家一定附加癌症多次赔。万一隔段时间不幸复发、转移，或者还在治疗，还能继续赔，多一重保障。很多人觉得买一次重疾险就万事大吉了，其实不然，癌症这种病种太特殊了，治疗周期长，复发率也不低。如果只赔一次，后续再复发就没保障了。附加癌症多次赔，虽然保费会贵一点，但从长远来看，保障更全面。现在的医疗水平越来越先进，癌症的治愈率和生存率都在提高，但随之而来的复发和转移风险也一直存在。如果只买一份单次赔付的重疾险，理赔过后合同就终止了，以后再想买也买不了。而附加了癌症多次赔，就相当于给未来上了一份双保险，即使复发也能再次拿到一笔钱，用于后续的治疗和康复。如果不知道怎么选产品，可以找深蓝保的规划师，会根据你的个人预算、健康情况，一对一配置合适的方案。规划师会帮你对比不同产品的癌症多次赔责任，比如间隔期多长、赔付比例多少、是否包含持续和转移等。这些细节都很关键，直接影响你后续能不能顺利理赔。不要自己瞎买，买错产品比不买更可怕。专业的事交给专业的人，才能买到最适合自己的保险。之前遇到一位客户，确诊胰腺实性假乳头状瘤，属于低度恶性肿瘤，重疾险赔了15万。虽然这次理赔很顺利，但如果她以后不幸复发，没有癌症多次赔的话，就没有保障了。所以，大家在买重疾险的时候，一定要把目光放长远，不要只看眼前的保费，要考虑到未来几十年的风险。癌症多次赔的责任，就是为了应对这种不确定性而设计的。所以，如果预算允许，一定要附加癌症多次赔。不要为了省那一点点保费去冒裸奔的风险，真遇到复发的情况，多一次理赔就是救命钱。深蓝保的规划师可以根据你的预算和健康情况，帮你挑选性价比最高、保障最全面的产品方案。买保险就是为了买安心，多一份保障，多一份从容。大家在配置保险的时候，一定要把癌症多次赔纳入考虑范围，这是非常实用且必要的责任。

重疾险的多次赔付责任一直是争议焦点，核心在于理赔条件的严苛程度和附加成本。单次赔付产品在重疾理赔后合同终止，未来将彻底失去重疾保障。随着医疗技术进步，重疾治愈率和生存期大幅提升，再次罹患不同种类重疾的概率依然存在。达尔文12号提供的「终身多次赔」可选责任，打破了前后同种重疾、不同种重疾的赔付壁垒，在同类产品中保障更为全面，且价格控制在合理区间，对希望一次性配置终身保障的人群具有吸引力。在少儿重疾险的挑选逻辑中，附加多次赔付的必要性显著提升。孩子未来生命周期极长，医学技术迭代不可预测，单次赔付的产品在未来七八十年的跨度里存在保障真空。给孩子配置重疾险时，优先买高保额比如50万，随后就是考虑附加「重疾多次赔」。妈咪保贝哪吒守护这款产品的附加「重疾多次赔」保障，明确能保同种重疾，这在少儿重疾险里属于独一档的保障设计，规避了同种重疾复发无法赔付的痛点。多次赔付的条款细节决定了际价值。有些产品的多次赔付要求不同组别的重疾，或者两次理赔之间有严格的间隔期要求。达尔文12号和妈咪保贝哪吒守护在设计上进一步放宽了限制，尤其是同种重疾也可赔的设定，大幅提升了二次理赔的概率。这种设计逻辑考虑到了特定高发重疾的复发转移风险，使得保障责任不再形同虚设，真正发挥了多次赔付的兜底作用。配置多次赔付责任需平衡预算分配。核心原则依然是优先做高首次保额，在保额充足的前提下，再考虑增加多次赔付的责任。如果预算有限，应当先保证单次保额足够覆盖收入损失，而不是为了追求多次赔付而压缩首次保额。对于预算充足的成年人，达尔文12号的「终身多次赔」值得附加；对于少儿群体，妈咪保贝哪吒守护自带同种重疾多次赔责任，直接解决了后顾之忧，是更优的选择。

预算允许的话，很有必要。单次赔付的重疾险，赔过一次合同就结束了，之后的人生阶段等于没有重疾保障，如果之后再得重疾、或者癌症复发转移，只能自己扛，而且生过大病之后，基本也买不到新的重疾险了。加重疾多次赔责任后，保障逻辑完全不同：赔过一次之后再得重疾、或者癌症复发转移了，还能继续赔。一个具体的搭法是30万终身打底，叠加60岁前额外赔、癌症津贴、重疾多次赔，同样六千多的预算，60岁前能赔54万，重疾总保额最高162万，价格跟一份50万保终身的差不多。这个组合更适合预算比较充足、想保得全的朋友；如果预算不多、年龄偏大、负债重，搭法就不一样了，优先把首次保额做足可能更实际。到底怎么搭，跟健康状况也有关系——比如有结节的情况，可能正常承保，也可能除外，可选的产品范围不同，搭配空间也不同。深蓝保合作的有上百家保险公司，规划师可以按你的实际情况从全市场筛，结合近一两年体检异常、住院史这些信息，给出能通过健康告知的方案。